信用卡賬單日第二天消費 享受最長免息期

導讀：假設你持有某銀行的信用卡，該信用卡的賬單日是每月的8日，到期還款日是28日(8日+20日)。你在不同日子刷卡消費，將會享受長短不同的免息期。

信用卡越來越成為日常生活中必不可少的一部分。那麼，如何讓自己的信用卡使用價值最大化?信用卡的最大好處就是刷卡消費的款項能享受免息期待遇，相當於一筆「不用支付利息」的短期銀行貸款。如果持卡人刷卡時做個「有心人」，就可以「榨乾」信用卡的使用價值。

最好選賬單日後第二天消費

一般來說，信用卡的免息期最短20天，最長50天。因此，要想充分享受信用卡的最長免息期待遇，一定要清楚地知道免息期的計算方法。

影響信用卡免息期時間長短的最關鍵因素有三個：刷卡日、賬單日、到期還款日。通俗地說，刷卡日就是你刷卡消費的日期，賬單日就是銀行給你的信用卡規定的款項入賬、形成賬單的日期，而到期還款日就是銀行規定你在這個日期之前歸還全部的單期賬單金額的日期，都能享受免息待遇。

一般來說，賬單日的後20天即為到期還款日。例如，你信用卡的賬單日是5日，那麼25日就是該信用卡的到期還款日。

假設你持有某銀行的信用卡，該信用卡的賬單日是每月的8日，到期還款日是28日(8日+20日)。你在不同日子刷卡消費，將會享受長短不同的免息期。

若8月7日刷卡消費1萬元，那麼在8月8日的賬單日這一天，這1萬元就被記入8月份(具體說是7月9日至8月8日的賬單周期)的賬單，該筆賬款應該於8月28日還款。免息期為21天。

若8月9日刷卡消費1萬元，由於超過了8月8日的賬單日，那麼這1萬元就會於9月8日被記入9月份(具體說是8月9日至9月8日的賬單周期)的賬單，該筆賬款應該於9月28日還款。免息期長達50天。

由此可以看出，賬單日是一個分水嶺，它是決定信用卡免息期限長短的要點。

信用卡賬單日和還款日

工行：45xxxxxxxxxxxxxx賬單日：01日/月；還款日：25日/月。

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3月02日(賬單日第二天消費)4月01日(下個月賬單日)4月25日(還款日)

工行：42xxxxxxxxxxxxxx賬單日：22日/月；還款日：15日/月。

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3月23日(賬單日第二天消費)4月22日(下個月賬單日)5月15日(還款日)

建行：62xxxxxxxxxxxxxx賬單日：19日/月；還款日：08日/月。

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3月20日(賬單日第二天消費)4月19日(下個月賬單日)5月08日(還款日)

註明：賬單日後第20天為到期還款日。(8日或9日)

中行：40xxxxxxxxxxxxxx賬單日：14日/月；還款日：03日/月。

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3月15日(賬單日第二天消費)4月14日(下個月賬單日)5月03日(還款日)

