傳統銀行欲上演「侏羅紀」？ 傳某商業銀行欲入股點融網

香港永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華曾表示，「傳統銀行若不改變，就會成21世紀行將滅絕的恐龍。」然而，今日「恐龍」正在上演一場「侏羅紀」滿血復活的強勢攻襲戰。近期市場傳聞曝出一家大型商業銀行擬入股投資互聯網金融平台點融網，可見銀行正在向外界釋放「老虎不發威，你以為我是Hello Kitty」的威猛信號。

在互聯網金融衝擊下，銀行從一開始對網路攻勢應接不暇、對商業模式慌不擇路，到漸漸從容， 「八仙過海、各顯神通」， 紛紛搶先布局互聯網金融。大型銀行紛紛推出「平台+品牌」戰略。例如，工商銀行公布其「三大平台+三大產品線」總規劃，建立工銀融e購、工銀融e聯、工銀融e行三大平台，對應支付、融資以及投資三大產品線。浦發銀行正式推出「spdb+」互聯網金融平台，宣布將整合集團內銀行、基金、信託等資源，提供與線下無差異的服務。民生銀行也正在籌建公司網路金融綜合服務平台，通過從單一金融產品到綜合金融服務客戶體驗的提升，來爭奪線上入口。而招商銀行率先試水P2P業務，推出「小企業e家」。除此以外，直銷銀行、社區銀行等觸網模式也紛紛興起。

不過，反觀以上模式，銀行大多整合內部平台產品或自行設立P2P業務部門，而入股互聯網金融平台尚未有過先例。該商業銀行入股點融網，究竟意欲何為？

筆者發現，熱熱鬧鬧的背後，其實傳統銀行觸網之路並非一帆風順，往往雷聲大、雨點小。自去年以來，儘管先後有超過10家銀行涉足P2P，但卻遭遇意想不到的困難。前期涉水P2P的銀行中，流量不足，成交量不大，多為存量客戶。P2P業務和自身理財產品業務的客戶群大量重合，有些還曾出現過搶客戶的現象，銀行內耗過大。部分城商行出現了項目上線後認購不足的情況，一些銀行系P2P還曾停止發新標。以招商銀行為例，作為銀行系率先試水P2P業務的典型代表，旗下「小企業e家」自今年6月15日之後停止發布新標，引發市場高度關注。

這或許可以證實筆者一直以來的一個判斷：傳統銀行要做互聯網金融，還是需要做到「讓更專業的人做更專業的事」。

筆者注意到，點融網強大的互聯網技術背景、迅猛的增長態勢，或是被傳統銀行相中的關鍵所在。點融網這家公司實力不可小覷。官方網站顯示，該公司引入全球最大的網路借貸平台Lending Club的先進技術和管理經驗，構建一個專業、透明、易操作的網路投資和融資匹配平台，讓投資人資金出借給有借款需求的個人消費者或中小企業主。2015年3月，點融網旗下「團團賺」（一種用技術幫助用戶分散投資的產品）上市還不到一年，規模突破10億。

可見，互聯網金融的問題，還是需要互聯網的方式來解決。憑藉技術優勢，傳統手段不能覆蓋成本的「碎片業務」「草根客戶」，被互聯網一網打盡，做成了大生意。而傳統銀行真要想從其中分一杯羹，還是需要和互聯網金融之間有更好的合作智慧。

無疑，若市場傳聞應驗，互聯網金融新一輪的兼并整合潮還將愈演愈烈。傳統銀行在資本、技術、客戶資源、線下網點等方面都具有無可比擬的優勢。昔日恐龍的「侏羅紀公園」將如何上演，拭目以待。

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