最簡單卻最賺錢的投資法則

最簡單卻最賺錢的投資法則

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導讀：一般人習慣行情好時，這個也買，那個也要；行情不好時，亂了手腳，才來頻問：我該么辦？怎麼辦？有句諺語是這麼說的：智慧的人把複雜的事做簡單，愚蠢的人把簡單的事弄複雜。天下賺錢方法千千萬，但最簡單的方法最賺錢。雖說條條大路通羅馬，但萬法歸一，簡單的才是最好的。複雜的方法只能賺小錢，簡單的方法才能賺大錢，而且方法越簡單越賺大錢。所以，用自己最熟悉的投資工具，最簡單的策略，長期投資也好，低買高賣也行，然後，你就會看到簡單投資的力量。

　　要做到簡單投資併入容易

　　巴菲特說：人生要成功，只要做對幾件大事就好。他的意思是，投資和人生一樣，抓對幾檔股票，專心做，長期買，就能成功了。

　　偏偏一般人習慣搶進殺出，對複雜的新商品特別有興趣。行情好時，這個也買，那個也要;行情不好時，亂了手腳，才來頻問：我該么辦？

　　怎麼辦？關掉外面吵雜的聲音，回歸理財初衷;用自己最熟悉的投資工具，最簡單的策略，長期投資也好，低買高賣也行，然後，你就會看到簡單投資的力量。

　　每一次金融市場的繁華派對快要退出時，投資人就要開端準備承受一個危機的重創。而這一次不同以往的是，好幾個危機幾乎同時登場：包含第3次石油危機，全球糧食危機，美元崩盤危機，次貸與二房風暴引發的信用危機，連國際投資銀行，甚至各國中央銀行都成為受害者，就可以知道當前投資環境的險惡。

　　「是的，現在投資市場險惡，但這並不表示你需要更多的投資武器，其實在嚴峻的環境中，反倒應該要簡化你的投資策略，不能亂槍打鳥」 ，美國「金錢」雜誌6月號的封面故事這樣提醒。

巴菲特用簡單投資成了全球首富

　　有句諺語是這麼說的：智慧的人把複雜的事做簡單，愚蠢的人把簡單的事弄複雜。

　　「複雜局面，簡單投資」 ，正是投資人現階段最要把握的重點。而簡單投資則可以從兩個層面來理解，一是投資工具要簡單，二是投資策略要簡單。

　　投資工具簡單，就是要從自己最拿手的工具著手，千萬不要「吃碗里，看碗外」 。至於投資策略簡單，就是找出可複製的投資方法，這種方法愈簡單愈好，比如貴了就賣，便宜了就買，或每月都按一定金額持續買進看好的股票或基金。

　　百貨公司與餐廳是最簡單的溫度計

　　看看全球首富巴菲特( warrenbuffett )是怎麼扒分的。窩在偏遠的故鄉小鎮奧馬哈，房間里只有幾樣東西：年報，報紙數據，以及電話。而巴菲特買股票的操作策略也是再簡單不過的了：買「便宜貨」 ，然後持有，等到變貴時再賣掉。簡單的三步驟，卻成為最大的力量。

　　友邦證券總經理陳智泉也曾經是個「頑固又複雜」的投資人，過去任職於摩根史坦利投資銀行的專業背景，每天有看不完的經濟數據，研究報告，市場消息， 「信息愈多反而愈混亂，後來我發現，去逛逛街，一眼就能看出市場景氣的變化「 。在美國生活了27年的他，習慣觀察2個社會指針：百貨公司是不是在非特殊季節推出折扣？知名的中高水位餐廳周末是不是不需要排隊了嗎？

　　就這2個簡單的觀察指針，他就能鐵口直斷現在的經濟環境。 「半年前，想要到這些餐廳吃飯，還是須要排上1個半小時，不過，可以看出來大家點的菜變少了;現在，不用排隊，隨時去，隨時有空位。顯然美國經濟比半年前更糟糕「 。

　　用雙腳雙眼實際感受經濟溫度後，每年的年初，陳智泉都會問自己：今年會發生什麼事？然後把2,3月會拿到的獎金去買自己相信會發生的事，到年底再來做總結。雖然這一年才剛過了半場多，但是陳智泉已經篤定的認為， 「今年對我來說，會是個豐收年。 」 ，因為年初他就進場買進石油的ETF ，黃金ETF的，農糧ETF的。

　　「抓趨勢是最簡單不過的東西。每到一個地方演講，我都會問相同的問題： 『到今年12月31日止，你認為什麼事情會發生？ 』有90 ％的客戶都說高油價，每個人都抓到趨勢了，問題是除了囤油外，有多少人真的去投資這個趨勢「 ？陳智泉不解的說。

