用好信用卡，行內人這麼說

06-26

關注信用卡

□姜珊

信用卡作為一種小額信貸支付工具，讓消費者享受到了先消費後還款的便利。然而很多人只知道信用卡的這項基本功能，對於信用卡的一些其他使用小竅門並不了解，筆者走訪了身邊的信用卡達人，希望給大家使用信用卡提供一些思路。

挖掘每張信用卡的最大價值

受訪人：周燕，女，26歲，華夏銀行保定分行櫃員，作為一名銀行從業者，周燕自然是對信用卡的業務了如指掌，在她工作近三年的時間裡，總共申領不同銀行的信用卡共五張，分別是華夏銀行信用卡金卡、興業銀行興動力信用卡、中信銀行淘寶網聯名信用卡、中國銀行長城環球通自由行信用卡、農業銀行樂卡。

筆者：「為什麼申請這麼多張信用卡，在申請信用卡時有沒有一些訣竅？」

周燕：「雖然信用卡給用卡人帶來的都是提前消費的服務，但不同銀行的信用卡、同一個銀行不同種類的信用卡都有其自己的特點，能給人帶來不一樣的用卡體驗。申請信用卡對於剛剛工作不久的人來說的確是有一定困難的，因為其存款和固定資產往往達不到銀行的基本要求，但是只要第一張信用卡申請成功，並保持良好的用卡習慣，後面申請新信用卡就不在話下了，因為我本身在銀行工作，華夏銀行信用卡自然是我申請的第一張信用卡，拿到卡後我每個月基本都使用信用卡消費，按時還款，半年後，由於我的信用記錄良好，信用卡被提額，並且我又成功申請了第二張、第三張信用卡。對於不在銀行工作的朋友，可以先選擇較為容易申請的信用卡。」

筆者：「這麼多張信用卡在管理上會不會出現問題，比如忘記還款日而承擔不必要的利息等。」

周燕：「擁有這麼多張信用卡的確會帶來一定的麻煩，不過只要合理使用，這些問題都可以迎刃而解。有多張信用卡的人最好將賬單方式都變更為簡訊提醒賬單，這樣在賬單日和還款日前都可以通過簡訊第一時間知道還款金額，現在許多銀行都支持更改賬單日，持卡人可以將多張卡的賬單日設為同一天，這樣可以避免因不同的賬單日混淆信用卡還款金額的情況。」

筆者：「如何將多張信用卡高效地利用起來？」

周燕：「就像我剛剛說的，不同信用卡有不同的特點，因此我們要挖掘每張信用卡的最大價值，以我持有的信用卡為例，因為我的工資卡就是華夏銀行儲蓄卡，所以我的華夏銀行信用卡可以用於日常開支，工資卡和信用卡綁定，還款日信用卡欠款直接從工資卡扣除，比較方便。興業銀行興動力卡贈送了移動手環，平時運動戴著它可以通過運動步數累積積分，再用積分換取禮品，這張卡主要就是督促我健身，保持良好的生活習慣。中信銀行淘寶網聯名卡是中信銀行與淘寶網共同推出的聯名信用卡，這張卡我主要用於在淘寶網上購物，可以累積積分。中國銀行長城環球通自由行信用卡主要是用于海外旅遊、購物，在某些國家和地區有返現的優惠。由此可見，在消費者有多個領域的用卡需求時，申請不同類型的信用卡可以在使用時得到最大程度的優惠。」

合理用卡能夠節約信用卡使用成本

受訪人：崔燦，男，35歲，某工程公司項目負責人，經常出差。有近十年的信用卡使用經驗。

筆者：「信用卡年費、手續費都可以合理規避嗎？有什麼好的建議？」

崔燦：「如果能夠合理使用手中的信用卡，可以將信用卡的使用成本降到最低。關於年費的問題，大多數信用卡只要在規定時間刷夠次數和金額，年費都可以免除，但是有些信用卡，像一些比較高端的金卡、白金卡是沒有年費減免的優惠的，有的業務員向你推薦這些高端信用卡時，一定要問清年費方面是否有減免條款，不要盲目申請。關於手續費的問題，要一分為二地看待，對於有能力當月還清當月賬單的消費者，一次性還清沒有任何費用，能夠減少不必要的支出，對於沒有能力希望分期還款的消費者，當然可以使用分期還款這項功能，減少每月的生活壓力，當然還有一部分人可以一次性還清也選擇分期還款，他們將手中的資金拿來做投資用，產生的利息能夠抵消甚至超過信用卡分期產生的手續費，因此是否承擔手續費應因人而異，沒有最優標準。」

筆者：「關於信用卡該如何節約其他方面的成本，您有什麼好的經驗跟大家分享？」

崔燦：「我建議持卡人要經常關注信用卡使用的政策，大家都知道之前信用卡取現是必然要收取手續費的，但是最近，信用卡溢繳款取現收費政策已陸續鬆動。工行、建行、民生、華夏、光大等銀行信用卡溢繳款均實現了取款免費。也就是說，信用卡客戶還款時多繳的資金，或者客戶不小心把它當作借記卡，往信用卡賬戶內存的錢，可以取現了。這項政策令部分持卡人發現一個新的省錢辦法：由於借記卡異地取款是收取0.5%—1%的手續費，信用卡溢繳款取現免收手續費之後，部分經常出差的持卡人便選擇將信用卡多存點錢，然後在異地需要現金的時候，就直接在信用卡里取。當然，值得注意的是，溢繳款的巧妙使用雖然可以節約一定的手續費，但持卡人需要確定自己卡內溢繳款的數量，如果是透支取現，則有可能在支付手續費的同時搭上一筆利息。此外，用卡人要多注意信用卡的使用細節，例如，在賬單日當日消費的項目到底是屬於哪一期的借款；在接近賬單日有購物退款，這筆退款是否已經計入了當期應還款額；在還款日當天還款是否有延遲未到賬的情況等等都需要持卡人注意，以免莫名其妙地多承擔了這些損失。」