註明：賬單日後第20天為到期還款日。（3日或4日）

說明：賬單日的第二天消費，享受是最長的時間。

問題解答：

一、辦了一張工行信用卡，賬單日為1號，到期還款日為25號，誰能解釋一下？

很簡單：

6月2日～7月1日的消費，7月1日出賬單，最後還款日7月25日；

7月2日～8月1日的消費，8月1日出賬單，最後還款日8月25日。以此類推。

二、提問？我的工行信用卡賬單日是每月1日，還款期是每月25日，每個月發工資的時間是20日。

1月21日的刷卡消費，最後還款日是2月25日

賬單日為1日，最後還款日為25日（固定的），就是說：

賬單1月1日生成，記載12月1日～12月31日期間的交易，最後還款日為1月1日後的第25天，即1月25日。

賬單2月1日生成，記載1月1日～1月31日期間的交易，最後還款日為2月1日後的第25天，即2月25日。依此類推。

三、提問？我的工行信用卡還款日是15號，賬單日是22號，來個明白人幫我說說怎麼還款是免息的？

就是在最後還款日15日當天保證還款到賬就沒有利息的；取現交易除外；

如：4月23日～5月22日的消費，5月22日出賬單，最後還款日6月15日。

5月23日～6月22日的消費，6月22日出賬單，最後還款日7月15日。

四、提問？中國銀行的還款日是幾號？我的賬單日是14號，最晚什麼時候可以還啊？

提問者採納

賬單日14號的話，20天後為還款日，下個月的3號或者4號還款即可。

如：你3月5日消費,計入2月15日—3月14日的賬單周期,還款日為4月3日；

如果3月16日消費，則計入計入3月15日—4月14日的賬單周期，還款日為5月4日。

追問那我二月二十八號的消費，最晚什麼時候還款？回答4月3日。

追問謝謝！提問者評價太給力了，你的回答完美解決了我的問題！

http://zhidao.baidu.com/link?url=Uxjh6JfnegLSiy2uNPQCOhSQg2hwG09WCI7Ql7RGVp1NYuFw1IzHP4joWfELas3v8TZ9NH0vwKo2RCEzPielpK

建行信用卡免息期最長50天，最短20天，即還款日是賬單日後第20天。帳單日為每月19號，那還款日為賬單日後第20天，即每月9號左右（因為要跨月底，每月有30天31天，所以不固定），就是說：

10月20日--11月19日的刷卡消費，會在11月19日出賬，12月9日之前還款就可以。

11月20日--12月19日的刷卡消費，會在12月19日出賬，1月8日之前還款就可以。以此類推。

所以，賬單日當天刷卡消費，免息期最短，只有20天（11月19日刷卡，12月9日還款），賬單日後刷卡消費，免息期最長，有50天（11月20日刷卡，1月8日還款）。

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10月20日(賬單日第二天消費)11月19日(賬單日)12月08日(還款日)

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11月20日(賬單日第二天消費)12月19日(賬單日)01月08日(還款日)

工商銀行信用卡賬單日及還款日最新規定

一、工商銀行信用卡新增19個還款日

工商銀行向信用卡客戶全新推出的便民新措施,在原有25號還款日的基礎上,新增了19個還款日。您可根據個人喜好,將還款日調整至1-19號之間的任意一天,哪天還款,由您來定！

還款日為每月固定的一天，不隨大小月變動。確定新的還款日後您名下其他賬戶也將同步調整（公務卡、公司卡、逸貸卡、航空聯名卡、社保卡、年金卡等特殊卡種除外）。

辦理途徑：您可致電工商銀行客服熱線95588或者攜帶有效身份證件及卡片前往工商銀行營業網點進行調整。

溫馨提示：還款日一年只能申請調整一次。例如,您今年5月改過還款日,到明年5月1日後才能再次申請調整。

◎賬單日是什麼意思？

信用卡賬單日是指發卡銀行每月會定期對你的信用卡賬戶當期發生的各項交易，費用等進行匯總結算，並結計利息，計算你當期總欠款金額和最小還款額，並為你郵寄對賬單。此日期即為你信用卡的賬單日。

舉例：卡友的信用卡賬單日是1號,到期還款日為下個月的25號。卡友在11月5號、12號、23號進行了刷卡消費,這時銀行會在12月1號這一天對你的費用進行匯總結算,同時通過郵寄或Email寄送對賬單，您的還款日期同樣也是下個月的25號。同時,需要注意的是,每家銀行的賬單日並不是同一天的。且對於賬單日,有些銀行還提供了修改賬單日的功能,使你的還款變得更靈活。

◎還款日是什麼意思？

指發卡銀行（或機構）要求持卡人歸還應付款項的最後日期。

信用卡對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期根據各行規定有所不同，最短為賬單日到最後還款日，最長為賬單日次日到下月最後還款日。如賬單日為1日，最後還款日為25日，則最短為20日，最長為56日。

在此期間，您只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預借現金則不享受免息優惠)。

◎免息期

所謂的免息期就是信用卡在零餘額（或卡內餘額小於商品價格)刷卡消費後,客戶存錢的緩衝期,一般是指客戶在消費後才會有這種免息期。最長的免息期,作一個說明,假如銀行方面規定下月的25日為還款期的話，在本月1日消費,那麼最長免息還款期是56天；本月2日消費，還款期為55天。目前免息期最長的是：交通銀行工商銀行農業銀行56天。

分類：免息期的設置一般有兩種，一種由銀行明確規定每月某一天為免息還款截止日，免息期就是銀行記賬日至截止日之間的日期，工行、農行均採用此種方法；另外一種是由持卡人根據需要自行選擇一個賬單日，再根據賬單日設定最遲還款日，那麼免息期就是銀行記賬日到最遲還款日之間的日期，如建行和民生銀行(600016,股吧)。[1]

