好書推薦：《每天學點投資理財心理學》，理財那點事兒

06-26

心理引言：省10塊錢可比掙10塊錢容易多了，就理財來說，如果短期內不能馬上讓工資翻倍，那麼也許節流比開源要更具可行性。其實，無論是初入社會的年輕人，還是工作多年，有房有家養的中年人群，攢錢花錢始終是生活里不變的主題...... ——心靈咖啡網

書名：《每天學點投資理財心理學》

作者：張瑞華　著

出版社：五洲傳播出版社

出版時間：2010年05月01日

內容簡介：有人說：錢不是萬能的，但是沒有錢卻是萬萬不能的。我們任何一個人的生活，都不可能離開金錢。但是，應該如何愛錢，怎樣讓你的錢生錢，就是我們所說的「投資理財心理學」問題。

本書花費大量筆墨給大家描繪了投資理財心理學的方方面面，以及運用領域內的注意事項，希望本書中的每個心理學細節都能讓大家有所收穫，對大家有所幫助！

心理學看點：潛意識認知情感

心靈咖啡推薦理由：本書是為中國家庭置身打造的理財工具書，它就私人理財的問題，在各個方面都進行了詳盡的闡釋，並且結合多年的理財經驗，給讀者提供很多切實可行的方法，相信一定會對大家有所幫助。如果你從今天開始，重視理財這個問題，並且掌握科學的、正確的方法，那麼你就可以告別拮据的生活，從此過上富裕的生活。讓本書給您的生活指明新的方向吧！

精彩書摘：

有人說：錢不是萬能的，但是沒有錢卻是萬萬不能的。我們任何一個人的生活，都不可能離開金錢，而且「錢」在我們生活當中起到的作用是越來越大，越來越重要了。吃飯要錢，穿衣要錢，住房要錢，坐車要錢，看病要錢，上學要錢……差不多所有人都愛錢，但是，應該如何愛錢，怎樣讓你的錢生錢，就是我們所說的「投資理財心理學」問題。

經濟發展迎來「理財時代」，理財能給我們帶來經濟效益，帶來舒適安全的生活。理財的最大目的當然是積累財富，創造收益。通過理財，我們可以採用正確的投資態度和方法，在每一個時期使自已手中的金錢在風險可承受的範圍內產生最大的效益，更快地積累到實現各種目標的資金，並在需要資金的時候有充足的現金可供支配。　　

投資理財心理學的一個非常重要的價值是讓投資理財的人思考並清楚自己真正的需求，然後將財務資源科學地分配到需要的地方。　　

同樣的東西對不同的人其效用是不一樣的。比如一個漢堡包對於一個流浪漢的價值遠高於一個高級皮包，反之對於一個時尚的白領女性，皮包的價值和效用就要遠高於漢堡包。這個道理似乎很容易明白，但在生活中有太多的人花去很多的資源去追求一些並非我們真正需要的東西。有很多人儘管很會賺錢，也積累了很多財富，但其生活品質卻並沒有隨著其財富的增加而同步提高。這都是因為他們沒有掌握投資理財心理學，沒有明白自已真正的需求，從而導致財富消費的效用不大。 ......

家庭理財的四階段

家庭理財可分為以下四個階段：

(一)重積累的探索實習期指從正式參加工作到婚後有子女之前的這段時間，大約為10年。該期的主要特點是沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，但閱歷和經驗都不夠豐富，需要體驗社會，因此應儘力尋找高收人機會，廣開財源，節約消費，不尋求高風險性投資，應作穩妥增值的投資理財計劃，為將來打好基礎。總體來說，這一時期就是經濟的積累與對投資理財的初步探索實習。

(二)重消費的理財綜合期指從孩子出生到其10歲左右這段時間。該期特點是撫養與教育孩子、贍養老人的負擔較重，完善家庭生活的消費也占很大比例，因此，投資與消費應綜合考慮，如購房置業、增加保險險種、收集藝術珍藏品等，盡量在消費中尋求保值和增值的可能。除此之外，應做好一定比例的低收益風險投資和儲蓄保險、教育儲蓄等多方面相結合的投資理財計劃，為致富做好全方位的物質和精神準備。

(三)高風險高回報的投資期指40歲左右到退休前這段時間，約為20年。該期內人的內在素質、工作能力、經濟狀況已達到頂峰，精力充沛，可以選擇適合自己文化背景與社會環境的經濟領域，在好的入市時機實行高風險性投資，通常成功率很高，即便遇有風險時，損失也不會太大。在投資中，理財顯得更加重要。而且還要重視防險，一是買保險，二是預留出必要資金，以防遇到較大風險時，影響家庭生活和安度晚年。

(四)安穩的守業期無論你有多大家產，如果已超過60歲，就應該轉換投資方式。壓縮有形資產的投資，而把無形資產——技術、經驗、知名度、社會地位等盡量發揚，成為「無本生意」，也可以得到豐富收益。守住現有產業、家業是該期的主要任務，不必再從事新的風險性投資。

家庭理財的五大原則

(一)家庭消費必須實用

購買商品的目的要十分明確。走進商店不是沖著削價、打折的商品，再廉價的商品，買了沒用就是浪費。衝動消費是無益的，購買的商品要考慮家庭環境和自身條件，最好的商品不一定是最適用的。一年難得使用一次的商品，不求所有，只求所用，可以變買為租，物品不是時髦的裝飾品，堅持實用第一。

