驚現「套路貸」太坑，被盯上的都是投資人的大額資產！

她們中有二戰期間被騙來中國戰場打工的南朝鮮女工，有慘遭屠村被擄走的少女，有剛結婚不久的新娘，也有扛槍上陣險些被子彈爆頭的女戰士。講起當年受到的侵害和那句「不提了，不提了」眼角透露的難過，讓人揪心。

1、倒計時8個月！ 網貸違規業務面臨清理大限【21世紀經濟報】

儘管監管整頓力度在不斷加強，但網貸行業景氣度仍在不斷提升。數據統計顯示，7月網貸行業的投資人達到433萬人，活躍人數環比上升0.56%，借款人403.15萬人，環比上升7.93%。

近日，有消息稱「個別地方監管部門要求平台在整改期間控制不合規業務增量，消化存量」；此外，還有消息稱「要求地區機構數量和總體業務規模雙降」。

目前監管部門的確要求平台對不合規業務控制增量，存量不合規業務清理大限為2018年3月末。多家平台表示，監管並未對合規業務新增情況做出具體要求，但不排除部分地區對個別增速較快的平台進行窗口指導。

8月15日，一份大連市《關於貫徹落實互聯網金融風險專項整治工作領導小組清理整頓工作座談會議精神的通知》（下稱《通知》）在市場上流傳。儘管大連官方尚未表態，但多位網貸市場人士表示，部分地區網貸平台收到相關指導，指導方向與該《通知》內容一致。

《通知》指出，嚴控新發生業務，確保新發生業務完全合規，「自本通知生效之日起，再發生嚴重違規的機構，將在登記備案環節予以一票否決。」「化解違規存量，確保存量違規業務按時完成整改。」

除此之外，《通知》要求，各機構要以2017年7月31日業務餘額為基準，業務餘額不得超過此上限。此項要求作為國務院領導小組清理整頓工作階段的一項有力舉措，並將作為驗收備案工作的重要衡量標準。各機構要嚴格執行，並將這一目標納入整改計劃，確保規模不增、風險不增。

儘管其間不斷有平颱風險事件暴露，行業參與人數偶有小幅下降，但整體仍保持快速增長態勢。相較2014年初，網貸行業參與投資人增長了25倍，借款人數更是增長了近107倍，不過人均借款金額降至6.29萬元。

行業人士表示，在投資人方面，P2P網貸行業收益率普遍高於銀行、「寶寶類」理財產品，相比之下成為部分投資者眼中更優的理財選擇；其次在監管重壓下，行業整體合規性得以提升。在借款人方面，由於資產端限額，平台轉向小額資產開發，因此借款人數量明顯增加；此外隨著P2P網貸整改的深入，平颱風控水平有所提升，人們的信用消費意識不斷提升，對P2P網貸借款方式有了更高的接受度。

與此同時，行業收益率也在不斷下降。在2014年初，網貸行業綜合收益率高達21.63%，此後不斷走低。今年5月降至9.21%，6月和7月出現小幅上升，分別為9.3%和9.41%。

這表明，個人以及法人機構等實體，從網貸行業獲得的借款利率整體處於下降通道。

2、喜報！全國電信詐騙案數、群眾財產損失雙降【人民日報】

假如你突然接到一個電話，對方自稱警官、檢察官、法官，並且告知你涉嫌洗錢、販毒等嚴重犯罪，請你儘快將資金轉入所謂的「安全賬戶」。切記，公安機關提醒，警方不會通過電話做筆錄，公檢法機關從未設立所謂的「安全賬戶」，更不會通過電話安排當事人轉賬匯款到「安全賬戶」。

假如你偶然聽到一個投資項目，並被告知低投入、高收益、無風險，甚至具有海外背景。切記，公安機關提醒，投資理財前多諮詢評估，謹防被騙。

校園貸詐騙近年來比較多發，犯罪分子經常用「免抵押、低利息」為誘餌誘導學生貸款，並要求繳納貸款手續費、管理費、保證金等費用。還有一種情況是詐騙與兼職結合，要求學生貸款購買手機等產品做「銷售代理」，這些貸款的利息和滯納金很高，學生如不能如期還款，將迅速背上難以承受的債務壓力。

近日，國務院打擊治理電信網路新型違法犯罪工作部際聯席會議辦公室部署開展為期一個月的打擊治理電信詐騙集中宣傳月活動，公安部公布10類電信詐騙手段，除上述3種類型，還包括冒充熟人詐騙、利用偽基站發送木馬鏈接詐騙、兼職詐騙、考試詐騙、民族資產解凍騙局、保健品購物詐騙、引誘裸聊敲詐勒索。

