學理財的這幾個月，讓我告訴你這些......

文/Anya敏敏

2016年終盤點的時候，我估摸著算了一下，今年應該是我職場生涯的大幅跳躍期。從14年畢業到現在，我完成了月工資從400元到4000元的十倍跳躍增長，說起來還是為自己感到小驕傲呢！

但是，其實一年下來，我的個人存款還是沒能突破四位數，花唄和京東白條額度還欠著一堆。究其原因，估計還是網購惹得禍，特別是用了信用卡和各種額度之後。想如果1000塊錢的現金在你手上讓你花出去，可能你會花很久。可是有行用卡和各種額度就不一樣了，上網看上一件好物，刷一下幾千塊錢就出去了，眼睛都不眨一下。賬單日還款的時候，你就會發現，我怎麼用了這麼多？！工資一發一分錢都沒能存下來，全部拿去還卡債了。這些，就是我16年理財跳過的坑啊！

在最近看了那麼多失足女大學生裸貸的新聞，我發現自己在買買買的時候，想法跟她們是一模一樣的。哇，這件衣服真好看，換季了，我也該買一件給自己了！呀，這個化妝品做特價怎麼會這麼便宜？歷史最低價聚划算錯過就不會再有我要趕緊買！一天的工作這麼辛苦，下班以後不買幾串燒烤犒賞一下自己簡直是對不起自己啊！似乎，當你想存錢的時候，總有一個聲音在對自己說：對自己好幾點！其實，內心深處我是知道的，衣服我已經有很多了，不多那一兩件；化妝品我原有的還沒有空瓶，不應該再去消費；麻辣重口味的宵夜是健康生活的殺手，特別對女生來說，吃多了臉上會長痘腰上會長贅肉，一頓下去你跑三公里都跑不回來。如果不是我已經工作了，每個月有穩定和相對可觀的工資收入，我有一種預感，我也會走上失足女大學生的不歸路啊！

好在，現在醒悟過來還不算晚。我看過一篇豆瓣理財達人三公子寫的文章，對裡面的一個觀點深表認同：你會發現身邊那些能存下來錢的人，自控能力都不會太差。反之，那些自控力不算好的人，基本上存錢也做不好。不信，你看看身邊那些能存下錢來的朋友，他們的日常生活是不是都要規律有計劃得多？

存錢，其實是個苦差事，是個時時刻刻與自己慾望做鬥爭的過程。我想有一場說走就走的旅行，我也想自由職業炒老闆魷魚，我更想拿出比高富帥手裡更高級的電子產品擺出一張老娘不缺錢分分鐘可以把你給甩了的臉。但是，我的賬戶餘額告訴，我不能這樣做！

所以，還是開始學習理財吧！億萬富翁李笑來老師在《新生——七年就是一輩子》里說過，有一件事情越早開始越好，那就是——理財。為什麼總忍不住想逛淘寶買買買，說實話就是太閑。雙十二那天我為了控制住自己不去網購，硬是拿著kindle看了一天把《小狗錢錢》給看完了，雖然最後還是分期買了幾小樣，但至少比雙十一收斂得多了。當你嘗試去控制自己的慾望並取得點滴進步時，你會發現那種內心深處的小快樂是無語倫比的。那天過後，我想如果我能把更多的時間拿來閱讀和寫作，自然就不會惦記著去買買買的事了，不僅轉移了自己的注意力提高了自己的專註力，還能存和省下一大筆錢用來完成自己未來的夢想，多好啊！所以，讓自己忙起來，提高自己的職場技能，發展一樣健康的興趣愛好，每天都過得充實快樂元氣滿滿，你自然就沒工夫去惦記買買買的事啦！

還有一個，一定要清楚明晰自己的賬戶狀況。不信，你先問問自己是否能回答三公子在她的理財書《工作前五年，決定你一生的財富》里問的這幾個問題：

（1）你能迅速地說出自己每月花了多少錢嗎？

（2）你能迅速地說出自己每月結餘了多少錢嗎？

（3）你能清楚地說出每月自己的花費具體流向哪些領域了嗎？

（4）你能肯定地說出每月的開支都是完全必要的，沒有浪費嗎？

如果不能在短時間內很清楚、很明確地回答上面幾個問題，很有可能自己的每月開支出現了問題，也很有可能自己的錢包是散財而不是聚財。

明顯的，我不能快速而準確地回答出上面的這幾個問題。

然而，當你腦路里有這些問題的概念出現過時，你在下次就會多花一點兒功夫去關注它了。那麼說說，我是怎麼把開始學習到的理財知識付諸於實踐的吧！

（1）合理分配工資收入。

對於初入職場的你來說，最重要的收入來源就是工資了吧！這裡我想說的是，有一份穩定且成長彈性大的工資收入真的非常非常重要。這樣你在每月月初做財務預算計劃的時候，對具體工資的分配情況就會明晰很多。那麼，具體應該怎樣去分配你的工資呢？三公子給出的做法是「把每月的工資分成三份，50%強制定存，20%是應急資金，30%是日常消費。」

