各大銀行為何大量發行信用卡？

很多人都會有這樣的體驗，電子郵箱、超市門口鋪天蓋地都是信用卡廣告。大家都很疑惑：銀行為什麼如此鍾愛發行信用卡？更是百思不得其解辦信用卡銀行還送水杯、飯盒、拉杆箱，銀行到底圖啥？且聽小編給大家慢慢道來。

很多人都會有這樣的體驗，電子郵箱、超市門口鋪天蓋地都是信用卡廣告。大家都很疑惑：銀行為什麼如此鍾愛發行信用卡？更是百思不得其解辦信用卡銀行還送水杯、飯盒、拉杆箱，銀行到底圖啥？小編作為一名曾經的銀行從業者，且聽我給大家慢慢道來。

一、持卡人的思維誤區

很多持卡人認為銀行發行信用卡在自己身上無利可圖，理由如下：我一年如果刷夠銀行規定的次數，在免息期內及時還款，銀行無法從自己身上收取費用。相反自己能夠享受到商家推出的例如吃飯半價等種種優惠。有這種想法的人還不在少數，其實生活中有許多看起來佔便宜實則吃虧的事，如果你不明白其中的原理，往往會因小失大。

二、發行信用卡的直接原因

信用卡作為銀行的中間業務，不佔用銀行的大量資金卻可給銀行創造豐厚利潤。信用卡的盈利點主要有包括以下幾點：

1.商戶返佣

客戶在商戶所刷的每筆消費，銀行都會向商戶收取1-2%的手續費，再按721的比例在發卡行收單行銀聯網路之間做分配。在商場消費時你有沒有發現如果進行小額消費，商場人員會建議現金或支付寶結算。

2.罰息

超過免息期沒能及時還款或者取現都會產生萬分之五的利息。如果你只辦一張信用卡，我相信你可以做到及時還款。但如果你辦了好幾張甚至十幾張銀行卡，你還能保證每一張的還款日都記得嗎？小編知道的情況是這樣，銀行會到期前提醒客戶還款，但是有時候提示的簡訊並不一定每次都能及時發送給客戶。

而且有時候我們會遇到這樣的問題，比如信用卡還款日是20號，但是月底才發工資，資金錯配也只能眼睜睜的看著罰息了。

3.手續費收入

分期購車得有手續費吧？預借現金得有手續費吧？其他的包括購匯結匯的差額，各種手續費之類都是收入。風險什麼的只要到時候催收指標做好了沒什麼大問題，可以通過各種手段來控制，比如甄別套現等等，要知道一旦你逾期久了會上黑名單的。

PS:要提額我們必須先搞清楚一個重點前提，銀行為什麼發行信用卡？

大家要知道銀行發行信用卡就是為了掙錢，準確的說是在無風險的情況下掙錢。

銀聯刷卡手續費的分配比例為7:2:1，發卡行的收益為手續費的70%，千分之6的扣率對銀行來說，只是萬分之42。銀行一年的定期存款利息為2%，以客戶額度為1萬為例。銀行的利息成本一年為200元，在加上銀行的人工成本、制卡費用等，一年銀行的成本合到220元。

打個比方：

客戶甲：一年全部用正規0.6%機器刷卡，一賬單期10000元，銀行一年的收益為10000*0.6%*0.7*12=504 元。

客戶乙：一年全部用二維碼刷卡支付，交易10000，銀行一般分到10元左右，一個賬單期一筆，銀行一年的收益為10*12=120元

通過比較，大家很容易計算出來長期用二維碼刷卡，銀行是在虧錢的，如果銀行是你家開的，你會怎麼辦理？如果是我家的銀行，我會選擇給他的信用卡降額度、封卡、限制他在低扣率機器上刷卡。

同樣持卡人一直在用0.6機器交易，而且還款很快，他讓我賺錢了，我就會給他提額度、會給他貸款，會給他更好的金融服務，讓他繼續為銀行掙更多的錢。

銀行發行的各類信用卡，肯定是有他的盈利，而消費者使用信用卡，也是為自己的生活帶來各種便利。所以掌握養卡提額的方法也是很有必要的。

SO，建議廣大信用卡用戶，出門在外，能刷卡盡量刷卡，少用信用卡掃碼支付，這樣才會對信用卡提額起到很大的作用。

三、發行信用卡的深層原因

你以為銀行只能獲得上述提到的收益，那你就太天真了。銀行如此賣力的發行信用卡有其深層次的原因。

1.增加客戶量

客戶是銀行最大的資源。客戶既可以為銀行提供存款又可以能有貸款需求。信用卡的大規模發行，有利於增加客戶量，尤其是與全新的客戶建立聯繫。

2.了解持卡人消費習慣

淘寶為什麼每一次都能向你推送你感興趣的產品，那是依賴於大數據。信用卡的消費記錄也是一個大數據，只要進行數據挖掘，就能大致的看出消費者的生活環境和消費觀念。只要掌握住這些核心信息，就能進行有效的銷售。如果銀行能事先定位出每個星期都有加油消費的信用卡持卡人，然後把名單分配給下屬車貸部門做銷售參考，回應率就能顯著提高。

3.建立長期的客戶關係

信用卡作為無抵押貸款產品中的一種，這種產品的屬性決定了它在理想狀態下能和客戶建立起一種長期的關係。這樣在一定程度上可以提高客戶的忠誠度以及黏性。

四、銀行隱藏的信用卡秘密

其實你和銀行有關信用卡的博弈中，你處於相對劣勢。不信，且聽我細細問來。你是否知道你的每一張信用卡辦理都要上人行徵信系統聯網核查？你是否知道你的每一次逾期還款徵信系統都會留下記錄?不知道，那就對了。你和銀行之間處於信息不對稱的位置，因此你才會誤以為自己佔了便宜，而銀行吃虧。

為避免由於不知情而陷入風波，我們在辦理信用卡之前必須評估自己是否需要。如果你是一名投機者，企圖通過信用卡套現，我可以告訴你這是一種犯罪行為。或許不會被發現，但是常在河邊走哪有不濕鞋，一旦被追蹤到，恐怕後果就很嚴重了。如果你是一名健忘者，建議不要辦理信用卡，因為你可能有刷卡忘記還款的風險；有忘記刷卡被收年費的風險；有忘記這張卡的存在，忘記了一年的年費，第二年繼續被催費的風險。有被盜的風險，被盜後，有被人刷爆的風險，而銀行會向你催錢。如果你是一個購物愛好者，建議你不要辦理信用卡。刷卡是很瀟洒，但是由於不用現金支付往往沒有心疼的感覺，到了還款日，你會驚嘆一個月我竟然消費了這麼多。

信用卡適合收入穩定且有較強自制能力的人，否則看似便利的事，實則會成為你的負擔。

五、結語

天下沒有免費的午餐，畢竟銀行也是盈利機構。這份午餐我們是否接受，我們一定要充分權衡利弊，作出理智的選擇。

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