舉例：舉個例子，假如丁女士的的賬單日是每月1日，而還款日是每月25日，如果丁女士在8月的賬單日第二天即8月2日消費了5000元，銀行新的計賬日也是從次日即8月2日開始，那麼這筆消費肯定是來不及出現在1日的賬單上的，所以丁女士8月2日當天的消費最有可能出現在9月1日的賬單上，最遲可以9月25日還，這樣就有50多天的免息期；可是如果丁女士是在7月31日刷了5000元，那麼這筆消費記錄將出現在8月1日的賬單上，最遲8月25日就要還,不過是早刷了1天,免息期就只有25天了。

所以,持卡人在賬單日當天或是之後幾天消費,才能享受銀行給予的最長免息期。

另外，各家銀行的最長免息期規定也不盡相同。目前，中行、建行、招行等10家發卡行最長免息期為50天，民生為51天，工行、農行等4家銀行最長免息期為56天。有些銀行因信用卡品種不同，最長免息期也不同，如中行推出的中銀白金卡免息期最長達59天，其餘卡種則為50天。因此，持卡人了解信用卡免息期並計算好消費時間，可以更好地進行資金安排。

◎我申請了一張工行信用卡，不知道賬單日和還款日是什麼時候？

我申請了一張工行信用卡不知道賬單日跟還款日是什麼時候，還有我如果11月20日刷卡，分期什麼時候開始還款？

工行信用卡還款日是賬單日後第25天。帳單日固定為每月最後一天，還款日為賬單日後第25天，即每月25號，就是說：

9月1日--9月30日的刷卡消費,會在10月1日出賬,10月25日之前還款就可以。

10月1日--10月31日的刷卡消費,會在11月1日出賬,11月25日之前還款就可以。

所以，賬單日當天刷卡消費，免息期最短，只有25天（9月30日刷卡，10月25日還款），賬單日後刷卡消費，免息期最長，有56天（10月1日刷卡，11月25日還款）。

你首先要搞清楚，不是每筆刷卡交易的免息期都是56天；只有賬單日次日的刷卡消費才可以享受最長56天免息；賬單當天的消費只有26天免息；

你可以致電客服修改賬單日，還款日就是是賬單日後的第25天。

◎工行信用卡賬單日，到期還款日是什麼意思？

提問：我信用卡賬單日是15號，還款日是8號，這怎麼理解啊？還有假如我是這個月27號刷了卡，那我什麼時候還沒有利息呢？

解答：信用卡計算賬單是根據賬單日計算的，以你的卡為例，9月16號—10月15日，是10月的賬單，最後還款日是11月8日；10月16日—11月15日，是11月的賬單，最後還款日是12月9日；11月16日—12月15日，是12月的賬單，最後還款日是次年1月8日；依此類推。

所以你11月27刷卡的話，在11月16日—12月15日這個帳單內，到期還款日是次年1月8日。

只要保證在到期還款日之前全額還款，就沒有任何的利息，這段時間就是所謂的免息期。

◎利用信用卡透資，如何確定還款日期？

工商銀行規定：對賬單生成日是每個月的1日。到期還款日是每個月的25日。

如何享受最長的免息期？

您在賬單日後第一天的交易享受最長免息期。

舉例說明：我的賬單日為每個月的1日,如果我在賬單日後的第二天3月2日消費了100元,則我4月份的賬單日是4月1日,那麼3月2日的消費可享受最長免息期(每個月按30天機算,最長可享受29+25=54天免息期)。具體如下：

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3月2日(消費100元)4月1日(賬單日)4月25日(還款日)

哪些情況不享受免息期？

1、透資取現不享受。

2、未在到期還款日(含)之前償還全部欠款的,全部應還款項(含已還款部分款項)不享受,自銀行記賬日起按每天萬分之五計算透支利息,按月計收複利。

如何保持良好的信用記錄？

在每月還款日前歸還款項,至少還足最低還款額。

賬單日：信用卡賬單日是指發卡銀行每月會定期對你的信用卡賬戶當期發生的各項交易，費用等進行匯總結算，並結計利息，計算你當期總欠款金額和最小還款額，並為你郵寄對賬單。此日期即為你信用卡的賬單日。

舉例：卡友的信用卡賬單日是1號,到期還款日為25號。卡友在4月5號、12號、23號進行了刷卡消費，這時銀行會在5月1號這一天對你的費用進行匯總結算，同時通過郵寄或Email寄送對賬單。

同時，需要注意的是，每家銀行的賬單日並不是同一天的。且對於賬單日，有些銀行還提供了修改賬單日的功能，使你的還款變得更靈活。

◎工行信用卡,賬單日是22號,還款日是15號,怎麼還款是免息的?

