投資理財三要素：掙錢、省錢、錢生錢

掙錢

有人可能說了，掙錢算什麼理財，就是幹活唄，其實不然。

曾經有個小朋友問過我，我一個月收入1500塊，應當怎麼理財結婚買房啊？是不是應當每月存500塊買基金，買什麼基金好呢？

我給他的回答：你已經有投資理念是很好的，這對於你未來的人生將有很大的幫助，但是，1500塊錢的時候，表明你掙錢還沒掙到位，你的理財不應當是交給別人理，而是要把自己自身打理好！

在這個時候，省錢是必須的，你需要省出500塊錢來充實自己。

有一句話說的很多，男怕入錯行，女怕嫁錯郎，你需要找一個社會上認可，高薪的行業去努力，如果你所在的公司並不好的話，不要沉迷於你當前的工作中，趁你年輕的時候抓緊充實自己，你才能真正有錢可理。

省錢

會掙錢了，不代表你能學會省錢，但省錢，並不是指簡單的節約，而是要學會量力而行，在盡量不降低生活品質的前提下，節約你的資金。

原則：

1、不要降低你的生活品質。

如果你原來每天去健身房，為了省錢而不去了，那麼我們建議您還是別省錢了，金錢誠可貴，生命價更高。。

人活著也是為了快樂的生活，如果你光省錢，不快樂了，那您也別省了。

那麼說，我們省錢怎麼省呢？

（1）、減少不必要的應籌。

有些朋友，可交可不交的，就別老請客了。。。，人這一輩子，有幾個知心朋友就足夠了，沒必要朋友太多，最後哪個也不一定對你好。

（2）、逛商場的時候，喜歡一件東西，不要當時就買，第二天再去買。

人類本身就不是理性動物，特別是女人，衝動消費會浪費你太多的金錢。

當然還有其他的方面，每個人畢竟花銷不同。

當然，如果能寫一些說明，把自己的心得體會寫下來是最好的。如果你認為記說明很累的話，那麼就寫上日期、科目、金額就可以了。注意：我們一定要把記賬作為一件很輕鬆的事情來做，否則你就無法堅持下去。省錢的第二步：預算預算是做什麼用的？其實就是對你的花錢進行一定的規劃，要想省錢，則必須先學會控制，而控制怎麼辦？不是說拿嘴說說就可以解決的。讓我們用銀冬瓜軟體來舉個例子：

我們要通過預算設置功能，為我們花銷比較多的科目設置合理的預算。前面我們也講過了，設置預算要合理，不要過高的估計自己的省錢能力。比如說衣服，我們可能這個月設置是2000，當你能做到省錢後，下個月再改為1800。這樣子，你才能真正的通過時間將不該花的錢節約下來！錢生錢當你通過賺錢、省錢，有了人生的第一桶金的時候，那麼我就要恭喜你，你已經離財務自由不遠了！眾所周知，我們錢生錢的手段其實並不少：我給大家全部列舉一下：1、買股票2、買房子3、買黃金、白銀等貴金屬、買郵票、藝術品。4、炒外匯5、買銀行理財產品——————————6、買國債7、存定期

為什麼我們要把國債、定期放在最後呢？因為我們必須要注意到：國債、定期都是無法戰勝通貨膨脹率的，所以我並不建議把這些歸類到能夠錢生錢的手段中去。錢生錢，並不是代表你要在短期內能夠獲得暴利，而是指你要通過持續、穩定的收益讓資金像雪球一樣的越來越大。我們舉個簡單的例子：你有10萬元，前三年每年收益70%，第四年賠70%，你會剩多少錢？每一年：17萬。第二年：28.9萬第三年：49.13萬第四年：14.739萬與你有10萬，持續四年成長20%，你會剩多少錢？第一年：12萬第二年：14.4萬第三年：17.28萬第四年：20.736萬其實在現實生活中，我們都面臨這個問題：「高利潤」、「高穩定」，我們應當選擇哪個？高穩定+「合理的利潤」其實是我們才是最佳的選擇。我們可以看到第一個例子中，的確前面3年每年賺了70%，但當第四年虧損70%的時候，你前3年基本上就白做了，4年才40%利潤，甚至不及每年10%利潤複利的人。可能我給大家舉這個例子大家印象還不夠深，我建議大家去網上找一些計算器自己算一算，加強一些感覺。下圖是我從我的銀冬瓜軟體上截下來的，模擬了一下持續4年20%的收益。

