【233貸】徵信白戶，如何貸款？

每個人都會有缺錢的時候，很多人都知道黑戶貸款難，但事實上，白戶貸款的難度不亞於黑戶。那麼，什麼是白戶呢？你是不是屬於白戶呢？

「黑戶」的概念大家都知道，泛指出生時未上戶口的人；特指逾期不還、不講信用被銀行拉入黑名單的人群。

而徵信小白（又稱「白戶」）分為兩類：一類是純白戶，指沒有在銀行或者其他金融機構有申請貸款、信用卡、查詢徵信記錄的金融行為，個人徵信上一篇空白。第二類白戶（小白）是指有申請信用卡未激活、申請貸款失敗等記錄，一般記錄相隔半年以上。

一、很多人都好奇，白戶為何貸款也難？

　　信用小白無論是首次申辦信用卡和貸款，都比較困難，甚至有被拒的可能。因為銀行或者金融機構不知道你的消費能力、還款能力和信用狀況。無法做出客觀、合理的判斷。這些機構對你完全陌生，就是因為你和他們零交流。

所以，在申請貸款的時候，申辦機構會要求申請人提供充足的資料，來作為他們審核的材料。給機構這些足夠的財力證明，才能成功申請信用卡或者貸款。

二、既然白戶貸款也這麼困難，那應該怎麼選呢？

1、銀行：融資成本最低，被拒的可能性也很高

選擇工資卡所在的銀行辦理貸款，優勢是因為工資流水能在該行體現，於該行有金融結算往來，辦理貸款和列印流水都在同一個銀行，能節省不少時間，而且方便。如何該行沒和適合自己的貸款產品，選擇購買了保險，或者做理財的，存款較多的銀行。選擇與銀行有金融業務往來的較多的銀行申請貸款，能提高不少成功率。

2、民間借貸：利息稍高，但效率快

這些機構和銀行互補，通常針對白戶的貸款產品很多，只是利息稍微高於銀行，因為他們的融資成本較高。

3、網貸：額度小，速度快

選擇工資卡所在的銀行辦理貸款，優勢是因為工資流水能在該行體現，於該行有金融結算往來，辦理貸款和列印流水都在同一個銀行，能節省不少時間，而且方便。如何該行沒和適合自己的貸款產品，選擇購買了保險，或者做理財的，存款較多的銀行。選擇與銀行有金融業務往來的較多的銀行申請貸款，能提高不少成功率。

4、小額貸款：額度小，利息高

　　顧名思義，小額貸款公司主要貸款額度在1萬到10萬之間，而且利息很高，如果上述渠道都被拒了，再選擇這一類的公司吧。

5、高利貸：利息極高，別碰！

三、白戶貸款這麼難，如何順利貸款呢？

1、先辦信用卡，積累信用

　　申請貸款前，先辦理一張信用卡。先不管額度有多少，將日常的消費轉移到刷信用卡上，然後按時還款，能夠有效的積累個人信用，遠離信用小白的名稱。或者，在申請貸款時，同時申請信用卡，也是不錯的選擇。

2、提供資產

　　提供自有房產和車產、包括股票、國債等這些金融資產。無論是申辦哪裡的貸款，硬性條件較高的人通過率一般都很高。如果沒有，也可提供間接資產證明（即直系親屬財產證明）。

四、小白貸款需注意什麼？

1、貸款需要滿足條件

　　年滿18周歲，有完全民事行為能力

　　能提供本人有效身份證件

　　有穩定的工作和收入，具備按時足額還款的能力

　　有能力滿足貸款公司的其他補充要求

2、材料充足

　　個人材料：身份證及複印件

　　個人3-6個月銀行流水或收入證明

　　如已婚需要提供結婚證及複印件

　　個人徵信報告

　　貸款申請表必填項

　　借款合同的手印和簽名不可少

3、貸款用途要合理

　　用途必須合理，常見的貸款用途有：裝修、旅遊、助學、購買大眾消費品、購房、購車、擴大經營、企業周轉……

　　千萬不能是：還賭債、投資、賭博、吸毒、嫖娼、炒房等非法行為。

4、額度合適

　　作為小白初次貸款，建議額度不要太高，否則就會有逾期的風險。誰都不想再初次貸款的時候就出現逾期，申貸額度最好是自己月收入的10倍。

5、利息要算清

利息算清，無論哪一家貸款機構，利息都會在基準利率上做出相應的調整，申請貸款是請問清楚利率是上浮還是下降？幅度多少？還款方式？年化利率？有無多餘手續費等等一系列的問題，問清楚了再簽字。

好了，今天233貸的講解就到這裡了，我們下期再見！

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