每月定期存錢最划算

穩健小投資

理財不僅要精打細算，還要精挑細選。這個月初，央行的降息和利率浮動機制雙管齊下，讓理財成為市民們樂此不疲的必修功課。

「極品存款法」出現2.0升級版

連日來，拜市場浮動利率所賜，大部分銀行的一年期限內的存款利率不降反而持平或者略有上升，因此「極品存款法」出現了2.0升級版本。

南都記者了解到，其中一種「極品存款法」是建議客戶先到5年期定存利率上浮10%的銀行開戶，如果每天將50元的閑錢通過網銀存5年期定存，並且連續存5年，則獲得的到期利息就有25595元，年利率相當於5.61%，而且在存了5年後每天都有一筆50元的小額資金到賬。

還有一種「五張存單法」，則顯得頗有「技術含金量」：

把已經有的存款分成五份，一份存定期一年的，兩份定期兩年的，一份存定期三年的，一份存定期五年的。在把所有存單都搞定之後，第二年定期一年的存單到期，取出來連本帶息存成存款期為五年定期存款；第三年那兩份定期兩年的存款到期，取出來一份續存定期兩年，一份存成五年；到了第四年，第一年存的三年期定存到期，同樣也是取出來存成定期五年；到了第五年，第三年時轉存的那份兩年期存款也到期了，也取出來存成五年。到了這個時候手上就有五張五年期存款，每年都有一張到期，而且「總有一張存單是可以趕上利率上調的，不至於所有的存款都踏空」。

如果你對上述5 .61%的年化收益沒有概念，那麼不妨做一個參照。時下，市面上的銀行理財，超過5 .5%收益的有如鳳毛麟角。南都記者在深圳招行理財夜市的本周一的情報看到，一款42天期限夜市產品，年化收益4 .6%，10萬起購，而且還「額度緊俏」。這相比年初動輒5%以上的收益率已相去甚多。

不過，這些招術基本都來自網友原創，而由於時間跨度大，操作可行性難以經受考驗。

攢一大筆錢再存定期不划算

雖然方式很多，但來自理財業內的觀點是，攢一筆大錢再存定期是比較不划算的。有網友算了一筆明細賬表示，在同等條件下，如果分別在今年1月1日起每天定存50元、1月底起按月定存1500元、今年12月底定存18000元，那麼在2014年2月1日獲得的利息分別是729 .13元、724元、637 .75元。也就是說，每天定存或每月定存，絕對比一年攢夠錢再定存要獲得更多利息。

對於工薪族來說，考慮實際的時間成本，農業銀行的理財師舉例建議，每個月存入銀行的閑錢2000元，可以選擇將這2000元存成3個月的定期，在之後的兩個月中，堅持每月存入一筆2000元的定期存款，到第四個月的時候，第一個定期存款到期，從此開始，每個月都會有一筆3個月的定期存款到期。而另一種更受推崇的是「12存單法」，即每個月選擇一定比例的閑錢存為一年期定存，一共可存12個張定期存單。這樣既可以滾動存款，到期後每月也有存單兌現。這些方式不會影響到日常的用錢需求，還能取得比活期儲蓄更高的利息收入。

南都記者還留意到，由於現在每家銀行的存款利率不再整齊劃一，一年定存利率從3.25%到3.575%不等，因此對不同銀行的利率和服務，仍要精挑細選

○精明賬

上個月，一個理財「神帖」引發關注。發帖者稱，以前存錢一般都選擇一個月存幾百、幾千，然後循環1年12單，3年36單，但這無形浪費了利息。如果1天50元，30天15 0 0元，1年18000元，以後儲戶就不是每個月有錢，而是每天都有錢。如果選擇到期繼續存，就可以把銀行「榨乾」，1天利息都不放過。雖然這個「秘籍」在操作上爭議頗多，但開悟了不少人的「利息意識」。

推薦閱讀：