新規：銀行理財不再保本保收益，你的錢該存哪？

銀行理財不再保本保收益

11月17日，央行聯合銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門，發布《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》，按照資管產品的類型統一規制，明確凈值化管理，打破剛性兌付。對打破剛兌有了明確要求，明晰了剛兌的認定和處罰。

這個指導意見對於普通老百姓最直接的影響就是花錢買的銀行理財產品，銀行不再保本保收益，連保本基金也不再保本，你的錢可能虧得血本無歸，而且銀行可以不負任何責任。

與此同時，指導意見上還說降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品最短期限不得低於90天。意思就是，90天內的短期銀行理財也將消失不見。

將來，在銀行大堂你再也看不到那些理財經理和你滔滔不絕的說自己的理財產品保本保收益了！

原來很多人認為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產的，不過現在，銀行破產也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

在銀行購買的金融產品不受保護，這就是說，如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。而如果發生存款丟失、銀行理財產品本金虧損、銀行代售理財產品出現兌付危機，銀行一分錢都不陪。

你的錢存銀行，就是等於把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然後別人再給你一顆石子作為回報。最後，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最後賣給你。

實際上銀行存款利率過低，老百姓把資金在銀行一年期定存後，去除CPI因素，實際收益為負值，你的錢不值錢了 ，存著就等於割你的肉。

我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！

上投摩根投資總明甫：利率往下走，我建議大家應該早點去買保險，因為保險它的定價是，市場利率越低，基本上保障是越來越貴。（10月27日的CCTV2《市場分析室》）

隨著保險業的發展越來越快，保險產品也越來越進步。現在，銀行能做到的，保險都能做到，但是保險能做到的，銀行卻都做不到。就拿抵禦通脹風險來說，很多保險產品都具有分紅功能，其承擔的角色與儲蓄差不多，但長期收益通常勝過銀行。

綜觀各種理財產品，能夠保證贏利的只有少數，既能贏利又能轉移風險者，則非保險莫屬。一般來說，保險金賠付的數額，可能是所繳納保險費的幾倍，甚至數十倍、數百倍。

保險三大優勢資產無憂

保險是什麼？丘吉爾說：「保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢。」保險就是你家的財神，你有錢時幫你守錢，你有難、缺錢時立即給你一大筆錢！利用保險，很小的一筆錢就能產生很大一筆錢的作用。所以，有遠見的人都會拿出10%至20%的資產配備保險。

1保本

在所有的金融產品中只有保險保證你的本金安全寫進保險合同里的，任何的理財產品在合同里都沒有這一條，法律明文規定是要絕對保證返還客戶本金的。保險本金絕對安全的金融屬性，是保險和其它金融產品的最根本區別。

2保障

儲蓄是算得出利息，算不出風險。保險是算出了風險的巨額花費，並及時提供給你。有如身體突如其來的變化，保險可以理賠一大筆錢，而不至於驚慌用完你多年的辛苦所得。保險可以以小搏大，以一當十當百，在緊急時刻創造幾十倍幾百倍的金融資產。不幸意外或得病，得到理賠，以一當百，病了有錢治、意外了有錢賠、老了有錢養、走了有錢留！

3抵禦通貨膨脹

在保險公司儲蓄，享受利息和高額的保障的同時，還有分紅，分紅是按複利計算的，享受保險公司的利潤分配，用以抵禦通貨膨脹，真正實現保值基礎上的增值。它是預防發生通貨膨脹或遇到危急事件時的最佳選擇。

保險能用很小的一筆錢就能產生很大一筆錢的作用，保險就是雪中送炭，雨中送傘，就是以法律合同的形式，確保讓你在未來不可知的日子裡有一筆可知的錢！你的錢永遠都屬於你，而且保值增值。

股市的錢不等於自己的錢、存摺上的錢等於悄悄流失的錢！存款是活的錢，保險是活命錢。20年的存單很少見，20年的保單卻常常現！面對你和家人的未來20年，今天你選對了嗎？

來源：保險真諦