聰明腦袋也會被複雜工具打敗

　　1930年代，英國經濟學家凱恩斯(約翰凱恩斯)曾對當時的股票市場做出這樣的形容： 「股票市場投資，猶如報上的選美大賽，在報紙上刊登100張照片，由參賽者選出其中最美的6位，只要誰的選擇最接近全體參賽者的平均愛好，誰就得獎。結果參賽者都不選自己認為最美的那6位，而是選別人認為最美的6位「 。

　　另外，一般人有個迷思，總以為由投資銀行那些「聰明」腦袋所設計出來，聽起來很高深的商品，會是扒分的保證。

　　不過，去年美國發生次級房貸風暴，帶給全世界投資人最大的啟示卻是：複雜的財務金融投資工具如的CDO (債權擔保憑證，正是這項工具讓花旗，美林等金融機構損失慘重) ，未必是投資的萬靈丹。事實上，前一陣子國內熱銷的連動債，也是運用複雜的財務工程所包裝出來的產品，結果卻讓一群人賠得慘兮兮。

　　凡事要求「抓重點」的國泰投信總經理張錫就點出，現在市場信息不是不足，而是太多，正因為如此，造成投資人面對市場的變動，經常處於太恐慌與太興奮的情緒中。而「過度解讀」的結果，就容易犯了「簡單複雜化」的毛病。

　　的確，一般投資人把投資這件事情弄得太過複雜，不斷追漲殺跌，不斷為自己的投資組合加料，到頭來只是為券商貢獻手續費，為理專做業績，自己累得半死，資產卻反向縮水。

　　追飆股，追新商品往往是一場空

　　我們可以來計算一下，頻繁弄股的代價，手續費與證交稅工本加起來為本金的0.585 ％ (即買進手續費0.1425 ％ +賣出手續費0.1425 ％及證交稅0.3 ％ ) 。

　　用絕對金額來表達，倘若一次弄股的金額為10萬元，那麼工本就是585元。假設每周進出股市一次， 1年52個星期，交易工本總計為0.585 ％ ×52 = 30.42 ％ ，意思是每周都進出股市一次，也就是10萬元每周在市場轉一次，一年就得平白繳交給券商及政府3萬元。

　　相對的，要支付這3萬元的工本，你必須有能力每年賺進三成的獲利。問題是，你有這樣的能耐嗎？不算不知道，一算嚇一跳，要知道魔鬼往往藏在細節中。

　　此外，美國「金錢」雜誌提到，一個包括6成股票，三成債券，一成現金的簡單投資組合，自1972年至2007年可以創造10.7 ％的年平均獲利率，這與包山包海，添加黃金，商品，不動產等多種投資組合的收益情況並沒有太大差異。也就是說，複雜的投資組合併不能為你增加獲利率。

科斯托蘭尼：買了龍頭股再買安眠藥

　　「一個投機者的告白」作者科斯托蘭尼(安德烈kostolany )儘管是位精力充沛的投機家，但他最著名的建議卻是：到藥店買安眠藥吃，然後買各種國際標準股(龍頭股) ，睡上幾年。永豐銀行信託部資深專業經理陳冠君提到，一位朋友從8年前不定期不定額買中鋼( 2002 ) ，一路從股價20元買到現在，加上股子股孫，他自己都算不清到底賺多少。

　　除了扒分賺到搞不清楚外，這樣小額長期投資的好處就是，在現在一片烏鴉鴉的環境中，別人唉唉叫，他卻氣定神閑，生活品質一點都不打折。其實中鋼就是一檔很「簡單」的股票，但是能夠長年穩賺中鋼股子股孫的大概沒幾人。

　　被譽為最偉大的基金經理人彼得。林區(彼得林奇) ，在接掌麥哲倫基金時，要求眾多分析師與經理人在報告個人推薦的一檔明星股時，要在1分半鐘內完成， 「如果你看中哪支股票，就要能在90秒內簡單的幫助，讓五年級小朋友也能聽得懂的」 。可見最偉大的基金經理人，買的也是最簡單，能馬上說出優點的好股票。

　　政大財管系教授周行一觀察到，成功的投資人有兩種，一種是極其認真，一種是奉行簡單。

　　但要做認真的投資人並不容易，因為一般人白天要任務上班，晚上要照顧家庭，就算想認真也分身乏術。因此想要成功，他建議朝「簡單」的方向去做。

　　致富靠習慣的力量：簡單工具+長期施行

　　張錫指出，一般人會頻頻在投資上栽跟斗，多半都是輸在貪與怕的人性，而想要打敗人性，就要採用吻法則(保持簡單和愚蠢) ，例如定期定額買基金，買股票，買ETF基金，長期下來，絕對是贏家。

