新零售的未來 決戰移動支付大數據

近日，美國伯克希爾—哈撒韋公司2018年股東大會上 「股神」沃倫·巴菲特稱讚中國經濟幾十年來取得的發展是一個「奇蹟」。在中國「奇蹟」的話題下，「股神」多次談及中國市場機會和中國的移動支付領域。移動支付在中國的發展不僅為用戶帶來更為便利的消費，也正在重塑著中國零售業態的格局。

移動支付+大數據 新零售格局助推器

如今的中國，超過七成網路使用者表示生活中不再使用現金。從餐飲出行、旅遊娛樂到民生生活領域，移動支付正在把商家推到一個更高的服務場景，以"人"為核心的新零售格局正在逐步取代以"貨，場，人"的傳統零售格局。

移動帶給人們想像空間正在不斷擴大，在可預見的未來，或將成為支撐消費增長的重要一環。移動支付的發展，同樣為更多技術帶來了應用空間和發展機遇。

近幾年來，國內零售業正在經歷低迷階段，環境變化、成本上漲加之互聯網電商的衝擊使得傳統零售經濟開始尋求轉型之道。而移動支付的快速發展和大數據的不斷成熟，正為零售業態的探索帶來更多可能性。以技術為基礎、融合線上線下的「新零售」機遇應運而生，而在這背後移動支付和大數據這一重塑經濟增長格局的新動能，正成為新格局競爭的關鍵。

隨著阿里、騰訊等互聯網公司大規模向線下的滲透與擴張，2017年中國零售業迎來了加速整合期。有了移動支付與大數據的加持，實體零售價值凸顯，2018年以來的線下場景之爭更是愈演愈烈。

從發展路徑來看，阿里巴巴憑藉支付寶在移動支付領域佔得先機，而騰訊則依靠微信社交網路、微信支付發展壯大它的生態圈。無論是阿里還是騰訊，其數據能力已經成為新零售探索和競爭的核心能力之一。

數據能力是競爭的核心能力之一

被稱為新零售代表的盒馬鮮生一經落地便引起市場的重點關注，其運營業態便是新零售的典型代表。在這種業態中，將供應鏈模式與商戶平台管理模式融合，實現大數據和智能化技術應用到最大化。藉助大數據，收集顧客偏好、消費習慣等，商家得以進一步將消費體驗優化升級，實現新零售的商業要素重構。

背靠阿里的盒馬鮮生正在以移動支付為埠不斷通過線上線下融合運營，展現不同維度數據更為廣泛和深入的應用價值。盒馬鮮生之所以能在新零售戰場的數據之戰中率先打開局面，與阿里多年來對數據的積累和分析能力提升分不開。而在挖掘大數據價值方面，除了互聯網巨頭外，電信運營商所具備的先天優勢也不容小覷。

電信運營商作為數據管道，在運營服務中積累了包括運營數據、電信基礎設施數據以及由其衍生的各類重要數據資產，這一系列過程造就了運營商在數據領域的技術沉澱、奠定了競爭優勢。

發揮運營商數據的獨特價值，國內三大運營商在移動支付方面均有布局。以具中國電信背景的翼支付為例，當前數據技術能力已具備了較好的水平。目前，翼支付已實現萬億級交易記錄的快速處理，系統日誌的毫秒級響應。而據公開資料顯示，翼支付或將進一步構建人工智慧應用平台，將深度學習技術同風控、徵信、精準營銷深度融合，探索智能化運營。

今天，來自金融、電商、運營商等不同模塊的數據價值正在不斷被發掘。作為未來零售、甚至更多領域發展的寶貴基礎資源，數據的價值越來越被重視，而數據能力的競爭或將成為行業變革的拐點。

強勁漲勢背後風控成為關鍵詞之一

移動支付產業規模的強勁漲勢為「新零售」等更多產業的發展催生出肥沃土壤，無疑在支撐經濟增長中發揮著重要的作用。而就移動支付本身而言，過硬的風控則成為產業高規模穩健發展的根本保障。

從消費者一端來看，現今二維碼及NFC等支付方式在生活中得到極其廣泛的應用，便利的同時隨之也出現了一些新的安全隱患，如二維碼支付就出現木馬植入、以收款碼替代付款碼等不法現象。

以技術手段提升應對安全隱患的能力，保障用戶賬戶資金安全，成為移動支付產業必須面對和解決的問題。據財付通官方公布的資料顯示，在資金安全保障層面，財付通建立離線風險監測和實時風險監測模型，風控系統7×24小時對交易實時監控。而在用戶發生資金損失類風險事件時，除主動放棄賠付或自願部分賠付的客戶外，財付通及時對符合賠付條件的客戶進行100%的賠付，目前賠付資金低於全年交易額的千萬分之一。

除了賬戶安全外，對於商家和消費者而言，「刷客」等黑色產業鏈的日益猖獗，也成為商家營銷成本和消費者利益的最大蠶食者。移動支付在為消費者帶來便利的同時，無形中也方便了以刷單套利、侵蝕消費者權益為生的「職業刷客」們。

在平台和商家對刷客大軍的絞殺大戰中，各大平台紛紛以自身優勢為基礎形成了各具特色的防控機制。翼支付就從運營商側用戶基本信息、通信、消費、手機終端等數據特徵綜合分析識別「刷客」，目前，其實際風控場景模型準確率可以達到93.48%。

從各家移動支付平台的探索來看，不斷發掘數據在風控方面的價值潛力，夯實業務全面落地且平穩運行的安全基礎，正成為各家共同的發力點。移動支付風控能力的不斷提升，也為新零售格局的快速拓展提供了有力保障。

「新零售」未來的市場競爭，各家正在以技術為核心展開場景之爭，零售業態的新一輪融合與變革也會持續進行中。接下來，技術將怎樣進一步重塑零售業態格局、變革之下的風口機遇將會出現在哪裡，這些都有待時間驗證。

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