央媽宣判死刑！你手上這類銀行卡馬上就要作廢了！

導語 | 央媽又放大招：雙標卡被判死刑！立即執行！

來源：資產管理圈綜合理財頭條（ID：licaitt）、聶某人（ID：Fintech_nie）、支付圈子 （ID：zhifuquaner）、傳閱、中國青年網、信用卡網、第一財經日報等

在美國大選剛剛結束，川普即將成為新一屆美國總統前夕，央行突然召集各大銀行及相關銀行卡組織，召開了關於外幣單標卡及雙標卡的發行管理會議，雙標卡被判「死刑」。

央媽具體說了些啥？

先看會議主要精神：

1、外卡銀行卡組織（Visa，MasterCard等）在未取得中國境內銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實體商戶或境外網路商戶使用，境內使用範圍僅限於符合外匯管理局規定下的還款等業務。境內的任何形式交易將被視為違規；

2、境內各發卡銀行要梳理已發行外幣單標卡是否符合相關要求，新發外幣單標卡需要在協議中約定使用範圍；

3、具有中國特色的雙標卡從即日起不得再發新產品，未到期的可正常使用，到期的要更換為外幣單標卡。

此次會議，正式宣告了在中國境內發行了10多年的雙標銀聯卡正式退出歷史舞台，為未來銀行卡清算組織的直面競爭鋪好了道路，體現了央行支付體系領導層高瞻遠矚的戰略思路，在中美關係這個大框架下來謀劃銀行卡清算市場開放問題，為中美新一輪貿易談判做好鋪墊。

什麼是雙標卡？

所謂「雙標卡」，指的是一張信用卡上印有兩個發卡機構的標誌，比較常見的是銀聯+VISA或是銀聯+MasterCard，持卡人在刷卡時，可以選擇卡片上的兩家發卡機構任意一家的支付通道。

相對應的，只有一個發卡機構的叫單標卡。

圖上為銀聯+VISA的雙標卡，馬上會停止發放

雙標卡』是特殊時期的歷史產物。

在2002年銀聯成立前，VISA等國際卡組織巨頭就已經進入中國，與國內商業銀行合作發行信用卡。

這種「合作」的一頭，是境外卡組織的訴求。他們不能在境內做人民幣清算，如果想要開拓市場「籠絡」境內持卡人，就必須藉助銀聯的清算通道。而彼時雙標卡的持卡人一旦出境，絕大部分情況都會走VISA、萬事達等境外卡組織的通道。

以前銀聯為了壯大自己、國外卡組織為了進入中國，二者一拍即合，合作發展。現在市場放開了，一張卡只能用一個標了，那麼親兄弟也撕下來脈脈含情的面紗，要各自為戰了。

Visa曾宣布2010年8月1日起，所有帶有Visa標誌的雙幣卡在境外只能走Visa通道，不得走銀聯通道，並且就此事對韓國BC公司開出了巨額罰單。

按國際慣例，一張卡也只能歸屬於一個銀行卡組織，並由該卡組織負責轉接清算。國內這種雙標卡，即將壽終正寢。

核心標準之爭，國家金融安全是根本

目前中國市場上有兩種晶元卡標準，一種是國際通用的EMV標準，一種是中國人民銀行推行的PBOC標準。EMV標準是由國際三大銀行卡組織--Europay(歐陸卡，已被萬事達收購)、萬事達卡和Visa共同發起制定的金融IC卡支付技術標準，已成為公認的全球統一標準。EMVCo是管理EMV標準的非營利組織，目前有六家會員，分別為Visa、萬事達卡、美國運通、DISCOVER、日本的JCB和中國銀聯(2013年5月剛剛加入)。

中國人民銀行金融IC卡領導小組辦公室主任李曉楓表示， PBOC從2.0到3.0，實現了對EMV引進消化到自主創新的飛躍。向高鐵一樣，技術、安全水準不差，「大國要有自己的卡與標準」。「從國際看，市場競爭的最高層次是標準之爭。」李曉楓表示。

目前採用PBOC標準的只有銀聯，而銀聯作為中國本土卡組織，在監管層的扶持，VISA和萬事達卡作為國際卡標準的領導者，對中國的卡標準一直不以為然。「「自2015年4月1日起，各發卡銀行新發行的金融IC卡應符合PBOC3.0規範」

「新發卡要求是PBOC3.0，應該指的是本幣銀行卡。外卡組織卡的外幣信用卡仍可以其標準支持各銀行發卡，但不能發行本幣卡。」也就是說，外卡組織一旦發行人民幣單幣卡，就必須遵從PBOC標準。

「這是保護我國金融安全的一個重大舉措，樂觀的看，首先幫助銀聯國際化，隨著中國消費能力的強大，必然會督促境外收單機構進行受理環境的相應改造，外卡組織為了龐大數量的中國持卡人，也會幫助境外收單機構改造，這為中國銀行卡成為國際標準邁出了一大步，是國家層面的戰略。」

關於卡組織關係國家金融安全問題標誌性事件：

2014年3月，因克里米亞事件 受美國對俄羅斯制裁影響，VISA和萬事達公司決定停止受理俄羅斯銀行和北海航線銀行這兩家俄銀行使用VISA卡和萬事達卡進行支付的業務，由此產生了如何保證使用VISA卡和萬事達卡的俄羅斯國內銀行進行支付業務的穩定性問題。為應對歐美對俄制裁和減少對西方的依賴，俄羅斯決定創建本國獨立支付系統。

雙標卡退出有何影響？

那麼，「雙標卡」的取消會對普通消費者產生哪些影響?

