你知道怎麼寫借條才萬無一失嗎？

06-27

你知道怎麼寫借條才萬無一失嗎？一分息、兩分息，甚至是三分息、五分息……你知道在溫州有多少人在把錢借來借去嗎？據人行溫州市中心支行今年二季度開展的一次調查數據顯示，有89%的家庭或個人、56.67%的企業在參與民間借貸。為此，一位旅法溫籍華僑笑稱「溫州就是一個銀行」。對一些數字概念比較差的人來說，也許還不能理解這「一分息」到底意味著是多高的利息。一般來說，「一分息」是指月利率1%，換算成年利率就是12%，是銀行基準利率的2倍多，以10000元為例，一個月的利息就是100元，一年的利息就是1200元。由此可以推算出，三分息、五分息有多高，而高利息的背後很可能意味著「連本都回不來」的高風險，為此不少人為了討回自己的本金最終不得不與借錢人對簿公堂。據記者隨機調查顯示，目前老百姓之間的借貸一般月息在1分左右，此類借貸發生糾紛的情況相對較少，而月息在3分以及以上的借貸發生「壞賬」的幾率就非常高了。如果在法律保護的利息範圍內，你借出去的錢不幸遭遇「老賴」，那麼你該憑什麼把這些錢拿回來呢？在這筆「錢生錢」的生意中，借條成了當仁不讓的主角。那麼你知道怎麼寫借條才萬無一失嗎？為此，本版今天請來了兩位律師給您支支招、補補課。疑問一：借款時宜寫「借條」還是寫「欠條」？浙江嘉瑞成律師事務所孫萬里律師提醒大家，「借條」和「欠條」兩者之間是有區別的。「借條」它代表的是一種借款合同關係；而「欠條」它是對以往雙方經濟往來的結算。所以，借款時宜寫「借條」，不宜寫「欠條」。　　疑問二：還款期限到底寫明好，還是不寫明好？　　借款在訴訟時效內受法律保護，實踐中卻有很多出借人往往不知道「訴訟時效」的概念。孫萬里律師表示，在註明還款期限的情況下，訴訟時效均從其註明的還款期限之日起計算為兩年。在沒有註明還款期限或履行期限的情況下，「借條」和「欠條」在訴訟時效的適用上則是有區別的。對於沒有還款期限的「借條」，出借人向法院起訴的時間一般不受兩年限制，從這個角度來講，孫律師個人認為借條上可以不註明還款期限。沒有履行期限的「欠條」，在債務人出具「欠條」時，權利人就已經知道自己的權利受到了侵害，故權利人應當在「欠條」出具之日起兩年內向人民法院主張權利。　　記者另悉，從債權安全回收的角度考慮，借款時宜將還款期限寫入借條中，如借款人逾期不歸還借款的，出借人應當在借款到期後2年內向其主張權利（包括向人民法院起訴或由借款人在催款通知書上簽字確認）。　　疑問三：雙方約定的利率應當寫入「借條」嗎？　　孫萬里律師提醒出借人，根據法律規定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。為此，利息約定應當在「借條」中明確，但自然人之間的利息約定不應當超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分就會不受保護。　　根據1991年出台的《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條：民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。從這一點上來說，目前央行規定的銀行短期貸款6個月以內年利率為4.86%，6個月至1年的年利率為5.31%；也就是說6個月之內的民間借貸，如果利率高出19.44%，即月息高於1.62%的，就會被視為高利貸；6個月至1年的利率高於21.24%，即月息高於1.77%的，也將被視為高利貸，從而不受法律保護。　　很顯然目前的「兩分息」、「三分息」都已經超越了銀行同類貸款利率的四倍，其超出部分的利息是不受法律保護的。　　疑問四：借條上的稱謂能寫成「三哥」、「四妹」嗎？　　浙南律師事務所木慧建律師提醒出借人，借條上應寫出借人及借款人身份證上的名字，不能用習慣的稱謂。　　實際上，出借人與借款人往往是關係比較密切的人，如親戚關係，借款時很容易將日常習慣稱謂寫入借條，如將出借人寫成「張叔」、「李姐」；將借款人寫成「三哥」、「四妹」之類，萬一借款人逾期還款，出借人想到法院起訴借款人，往往會因債權、債務人不明確而被法院拒之門外。　　疑問五：直接給現金好還是銀行轉賬好？　　對於給錢方式，木律師提醒出借人，對於民間借貸（尤其是缺席審理的案件）要求的舉證責任越來越嚴格，之前可能只需提供借條，現在還要核實雙方借款的基礎關係，比如借款的用途，此外還需要確認是否發生了款項的交付。所以對於5萬元以上的借貸，最好採取銀行轉賬的方式，而且要保存好轉賬和入賬的記錄，以便發生糾紛後利於舉證。（記者林樂豐）延伸閱讀慎用「還」字此外，借款時借條的表述應清楚明確，沒有歧義。比如，張三向李四借款10萬元，同時出具借條寫明借款10萬元，幾個月後，張三歸還李四1萬元，遂將原借條撕毀，張三重新為李四齣具了借條一份：「張三原向李四借款10萬元，現還欠款1萬元。」這裡的「還」字既可以理解為「歸還（huang）」，又可以解釋為「還（hai）欠」、「尚欠」。由此產生爭議，對出借人非常不利。（來源：溫州晚報）借條上少寫這3句話，一毛錢都要不回！朋友親戚之間借錢，借條往往敷衍了事，為日後催款埋下隱患。寫借條不認真，就不要怪別人翻臉不認賬。請以寫情書的認真勁寫借條，摳字眼、查錯別字、準確表情達意。特別值得注意的是，如果少寫這3句話，一毛錢都要不回。

