後天央媽將對支付鴇放大招，快點提前看看！

當大家還在迷戀支付寶的「女大學生圈」、「白領女性圈」和現在變成了「萌寵圈」的時候，可能還沒反應過來，後天個人銀行賬戶新政將正式實施，銀行賬戶會發生重大變化。

雖說支付寶以「月入兩萬、750分+、約嗎」的「圈子」「日記」新功能，順利蓋過金馬獎，成為話題熱點。可是這央媽發的大招咱還得仔細研究研究。

就在今年9月底，中國人民銀行下發了《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，明確一系列新規將於12月1日起實施，從賬戶、交易、監管等多方面切實提高安全性。

1、不再收取「漫遊費」

對於經常出差的人士算是一大利好，央媽取消同行異地存取款費用、轉賬手續費。也就是說銀行卡取現免漫遊，但必須得是同一家銀行。

2、轉賬可以吃「後悔葯」

轉錯賬、被騙、網路詐騙......，對於這類受害者來說是一件好事，央媽說了，轉賬之後24小時可以隨時反悔。

為防範和打擊電信網路詐騙，從12月1日起，除本人使用ATM互轉實時到賬外，本人跨行和向他人轉賬24小時後才會到賬；如果對轉賬存疑，24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬。

3、清除「殭屍卡」

央媽說開戶之後6個月內無交易記錄的賬戶銀行應當暫停非櫃面業務，支付機構應當暫停所有業務，待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份後，方可恢復業務。

by the way 存款、定期存款都會有交易記錄，不會被清理滴~

經過這一輪的清理，會出現很多的閑置銀行卡，切記不要隨意處理！一定要主動到銀行網點進行註銷，當涉及信用卡時，可以撥打信用卡中心的電話進行註銷。

央媽對於網路詐騙的猖獗狂虐實在是看不下去了，由此推出了新的分類管理制度。這也是新規的重中之重。從後天起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類賬戶或Ⅲ類賬戶。

那麼什麼是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶呢？

由高到低：Ⅰ類賬戶>Ⅱ賬戶>Ⅲ賬戶

而非銀行賬戶級別（比如支付寶）如下：

由高到低：Ⅲ類賬戶>Ⅱ類賬戶>Ⅰ類賬戶

其實關於Ⅰ類賬戶的限制是考慮到了我國一人多卡的現狀，開設個人銀行賬戶其實沒什麼，工資、社保、水電費等等都需要用到好幾個銀行賬戶。

有的銀行以發卡數量當做經營業績考核指標，而真正活用起來的賬戶很少。

截至2016年6月末，我國個人銀行結算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。個人開戶數量龐大導致造成長期閑置銀行卡，對賬戶安全保障意識不高，容易被非法分子盜用進行買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關係開戶。還造成銀行管理資源浪費，久而久之成為銀行內部風險點。

5、什麼是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶？

很簡單，Ⅰ類賬戶就是日常的借記卡這種全功能賬戶；Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶的基礎增設的兩類功能逐級遞減、資金風險也逐級遞減的賬戶。

央媽是這麼說的：

Ⅰ類賬戶可以當做「金庫」，負責較大的金額，使用範圍和金額暫時不受限；

Ⅱ類賬戶是「錢包」，負責日常稍大的開銷，單日限額1萬元；

Ⅲ類賬戶是「零錢包」，負責額度小、頻次高的開銷支出，限額1000元。

這其中Ⅱ類賬戶不能存取現金、不能向非綁定的賬戶轉賬。並且Ⅱ、Ⅲ類賬戶的功能受限，有賬號沒實體卡（Ⅱ類賬戶可以單獨發卡），需要和Ⅰ類賬戶綁定使用，不過沒有年費。

不知道大家對央媽的大招是否有了大致的了解？為什麼說這次是發大招？其實很多日常生活需要支付的例子都可以說明。

如果用戶單日累計轉賬金額超過5萬元，則必須用數字證書進行操作；大額轉賬要用銀行卡和有效身份證到網店申領安全認證工具；各家銀行將通過櫃檯、網銀、手機銀行、電話銀行提供實時轉賬、普通轉賬，還有上文提到的24小時後辦理資金轉賬，這就可以隨意撤回了。對比支付寶、微信等移動端支付工具，可以發現央行增加了手續以及程序，並且延緩了辦理時間。

這麼做是為了降低用戶被騙的概率，讓用戶「三思而後行」降低風險。

今後，央媽會進行清理，聯繫客戶確認需保留為I類的賬戶，其餘降低為Ⅱ、Ⅲ類賬戶或撤銷閑置賬戶。

如果使用同家銀行兩張卡分別綁定了支付寶和微信的用戶，可以在銀行引導下經過基本的身份確認，將Ⅰ類賬戶（資金流入流出不受限制的「金庫」）下調為Ⅱ類（又能投資又可從Ⅰ類轉入資金的日常用「錢包」）或Ⅲ類賬戶（賬戶餘額不得超過1000元人民幣，方便小額高頻交易，隨用隨充的「零錢包」），通過分類使用，降低卡片遺失和資金損失風險。

這樣一來，銀行不僅有著更強大的信用體系防範風險，又通過不同功能的賬戶分離完善支付體系，是否對第三方支付構成挑戰？

實際上，央媽進行三類賬戶分類管理，將Ⅰ類賬戶和Ⅱ、Ⅲ類虛擬賬戶分離，有利於解決通過銀行賬戶辦理互聯網金融業務時產生的潛在風險問題。Ⅱ、Ⅲ類虛擬賬戶的出現，一方面大大降低了客戶的銀行開戶成本，另一方面也從賬戶層面實現了客戶的銀行賬戶與第三方支付賬戶風險的隔離，通過對虛擬賬戶交易額的限制實現資金量的隔離，進一步強化第三方支付企業小額、普惠的機構定位，降低風險，最終將有利於支付體系的穩定

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