就是在最後還款日15日當天保證還款到賬就沒有利息的；取現交易除外。

例如：

4月23日～5月22日的消費，5月22日出賬單，最後還款日6月15日；

5月23日～6月22日的消費，6月22日出賬單，最後還款日7月15日；

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4月23日(消費)5月22日(賬單日)6月15日(還款日)

5月23日(消費)6月22日(賬單日)7月15日(還款日)

◎建行購匯還款

如果您需要在出賬單前辦理信用卡購匯還款，您可以撥打信用卡24小時客服電話4008200588申請辦理。

通過個人網銀辦理信用卡購匯還款，需要該筆交易信息出賬單後再可以通過個人網銀申請辦理的。您的這種情況，建議你耐心等待您信用卡中美元交易出賬單後再通過個人網銀申請或者撥打信用卡24小時客服電話4008200588申請購匯還款。

出賬之前在網上是不能購買外匯還款。如果打算在出賬之前購買外匯還款，必須需要撥打24小時客服電話4008200588人工申請辦理。否則就需要耐心等待，等待該筆交易信息出賬單後再可以通過個人網銀申請辦理的。

◎信用卡賬單日還款日各是什麼意思？

編輯：潘宇婷來源：融360原創日期：2014-08-18

1、信用卡賬單日

信用卡賬單日是指發卡銀行每月會定期對你的信用卡賬戶當期發生的各項交易，費用等進行匯總結算，並結計利息，計算你當期總欠款金額和最小還款額，並為你郵寄對賬單。此日期即為你信用卡的賬單日。

舉個例子，持卡人的信用卡賬單日為5號，持卡人在7月8號、12號、23號進行了刷卡消費，這時銀行會在8月5號這一天對7月8號、12號、23號的費用進行匯總結算，同時通過郵寄或Email寄送對賬單。需要注意的是，每家銀行的賬單日並不是同一天的。且對於賬單日，有些銀行還提供了修改賬單日的功能，使你的還款變得更靈活。

2、信用卡還款日

信用卡到期還款日是指信用卡發卡銀行要求持卡人歸還應付款項的最後日期。也就是說發卡銀行出了賬單之後，你應該在到期還款日之前把你之前所消費的費用全部還清。

其實到期還款日就是免息還款期限的最後一天，在這之前還款都免息，逾期就要加收利息和滯納金了。而對於各個銀行，免息還款期限都是不一樣的。

小編溫馨提示：如果您在到期還款日確實沒有足夠的錢全額還款，那麼請選擇信用卡最低還款額還款，採用這種方式還款每期只要歸還總費用的10%，這樣還款雖然沒有免息還款期但是避免個人信用受損。

◎匯總：各大銀行信用卡賬單日及還款日修改時間

很多卡友都在收到信用卡卡函時都會注意到上面除了寫著您的信用卡額度、有效期以外，還有最重要的兩項就是信用卡的賬單日和還款日。如果您的賬單日及還款日也非常不好記，那麼可以修改嗎？

小編曾經親身經歷，我的兩張不同銀行信用卡賬單日和還款日不一樣，因為記錯了還款日，結果我其中一張信用卡還了兩次錢，導致小編產生了人生第一次逾期。後來致電銀行客服才得知，信用卡的賬單日及還款日是可以修改的，持卡人可以從銀行提供的日期中挑選比較好記的日子進行修改。

信用卡賬單日&還款日修改詳情匯總

小編提別提示：

1、出一次賬單後可修改

很多持卡人在拿到信用卡卡函後發現賬單日及還款日日期不好記，就想要馬上修改，很多銀行是不支持馬上修改的，您需要等出了第一次賬單後才可以申請修改。

2、如有分期不可修改

如果您目前的信用卡還有正在分期還款的金額，是不可以申請賬單日及還款日修改，需要等您的分期還清之後才可以申請。

◎信用卡的最後還款日是哪天？

問題：融360金融專家，您好！請問信用卡的最後還款日是哪天？

融360金融專家答覆：您好！

信用卡的發卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最後日期稱為最後還款日。每月賬單中都會明確列出最後還款日是哪一天。也就是說發卡銀行出了賬單之後，你應該在最後還款日之前把您之前所消費的費用全部還清，否則逾期就要加收利息和滯納金。

