用好銀行卡應注意什麼要點 教持卡人防盜刷

管使用頻繁，但不少持卡人對自己手上的銀行卡並不太了解，特別在用卡安全性方面缺乏防範意識。在3·15來臨之際，讓我們再一起補一補用卡基礎知識。文/本刊記者張安立3·15消費者權益保護日即將到來，已將銀行卡作為支付首選工具的我們是否了解卡片申領、使用過程中需要注意哪些方面呢？藉此機會，我們不妨再重溫一下這些關係到用卡安全的細節。1.申領信用卡有哪些注意事項？過去，我們在繁華路段常常能見到各家信用卡中心設立的辦卡攤位，對過往行人進行辦卡推廣，而現在，隨著電子化辦卡技術的創新發展，這樣的人工辦卡攤位已經越來越少了。不少信用卡中心開通了網上辦卡渠道，即便是面對面的申領卡片，也大多簡化了「紙質信息」的傳遞。通過網路技術，申請人的第二代身份證件可直接被掃描入檔，從而大大降低了紙質信息傳遞過程中的錯誤、遺漏等問題，也避免了個人信息泄露的風險。當然，仍然需要提醒申請人的是，（1）應通過正規渠道親自申辦信用卡，不要相信非金融機構信用卡代辦廣告，也不要委託他人或通過中介機構代辦卡片。自己的身份證件應妥善保管，不要將身份證、工作證、房產證等轉借給他人使用，或泄露給陌生人，以防止偽冒辦卡。（2）在填寫信用卡申請表之前，應該詳細認真閱讀信用卡申請背面領用協議內容，明白自己的權利和義務，特別對於各種可能產生的費用如年費等做詳細了解。（3）在各項個人資料中，要確保手機號碼、地址的正確性，以防卡片遞送過程出錯，被他人盜用。（4）理性辦卡很重要。理性申請信用卡額度和張數，過多信用卡不但難以管理而且容易導致過度負債。2.什麼是免息期、最低還款額、滯納金？所謂免息期，是指信用卡消費後，從銀行記賬日起至到期還款日期間，發卡銀行免收透支利息的時間段。需要注意的是，信用卡透支取現是不享受免息期的。當信用卡產生透支後，在到期還款日前必須償還的最低金額就是最低換殼，通常為本期賬單中新增消費的5%~10%，再加上手續費、年費等其他費用。償還最低還款額將無損於個人信用，但未全額還款仍會產生利息。滯納金指截止到期還款日未還款或還款金額不足最低還款額時，按最低還款額未還部分的一定比例結算的費用，通常為10%。3.信用卡取現會收費嗎？信用卡取現需要支付利息，並且是從提取現金的當天就開始計算利息。取現當天起，銀行對透支額每天收取萬分之五的利息，直到全額還款為止。另外，手續費以透支取現額為基礎，一次性收取，本行同城取現手續費較低，跨行或異地取款手續費較高，具體標準各銀行不同。因此，建議持卡人不要輕易用信用卡取現。4.什麼是銀行卡預授權？「為什麼明明只需要2000元房費，酒店卻先刷了我3000元？」「網上租車預訂時報價500元，怎麼到提車時卻先刷卡1000元？」別急，這些看似與一般消費相同的刷卡交易其實都是預授權。最常見於入住賓館或是租賃汽車之時，因為這些商戶的消費與結算其實並不在同一時間完成。過程是，商戶選擇使用預授權交易操作，向發卡機構索要授權，並在結賬時根據結算金額向持卡人收款（可稱為預授權確認）。預授權的有效期通常為30天，有追加預授權的除外。如果在凍結時，持卡人用其他方式支付或取消了該筆授權消費，則應要求商戶同步撤銷該筆預授權交易。超過預授權有效期的或預授權撤銷交易完成後，將自動解除原預授權的信用額度或賬戶資金凍結。當持卡人由於某種原因未能採取當面結算時，商戶將在預授權有效期內，且在預授權金額115%的範圍內，依據持卡人的消費記錄或單據，按實際應結賬金額通過發卡機構自動扣收持卡人的交易款項。對預授權消費款項結算記賬時，原預授權將會自動取消。5.網上支付及登錄網銀時應注意什麼？首先，我們在進行網上支付及網上銀行時，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網站，登錄時要仔細檢查網站名稱、標識是否正確，特別是正規的網上銀行地址一般是以「https:」開頭，而假冒網站一般只是簡單的「http:」；不要在網吧等公共上網場所操作網上銀行或進行網上交易，密碼長度儘可能較長。其次，選擇較知名、信譽佳、已運營相當時間且與知名金融機構合作的網站，了解交易過程的資料是否有安全加密機制。第三，持卡人應注意保留網上消費的記錄，以備查詢，一旦發現有不明的支出款項，應立即聯絡發卡銀行。此外，上網購物時，應該先尋找並閱讀該廠商的網路保密政策。如無意購買或只想試用，就不要留下個人資料。任何時候都不該透露敏感信息，包括身份證號碼、卡號、有效期、密碼及居住地址等。退出登錄界面時，要確認消除輸入的個人數據資料。6.哪些手段可防盜刷？首先，大家申請到信用卡後應第一時間在卡片背後簽名。其次，設置合理的交易限額或消費輸密限額。儘管不少卡中心提供失卡保障服務，但事後補救不如事前防範，建議信用卡持卡人設置交易密碼，並妥善保管這一密碼。需要提醒的是，要盡量設置便於記憶同時又不易被破解的密碼。盡量不要用生日等有關個人信息的數字作為密碼。妥善保管密碼很重要。持卡人在任何情況下都不該將密碼告知他人。近年來，冒充銀行、公安機關工作人員騙取密碼的案例屢見不鮮，持卡人要提高警惕，因為正規的銀行、公安機關，以及消費平台都不會向個人索要銀行卡密碼。條件允許的話，大家最好能不定期修改密碼。線上交易的安全性往往被認為低於線下交易，建議持卡人設置網上交易限額，在信用額度範圍內進行額度控制。而借記卡客戶則可到銀行網點申請卡片個性化定製，根據需要自主申請開通或關閉借記卡自助設備取現功能、自助設備轉賬功能、POS轉賬消費功能、境外交易功能、異地交易功能等，還可以自主設置各渠道的交易限額。考慮到晶元卡安全係數更高，因此持有磁條+晶元複合卡的持卡人可將該卡設置為只允許進行晶元交易，這樣就相當於持有一張晶元卡了。責任編輯：李傑
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