第一句：「借款人xxx,身份證：xxx,家庭住址：xxx」

不要小瞧這一句，戰鬥力有多強，討債時你就知道。沒有明確的借款人，是無法申訴法院的。確定借款人身份是重中之重，即使他和你是穿同一條褲子長大的，也要寫上名字、身份證號、住址，確保和身份證上的信息一致。

為什麼要這樣？因為有不少借款人狡辯借條不是他寫的，還用小名、化名、同音字含糊過去。即使是告到法院，也需要你舉證對方就是借款人。如果不能，則無法要回欠款。

第二句：：「xxx(借款人）已借到xx(出借人）x元」

「已借到已借到已借到」重要的事情說三遍，這三個字劃重點，表明已經發生借貸關係，借條成立。如果只是寫「xx借xx9萬元」之類的，在字面有歧義，並沒有說明已經借到了的事實。

鬧到法院，法官也會叫你舉證已經把錢借給了對方，你若是不能提供充足的證據，還落得個舉證不力的下場，錢也自然別想要回了。

第三句：「借款約定年利率24%」

熟人之間借錢，往往會客套，嘴裡說著利息，借條上卻沒有寫。口頭上約定的利率不作數，必須白紙黑字寫在借條上才有法律效應。

《中華人民共和國合同法》第211條的規定：自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。那麼借條利息約定多少合法？年利率不超過36%，超出部分可以不予支付。

有債主拿著借條，也打贏了官司，可以還是要不回錢，老賴堅決賴賬到底。後來債主找互聯網催收平台催催寶上的催客幫忙。催催寶在全國各地有2萬多個催客，委託其中一個律師催客，不到7天就收回了欠款。

借條上的3句話，看似簡單，卻很容易忽略。借款人身份、借貸事實、借款利息，都要確保表達清楚，不要給自己挖坑跳。

第三句：「借款約定年利率24%」

熟人之間借錢，往往會客套，嘴裡說著利息，借條上卻沒有寫。口頭上約定的利率不作數，必須白紙黑字寫在借條上才有法律效應。

借條上的3句話，看似簡單，卻很容易忽略。借款人身份、借貸事實、借款利息，都要確保表達清楚，不要給自己挖坑跳。

【[話筒]收好了！借條範本↓↓這樣寫才有法律效力】親友之間，借錢是在所難免的。很多人都知道寫借條，但你知道嗎？你的借條可能沒有法律效力！生活中，不少借條存在很多漏洞甚至安全風險！戳圖，從借條標題、借款目的，到具體表述，教你規範寫借條。為了資金安全，轉發周知

借條暗藏風險多！教你如何寫規範的借條生活中，少不了借錢和被借，如果不小心掉入借條陷阱，可能造成難以挽回的損失。借條有哪些常見的陷阱？怎麼寫才有法律效力？看圖學習，為了財產安全，擴散周知！

【長知識！借條為什麼比欠條更具有法律效力？[圍觀]】生活中，少不了借錢或被借，一不小心被別人鑽了借條的漏洞。借條和欠條均是一種債權債務的憑證，但兩者之間有很大的區別。怎麼寫借條才有法律效力？借條為什麼比欠條法律證明力大？戳圖了解↓↓ （法制網）