五大定律：這樣的家庭理財最聰明

　　現代社會生活成本高，壓力大，如何能讓家人過上安穩舒適的生活？良好的家庭理財規劃或許能減輕你不少負擔。

　　然而，如何才能高效地進行家庭理財？不妨參考以下五大理財定律。

　　這些定律由經驗總結所得，有一定參考價值，同時還需結合自身家庭理財情況靈活運用。

　　No 1:4321定律

　　這個定律是針對收入較高的家庭。

　　這些家庭比較合適的支出比例是：40%用於買房及股票、基金等方面的投資；30%用於家庭的生活開支。

　　20%用於銀行存款，以備不時之需；10%用於保險。

　　按這個定律安排資產，既可滿足家庭生活的日常需要，又可通過投資保值增值，還能為家庭提供基本保險保障。

　　No 2:72定律

　　如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是複利計算，那麼經過72/X年後本金和利息之和就會翻一番。

　　舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12年後(72/6)，銀行存款就會變成20萬。

　　No 3:80定律

　　一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。

　　80定律就是隨著年齡的增長，應該把總資產的某一比例投資於股票等風險較高的投資品種。

　　而這個比例的演算法是，80減去你的年齡再乘以1%。

　　若現在是30歲，那麼可將總資產的50【%50%+(80-30)×1%】投資於股票，但當到50歲時，這個比例應該不超過30%。

　　No 4:家庭保險雙十定律

　　根據家庭保險雙十定律，家庭保險設定的合理額度應該是家庭收入的10倍。

　　同時年保費支出應該是家庭收入10%。

　　例如，一個家庭收入有12萬元，那麼總保險額比較適合的為120萬元，年保費支出可以到12000元。

　　No 5:「房貸三一」定律

　　這定律是指，每月房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

　　否則你會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

　　最後還要注意，家庭理財規劃要在全面考察家庭收支、資產財務情況之後制定，要根據家庭風險承擔能力、不同階段家庭需求等靈活使用，確定合理的家庭理財目標和投資理財方案。