信用卡的那些陷阱

「最低還款額」利息高

「最低還款額」是指持卡人在到期還款日前無法償還全部應付款項時，可按發卡行規定的最低還款額進行還款，一般規定的最低還款額為消費金額的10%及其他各類應付款項。這種形式，實質上是分期業務的隱性版本。即把應還款分成兩期，一期是最後還款日先還一小部分，另一期是下一期賬單還款日還完剩餘欠款。當消費者還不起錢的時候，應盡量避免選最低還款額還款。因為「最低還款額」年化利率高達18%，是所有分期業務類型中利息最高的。

舉個例子。假設一位前期無任何欠款的信用卡持卡人每月賬單日為20日，到期還款日為次月10日。其在12月10日進行了累計10000元的消費，那麼在12月20日的對賬單中，這位持卡人的「本期應還金額」為10000元，「最低還款額」為1000元。如持卡人選擇使用最低還款的方式自助「分期」，並於1月10日按照最低還款額還款1000元。

那麼，按照銀行現行的最低還款計息方式，該持卡人在1月20日的對賬單中循環利息為：10000元×0.05%×31天(12月10日至1月10日)+9000元×0.05%×10天(1月10日至1月20日)= 200元。這200元就是持卡人這一個月所需要償還的利息。

也就是說，如果選擇利用最低還款額償還欠款，將不再享免息期。而是需要承擔每日萬分之五的利息，並按月計複利還款。