理財最開始將工資50%拿出來做定存做不到的話，30~40%總是做得到的吧？將1000元買各種滿足生活享受的需要品縮減成800元的支出會讓你的生活產生較大的影響嗎？仔細想想，其實是不會的，無非就是少買幾件衣服和幾件化妝品罷了。我辦了一張農業銀行卡，抄下卡號就把卡拿給我老爸管理，反正他不知道密碼，錢也取不出來。拿給我媽她一生氣就會把卡丟給我不再幫我保管，我就又開始買買買了。從這個月開始，我就把存40%~50%的工資收入通過ATM機無卡無折存到這張農行卡里去，只要認真履行實施我的存錢計劃的話，不到一年，我就會有小1萬的存款啦！先儲蓄再消費，這樣你就能是有存款的人了。

20%的應急資金很重要，起步階段我就把這部分定為300元吧！朋友結個婚，臨時和老友來個小聚，小病買葯的錢就從這裡面扣。

剩下的30%日常消費我是這樣安排的，因為現在的單位包住和免費供中午的一頓飯，所以日常生活上的開銷我就花費不出去多少啦！最多就是燒周末回家的路費，所以我就把30%里的40%定為生活必需品的支出。那30%里剩下的60%我還是用來買各種心水好物，因為存錢的目的是為了讓自己更有錢，過上更好的生活，我的生活品質不能因此大幅下降。省省省不是目的，不然你省下的那些錢還真心趕不上通貨膨脹的速度。另外，周末上課的補貼、加班補貼現在我也把它划進滿足生活享受的日常消費里，所以個人認為現在自己的小生活還是比較滋潤的。

（2）記賬、記賬、記賬！

要學會理財，你一定要學會記賬，這件事情實在太重要了！別想著我每花一筆就要記一筆的方式啦！不管其他人再怎麼推崇，我發現這種小點小點精打細算扣扣扣的記賬方式實在不適合我。你說你最開始現金花出去了20記起，一逛淘寶一high起來200塊錢花出去了你都會忘記而記不下來。

那我記賬的方式是什麼呢？我會記在我Ipad的App理財軟體里每個月的收入，認真地把我得到的每一筆收入都記下來。對，只記收入。至於支出部分，我現在準備了兩個記賬本。一個本子用來記我支取的現金流向，比如說還卡債、白條、花唄等。還有，就是將我用到現金的每一筆支出也都記在這個小本子上。另一個小本子用來記什麼呢？就用來記我淘寶、買書、使用網銀支付的各種小資金流水。好在現在是網路時代，你的每一筆網上支出支付軟體都會認真地把它記錄下來。不一定每天都記，過個兩三天再翻看那些交易記錄記下來也行，反正無論如果你一定要記下來。這個記的過程也是回憶整理你幾天來用前的各種小細節的過程，翻看一筆筆的交易記錄金額，仔細想想那些數額背後你的具體花費，哪些該花哪些不該花，你心裡就會對自己的財務支出情況無比清明啦！

（3）尋找志同道合的隊友，保護好自己的親密關係

你的財務狀況需要完全透明的公開嗎？當然不需要，每個人都有保護好自己隱私的權利。那完全不公開，一個人蒙著自個兒門清自個兒爽嗎？個人認為那也實在不可取。記得我曾在一篇文章中看過，說世界上最精明的理財顧問恐怕就是你的老媽了，她比你都對你自己的財務狀況精打細算而且無比忠誠。總之，我會把自己的財務狀況和理財計劃讓自己信賴的、親近的人知曉個大概。這樣，當你又亂花錢時，他們就會提醒你：你不是說自己要存錢嗎？你這樣買買買吃吃吃還想存錢嗎？

當然，維護有效的社交和良好的親密關係真是一門技術活。可以說，這方面自己仍然需要有進步的空間。可無論如何，我相信正如李笑來老師所說：現有的朋友是用來篩選的，未來的朋友是用各種方式去遇見的。多花些精力和注意力用來維護親密關係怎麼看都是一件賺了事情。想，如果你和父母關係不好就會吵架、離家出走、無處可去；和同事老闆關係不和諧就會想要跳槽、想離職；和伴侶關係不好問題就更大了，一鬧離婚，半份家產都沒了。當然，最重要的是，這樣不和諧的親密關係會影響你認真幸福快樂生活的心態，於是你開始焦慮、失眠甚至抑鬱。那問題可就大了，就不僅僅是掙不掙得到錢的小事了。

所以，多花些時間和注意力在最親近的人身上吧。因為幸福從來都沒有捷徑，只有經營啊！古人說，和氣生財，恐怕就是這個道理吧！

好了，說了這麼多，其實也就是總結了一下自己最近的理財心得。學習理財這件事情於我也只是才起步的階段，現在的我小1萬都沒存到，所以什麼基金啊、定投啊、股票啊的高階概念我只做初步了解，不做深入探究。我的生活雖然沒有因此立馬得到實質性的改變，但我發現較之前的那些日子，生活明顯是有規律和計劃得多啦！

不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海。認真將理財知識實踐到每一件小事、每一個小細節中，我相信，在不久的將來，你一定能實現自己需要金錢輔助才能達成的夢想，實現財富自由，收穫財富人生！