首先肯定會造成一些不便。

過去使用「雙標卡」，在出國旅遊或者境外支付時都只需要一張卡，而現在可能需要隨身攜帶兩張，這無疑給客戶添了些不便。

同時，現在發行的卡片都是晶元卡，而雙標卡都是過去的磁條卡。在一些晶元卡的實際使用中，反應速度慢於磁條卡的現象也會出現。

但是，從安全形度看，「雙標卡」的取消，增加了客戶的安全保障。

比如消費者在國內消費一般通過銀聯通道，雖然卡片設有密碼，但這個密碼是銀聯通道的密碼。很多境外付款不需要密碼，有卡片信息就可以完成交易，國內一些POS機會列印出卡號和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客戶資金損失。

同時，雙幣卡大多是磁條卡，這種卡片的缺點就是極易被人克隆盜刷，出現多起國外盜刷事件！相比之下，單標卡被盜刷的機會就小了。目前國內已經停止發放磁條卡，發放為更加安全的IC晶元卡！

此外，從技術角度看，晶元卡的安全性也進一步增強，包括信息存儲量大，不易被克隆複製等特點。晶元卡還支持許多非接觸式小額支付，可在超市、公交、高速公路收費等領域更為廣泛運用。

廢除的雙標卡怎麼辦？

在上述背景之下，沿用恐無望，雙標卡的卡號也將不能保留。按照農行、中行等已逐漸出現的案例，銀行將為持卡人換髮兩張卡：一張「62」開頭的銀聯標準卡、一張境外卡組織的外幣卡。

據一位網友反映，他一位朋友建行Visa雙標龍卡到期了，銀行就給他寄來一張全球支付金銀聯晶元，一張全球支付金維薩EMV。

不過每家銀行的具體操作並不一樣，目前並無統一置換策略。

如何辨識各個品牌卡？

各銀行卡組織，都會申請自己的BIN號（可以理解為銀行卡卡號前幾位），通俗的識別方式：

銀聯卡，卡號開頭為62，

VISA卡，卡號開頭為4，

MASTRCARD，卡號卡頭51-55，

更多的可以百度下。

下面以幾個圖片舉例說明

1、銀聯卡（卡號以62開頭，卡面只有銀聯一個標誌）

2、雙標卡（卡號以各卡組織開頭，卡面有銀聯及另外一個外卡組織標誌）

3、外卡單標卡

銀聯迎來重大利好！

一方面給是銀聯不用再糾結雙幣卡的未來隱患問題，可以在境外銀行卡組織獲得清算牌照前，將存量的雙標卡進行更換完畢；

二是外幣單標卡在境內的競爭力比較弱，目前外幣單標卡在境內，除了在一些酒店可以使用外，近兩年發行量特別大的原因，就是外幣單標卡可以在微信、支付寶內及發卡行自有渠道（POS、ATM等）使用，並且以人民幣進行結算。那麼按照新的會議規定，未來這個通道應該也會被封掉；

三是新興的移動支付，如APPLEPAY等，只可以載入銀聯卡（包含雙標），不能載入外幣單標卡。可以說除了境外海淘外，基本在國內就沒可是使用的地方了；

四是隨著銀聯國際化的步伐，目前已經有160個國家和地區可以使用銀聯卡，全球受理商戶數超過3600萬戶、ATM超過200萬台，並且在刷卡時，可以免除貨幣轉換費，相對外卡刷起來更優惠。

銀聯不斷壯大國際化明顯 ，VISA銀聯的之爭上升到國家層面！

隨著中國經濟發展，截止2014年，中國銀聯全球合作機構超過1000家，銀聯卡業務範圍擴張到150個國家或地區，發卡總量與交易規模居全球前列，中國銀聯逐漸成長為世界主要的支付卡組織之一。在國際市場與VISA的爭端開始凸顯！

2010年，Visa組織向全球會員銀行發函要求，從2010年8月1日起，凡是在中國大陸境外受理帶Visa標識的雙幣信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道，否則Visa將重罰收單銀行。

美國還在2010年9月15日向世貿組織就中國限制外國電子支付服務的做法提出申訴。Visa在長達一年時間裡無法在華開展新業務，似乎是美國政府決定向世貿組織申訴的一大因素。

2011年2月11日，美國提請成立專家組，並於7月4日，由世貿組織總幹事拉米指定的專家組正式開始審理此案。此案於7月16日得到裁決。從2012年銀聯未對其涉嫌壟斷支付市場的裁決報告而未進行上訴，按照當時的裁定，中國要在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場。VISAMASTER、美國運通、JCB都將能夠與會員銀行在中國境內發行人民幣信用卡。