不知道你是否真正明白了複利的時間價值，你知道如果你現在有1萬塊，如果你每年投資收益有20%的話，20年後你有多少錢嗎？38.34萬，足足38倍。。。其實就我們這一代的年輕人來說，每年存下來2萬塊做投資是非常正常的，只要你投資得當，那麼不需要多長時間，享受一個富裕的中年、晚年應當是非常幸福的事情。下面我們也不再舉太多的例子，我來給大家簡要說一下證券、基金兩種投資方案：基金：1、選擇基金就是選擇基金經理2、定投基金，因為你永遠不知道什麼時候是股票的低點什麼時候是高點，但中國持續發展是一定的。3、不要做你不了解的基金，投資外匯、黃金、其他槓桿交易的不要去做。下面我細緻給大家講講原因：1、選擇基金就是選擇基金經理。選擇基金是為了短炒嗎？不是：基金手續費一買一贖就2%以上，除非你錢多了不想要。選擇基金就是選擇基金公司嗎？不是：基金公司不可能為你賺錢，他只是一個殼，一個養基金經理，穩賺不賠的殼。選擇基金，就是選擇基金經理。為什麼？因為一個好的基金經理，他才能指引出一個好的方向，才會有一個優秀的團隊，死心踏地的跟隨他。你投資錢，實際上就是讓一個好的投資團隊幫你打理錢，所以當你是抱著這種心態的時候，你才會發現，哦。。。原來買入1.5%交的手續費是值的。原來我做基金需要長線投資，因為只要這個基金經理還在，我就需要他來幫我打理錢。

上圖是截的華夏大盤精選的圖。注意哦，不再是從銀冬瓜上截的了，是從晨星上截的。藍線是華夏大盤精選，紅線是上證綜合指數。大家可以很清晰的看到，從2005年開始，華夏大盤精選大概7倍於上證指數。就像蘋果必須要有喬布斯、伯克希爾公司要有巴菲特一樣，好的經理人就是財富之神。2、定投基金，因為你永遠不知道什麼時候是股票的低點什麼時候是高點，但中國持續發展是一定的。為什麼要做基金定投？這個問題其實可以由以下幾個觀點來決定：1、投資本身就是一個概率問題：即我們需要選擇做高概率的事情。2、基金公司有很多優秀的職業經理人為你打理基金，為你選擇最好的上市公司去投資，這種投資是相對有把握並且高風險的。你可以去做定期存款投資，也可以去做債券投資，但3%的年收益率根本跑不過通貨膨脹。3、市場是不可預測的，只要你不是神，你就無法預測股票市場的波動，因為股市的短期甚至中期波動是由千萬個投資人的思維來決定的。 4、市場雖然不可預測，但中國的發展是可以看到的，股市長期則言是持續向上的。當然，你的個性也決定了你是否適合做基金定投，但我還是依舊建議你，如果你沒有超人的天賦，那麼就不要試圖自己投資，除非你準備經營一家公司，但這是另外一件事情了。3、不要做你不了解的基金，投資外匯、黃金、其他槓桿交易的不要去做。如果有人讓你從30層樓的玻璃上走下來，或者說讓你去走1000米的鋼絲，你會做嗎？不會，我連1米的鋼絲也不會走，因為我不懂該怎麼去做，我害怕。但當有人忽悠你的時候，告訴你做外匯保證金的賺大錢，投資黃金的穩定賺大錢，做外國股市能賺大錢，你就容易上當了。為什麼你會上當？因為你貪婪了，給你有足夠的誘惑力，你就願意去冒風險。其實我們生活中所有的事情，都是這樣。我們很多人努力，但沒有成功，為什麼？因為他們做一件事情前沒有把這一件事情真正的理解透徹，沒有看清楚本質。所以你就會事倍功半。而當你能看清楚本質的時候，你就一定會事半功倍。所以，我的朋友們，在你做一項投資決策前，先把你的投資標的理解清楚吧，這是關係你最重要的財產，不要再被所謂的高收益所誘惑了！另外的基金選擇方式：指數型基金。如果你相信中國會持續發展。如果你不相信那些所謂的基金理人。如果你想少交一些基金管理費。那麼你的最佳選擇就是指數型基金了。其實你可能不知道，世界上大多數的基金是戰勝不了指數的。如果你能找到一個好的基金管理團隊，那麼我可以恭喜你，你真的很棒，但大多數情況下，很多管理團隊都是大浪淘沙，逐步從歷史的長河中消失掉了。股票：你是在投資公司。為什麼要投資股票？1、中國的經濟會持續向好。2、在中國上市的股票是中國最好的公司。3、我需要讓最好的公司、最好的管理團隊替我管理我的投資。我並不想舉一些太極端的例子，像張裕A從0.17漲到125.48這是一種很極端的例子。那麼我們就看看招商銀行吧。

這是招行的月線圖（已復權），2005年的價格是3塊多，現在13.55，如果你能握住一家好公司，有足夠的耐性，現在你依舊有4倍的收益，遠遠戰勝了你的儲蓄和很多基金！