堅持「四要四不要」。

「四要」是指轉賬前要通過電話等方式核實確認；手機和電腦要安裝安全軟體；QQ、微信要開啟設備鎖及賬號保護，提高賬戶安全等級；網上聊天時要留意系統彈出的防詐騙提醒。

「四不要」是指不要連接陌生WIFI，有些WIFI容易導致支付賬號密碼被盜；不要向他人透露簡訊驗證碼；不要將支付密碼與賬號登錄密碼設為同一個；不要將身份證等個人身份信息保存在手機里。

3、未成年人借3000半年要還90萬 滬將嚴打套路貸【上觀新聞】

「套路貸」是簽署兩份合同，虛構金額，同時還存在暴力、非法拘禁、恐嚇等違法犯罪行為。相當一部分放貸者根本沒想要借款人還錢，他們從一開始盯上的就是借款人的房產等資產。」

17歲的杭某萬萬沒想到，自己只想借3000元，半年多之後竟然要還款90萬元，逼得他偷出家中的房產證，將自家價值194萬元的房產過戶給了他人，才算還清了這筆錢。

無獨有偶，今年3月，時某也遭遇了類似的情況。10萬元「小額貸款」不出2個月，他手上的借款合同數額已經變成了110萬。然而，這樁旁人看起來明顯不合理的交易，對方卻能拿出看似無可辯駁的「完美」證據：每一筆合同上都有時某的親筆簽名，他的房產作為「信用背書」已被網簽轉賣，他的銀行賬目上有多筆匯款進入的流水證明。

「套路貸」指的是以「迅速放款」為誘餌吸引借款人，哄騙其在空白借條及協議上簽字，寫下高於借款額幾倍的數額。之後，以語言威脅、非法拘禁等手段，對借款人及其家屬強行收賬，進而將債務「滾雪球」，通過層層「平賬」和「再借款」，放貸人最終獲取的錢款往往是借款人最初借款額的十幾倍甚至幾十倍。

犯罪團伙平時主要通過行業中介公司、網上發帖、房產交易中心周邊散發小廣告和「熟人」介紹這四類方式，稱「迅速放款辦理小額貸款」、「無抵押小額貸款」，以此吸引被害人。而這類「小額貸款公司」，既沒有從事金融行業經營資質，也沒有通過工商部門合法註冊。

4、一個大牌照都沒有，京東就從金融業務套現142億【馨金融】

在新金融行業，獲得高估值的企業一大把，但真正讓投資人全身而退、順利套現的案例卻寥寥無幾。即便如已經登陸紐交所的宜人貸、信而富，前者20多億美元的市值相比其母公司宜信的體量明顯偏小，而後者更是被媒體冠以「流血上市」的標題，上市價格遠不敵前幾年那輪融資的估值。

在這一點上，劉某和他的京東集團顯然是比較成功的。

北京時間8月14日，京東集團發布2017財年第二季度財報顯示，2017年6月30日，京東金融重組已完成交割，京東金融的財務數據將不再納入京東集團的合併財務報表。

此前拆分京東金融時，京東方面給出的原因有三：1、將京東金融轉型為只有中國投資者作為股東的企業；2、以便在中國開展某些需要政府許可的金融服務業務；3、並更好地利用中國資本市場的資金。

簡單總結就是便於拿牌照、融資、上市。

觀察新金融行業那麼久，如果要說哪家公司業務線最多，京東金融無疑是排位最靠前的公司之一。

獨立於2013年10月的京東金融，目前已建立起包括：供應鏈金融（京寶貝、京小貸）、消費金融（京東白條）、財富管理（小金庫、小白理財、東家財富等）、農村金融、支付、眾籌、保險、證券（大數據消費指數、量化平台、ABS雲、京東股票APP）、金融科技九大業務板塊。

儘管布局全面，但有起色的業務卻並不多。目前，京東金融發展較快的幾大板塊主要是供應鏈金融、消費金融、財富管理。而早期同為四大業務之一的眾籌卻受監管影響，發展基本停滯。

與業務線拓展速度形成對比的是京東金融拿牌照的速度。

京東金融已有支付、小貸、保理、基金銷售、保險經紀等多個資質，以及參股的一家金交所，但含金量更高的大牌照如銀行、證券、保險、信託、基金等牌照卻「顆粒無收」。京東旗下的京東金融是唯一一家沒有銀行牌照的公司。

眼下，隨著互聯網金融整治的推進，合規化、牌照化的發展路徑已經是大勢所趨，恐怕這將成為京東金融成長過程中最大的「軟肋」。或許是為了彌補在牌照上的不足，或許是希望取得更快的發展，近年來，京東金融除了擴張自己的業務條線、積極申請金融牌照外，還通過戰略投資和對外合作快速擴大自己的版圖。

相比加碼投資，京東金融今年最大的動靜應該是頻頻「牽手」傳統金融機構。積極靠攏持牌機構，既能彌補資質上的不足、符合監管大勢，又能借力擴展邊界、抵禦對手，京東金融的這一步棋並不難理解。

只是在通往IPO的道路上，這些可能還遠遠不足以讓它順利到達終點。

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