◎信用卡還款日怎麼算？

經常有卡友問：我的還款日是多少號？今天融360為大家解答，信用卡還款日怎麼算？

舉例說明：你在一家小飯館吃飯記賬，老闆每月固定一個時間（假設是每月28日）給你賬單，你結賬就行。老闆給你賬單的日子，也就是28號就是賬單日，正常你應該28號就還錢，因為你是老顧客，老闆照顧你，允許你可以最晚下個月22號前還給他。

什麼是信用卡還款日？

案例中，老闆=銀行，你是信用卡持卡人，你賬單日是每月28號，收到賬單後的下個月22號，就是你的還款日。

沒有在還款日前還款會怎麼樣？

簡單，銀行會收取利息，利息按照每天萬分之五計算。

就是你在這之前還了賬單中的欠款，你跟老闆的交情還在，老闆不收你利息（從你賒賬到還款這段時間就是免息期），如果超過不還，銀行會收取你的利息。

我的還款日是幾號？

不同銀行規定不同，一般是賬單日後的20天—25天。舉例來說：

中國銀行信用卡到期還款日為賬單日之後20天。

廣發銀行信用卡到期還款日為賬單日後的第20/26天。

招商銀行信用卡到期還款日一般在賬單日後的第18天左右。

興業銀行信用卡到期還款日為帳單日起的第20天。

中信銀行信用卡到期還款日是賬單日往後推20天。

交通銀行信用卡到期還款日為賬單日起的第25天(含)。

工商銀行信用卡到期還款日是固定的，為次月的25日。

建設銀行信用卡到期還款日為帳單日後的20天。

華夏銀行信用卡為賬單日後的第20天。

◎信用卡還款細節：還款日能到賬嗎？

信用卡還款渠道越來越多，方便了持卡人的同時，此前傳統還款方式不曾遇到的問題也出現了。

「為什麼我明明已經通過拉卡拉還款了，卻還是收到銀行提示簡訊，說尚未償還欠款呢？」2月15日是孫小姐某張信用卡的最後還款日，當天她通過拉卡拉自助機器還款後，收到了借記卡發卡行的提示簡訊，同時也收到了拉卡拉發送的提示簡訊。可沒想到，在16日也就是還款次日，信用卡中心卻簡訊提示她並未還款。

「打了諮詢電話我才知道，原來拉卡拉還款並不一定能及時到賬，看來還是要提前幾天還款更保險。」有了這一次的經歷，孫小姐對這一還款方式有了進一步了解。

據悉，以拉卡拉為首的各種自助機具相繼出現在各種便利店內，但各家的還款到賬時間並不一致。在拉卡拉官網可以看到，當持卡人進行還款操作後，大部分地區的信用卡可以實時到賬，但也有部分信用卡額度恢復需等到1-3個工作日。

此外，通過網路平台還款也要注意這個問題。比如通過支付寶還款時，不同銀行的到賬時間有差異。平安信用卡是最快的，可即時到賬，其他一些銀行則視持卡人還款時間而定，比如交行規定，0:0-14:50還款的，可當天到賬，14:50-24:00還款的，次日到賬；建行規定，0:00-15:50還款的，當天到賬，15:50-24:00還款的，次日到賬。

專家建議，為了確保卡片正常使用，避免出現延期還款的情況，建議持卡人能在最後還款日前3個工作日完成還款。

◎信用卡賬單日可以更改嗎？

信用卡賬單日簡單來說，就是銀行對你上一段時間內信用卡消費的記賬賬單。有些卡友對所持信用卡的賬單日不滿意，那麼問題來了：信用卡賬單日可以更改嗎？

目前有些銀行提供信用卡賬單日更改服務，不過會有次數限制，有些銀行乾脆就不允許更改信用卡賬單日，舉例來說：

工商銀行——信用卡賬單日是不可以更改的。

廣發銀行——更改信用卡賬單日需要白金以上級別的卡才可，普卡和金卡賬單日一旦確定是不可以更改的。

招商銀行——可以通過撥打信用卡客服電話修改信用卡賬單日。

交通銀行——信用卡用戶在有效期內只有一次修改機會。

建設銀行——規定一年內可更改一次信用卡賬單日。

平安銀行——每個月都可更改一次信用卡賬單日。

而興業銀行更改信用卡賬單日的限制條件是：沒有分期且出過賬單，一年只可更改2次賬單日。

如果卡友需要更改信用卡賬單日，可以撥打銀行客服熱線，輸入自己的信用卡號進行更改。