　　「長期投資」 ，又是老生常談，不過，這麼簡單的事情，一般人就是學不會。也難怪科斯托蘭尼會建議投資人買安眠藥來吃了。

　　巴菲特有一次在一所大學的商學院做演講時，有學生請他談談致富之道，他只說了幾個字：是習慣的力量。因為只有當你習慣了做一些事情，你才可能「長期」的施行。理財恰恰是需要長期施行的過程。而要形成一個不斷重複做的事情，則一定要簡單。唯有簡單的操作步驟才容易學會，並且能夠長期不斷做下去，最後成為一種習慣。相反的，太複雜的事情很難成為習慣。

　　期貨交易界傳奇人物理查丹尼斯(理查德丹尼斯)為了想弄清楚偉大的交易員是天生造就的還是後天培養的，於是在1983年招募了13個人，教授給他們期貨交易的基本概念，以及他自己的交易方法和原則。學員們被稱為「海龜」 ，而海龜成為交易史上最著名的實驗，因為在短短的4年半中，這群海龜獲取了年平均80 ％的投報率。

　　有趣的是，丹尼斯所傳授的交易原則，多半不是新概念，有些甚至是在他出生前，其他知名交易人就遵守奉行的基本原則，但他卻證明：用一套簡單的系統和法則，可以使僅有很少或根本沒有交易經驗的人成為優秀的交易員。

　　而關於海龜交易法則也不是什麼了不起的秘密，相反的，正如丹尼斯所說： 「幾乎任何人都能夠行一張交易法則的列表，其中的80 ％與我們教授給我們的學員的一樣。重點是『有信心』 ， 『有紀律』 ， 『連續地』應用所學到的法則，這才是海龜們成功的秘訣「 。

　　可見投資理財要成功，靠的不是複雜的產品或法則，相反的，簡單的工具與策略，加上信心與紀律，便能發揮驚人的功效。

　　也因此，面對現在的環境，我們的建議是：關掉外面吵雜的聲音，專註於自己的理財目標，找出最適合自己投資性格的簡單投資工具，那麼就算再怎麼險惡的投資環境，也無法阻止你的財富穩定成長。

賺錢的方法:最簡單的方法最賺錢！

　　天下賺錢方法千千萬，但最簡單的方法最賺錢。

　　雖說條條大路通羅馬，但萬法歸一，簡單的才是最好的。

　　複雜的方法只能賺小錢，簡單的方法才能賺大錢，而且方法越簡單越賺大錢。

　　比如，比爾蓋茨只做軟體，就做到了世界首富；沃倫巴菲特專做股票，很快做到了億萬富翁；

　　喬治索羅斯一心搞對沖基金，結果做到金融大鱷；英國女作家羅琳，40多歲才開始寫作，而且專寫哈里波特，竟然寫成了億萬富婆。

　　具體講，每個行業都有賺大錢的方法：在商品零售業，沃爾瑪始終堅持「天天平價」的理念，想方設法靠最低價取勝，結果做成了世界最大；在股市，沃倫巴菲特一直堅持「如果一隻股票我不想持有10年，那我根本就不碰它一下」的原則炒股；在日本戰敗後，美國品質大師戴明博士應邀到日本給松下、索尼、本田等許多家企業講課，他只講了最簡單的方法——「每天進步1％」，結果日本這些企業家真照著做了，並取得了神效，可以說日本戰後經濟的崛起有戴明博士的功勞。你說明他們的方法簡單不簡單？

　　炒股賺錢也有簡單的方法。現在大多數人炒股都是「不要把所有的雞蛋放在一個籃子里」，實行「多樣化」，但沃倫巴菲特告訴你「不要多樣化，要把所有的雞蛋放在一個籃子里，然後密切關注它。」炒股其實真的就這麼簡單。

　　我的炒股原則是「一年操作一兩次，低點買、高點賣」，集中資金買3支以內的股票，有時每年只買一支股票天津磁卡 ，結果每年都賺得缽滿盆盈。我從不看K線圖，也不盯大盤，只是偶爾看一眼行情，簡單判斷一下，就萬事大吉了。

　　世界沒有免費的午餐，也沒有天上掉下來的餡餅。你要研究賺錢，總結自己的簡單賺錢方法，然後堅持它，不要輕易改變。現在大多數人沒有主心骨，炒股太善變了，今天炒長線，明天炒短線，今天聽個消息就買，明天聽個消息就賣，結果六心不定，輸得乾乾淨淨。這個教訓要切記！