(二)家庭的流動

資產家庭的流動資產，即現金、存款、債券、股票等等，要保持一定的量。其總和應調整到足以應付4～6個月的各項生活支出。這樣在面臨任何家庭收入突然中斷的危機時，您的家庭仍有較充裕的時間面對困難。

(三)要計算「生活風險忍受度」並做好保護措施

所謂的「生活風險忍受度」是指如果家庭「主要收入者」發生嚴重事故(傷、病等)，家庭經濟生活所能維持的時間長度。最好能購買保險，通過由全社會來分擔風險的方式，以尋求完整的家庭保障。

(四)了解不同理財工具的風險和收益

銀行定存最為保險，但收益相對較低。投資債券、股票、基金的風險較之銀行定存高，但同時收益也相對高些。投資國內外證券基金、期貨基金風險高，收益也高。

(五)根據自身情況選擇合適的投資工具

假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動性不足，則家庭投資策略應傾向保守，尤其需考慮投資工具的變現性。若家中有固定收人的人口占家庭總人口數的比例較高，表示該家庭承擔風險的能力較強。可以考慮較為進取性的投資策略。相反地，若家庭的收入集中在極少數人身上，則該家庭承擔風險的能力就較低，應評估生活風險忍受度，確定以保險的方式做好家庭防護措施，分散投資風險。根據家庭承擔投資風險的能力，將前三類理財工具做適當的組合，以避免風險過度集中。

家庭理財的核心

其實，家庭理財的概念到底怎樣表述，那是學者的事，對於廣大投資者來說，重要的是抓住家庭理財的實質——運用各種理財工具科學投資，「以錢生錢」，並學會合理消費。

中國人素有勤儉之美德，上一代常常告誡下一代，致富之道在於能夠嚴守勤儉之原則，並且要懂得開源節流。古有明訓：「大富由天，小富由儉。」長輩總是訓示我們，要勤儉持家，因為致富的不二法門就是開源節流。因此，國內目前大部分家庭的理財觀念仍強調克勤克儉。然而，在此作者要強調另一個重要的觀念：節流重要，投資更重要。

如果一位上班族到年老時，發現自己的財富大多是自己一生刻苦耐勞、省吃儉用省來的，那麼幾乎可以肯定，他一定不會理財。利用理財累積財富之道不在「節流」的能力，而在於充分發揮「以錢賺錢」的複利能力。對多數人而言，要改善財務狀況，首要的任務不是加強節流，而應加強投資理財。

我並非否定節流的重要性，只是要提醒你，不要只顧節流而忽略開源。開源性的投資理財在累積財富的過程中佔有舉足輕重的地位。對於善於理財者而言，一生的財富主要是靠「以錢賺錢」累積起來的，而不是省來的。因此，你除了要能勤儉之外，更要學習如何投資理財。

想要改善家庭財務狀況，必須謹記：省錢固然重要，理財更重要。正確的理財觀加上明智的投資選擇，比你現有的財富或未來的收入更能影響你未來的財富狀況，對於多數人而言，要改善自己未來的財務狀況，首要的任務。不是加強節流，而是利用本書了解、樹立正確的理財觀念，並立即展開積極的理財行動。以下幾條，需要謹記：

1.對於理財致富者而言，一生的財富主要是靠以錢賺錢累積起來的，而不是省來的；

2.投資理財不是技術，而是觀念；

3.理財的重點不在金錢的多寡。

......

本書目錄：

第一章掌握一點家庭理財心理學

第一節了解你的理財能力/3

第二節讀透家庭理財/7

第三節家庭理財誤區/12

第四節家庭理財伴你一生/16

第二章最貼心的理財秘笈

第一節讓財富翻番需要多久/23

第二節投資理財如何提高回報率/24

第三節有趣的家庭理財數字/26

第四節用九段式巧理家財/27

第五節家庭最佳理財五法/29

第六節富裕丁克之家短期投資策略/32

第七節雙薪家庭理財之道/34

第八節小康之家理財之道/37

第九節熟用五分之一合理理財/39

第十節年輕人理財之道/40

第十一節新婚家庭理財妙招/41

第十二節戀愛期間的理財/42

第十三節別讓保證金「睡大覺」/44

第十四節如何在親友間借貸/45

第十五節學會用「麥穗哲理」打理家財/47

第十六節學學美國富翁的理財秘訣/48

第三章儲蓄投資的心理技巧

第一節儲蓄計息的一般規則/53

第二節如何選擇合適的銀行/54

第三節最划算的儲蓄原則與方法/56

第四節低利率時如何進行儲蓄投資/58

第五節辦理儲蓄的注意事項/60

第六節如何規避儲蓄風險/62

第四章炒股就是炒心態

第五章外幣理財的心理戰術

第六章投資期貨要懂心理學

第七章信託投資與心理學

第八章投資國債、基金的心理學課堂

第九章投資保險的心理攻略

第十章投資金銀珠寶要細心

第十一章開源與節流的心理能量觀

第十二章成功開店的心理歷程

第十三章旅遊與教育的開支心理學

第十四章購房與購車的投資心理學

第十五章家用電器選購的省錢心理學

第十六章日常採購的價廉物美心理學

第十七章退休基金需要未雨綢繆的必備心理