20歲30歲40歲時 我們該擁有什麼？

　　20歲

　　20歲絕對糟糕透了，用一句話形容，凡是能用錢解決的事情，我都解決不了。

　　20歲的我認為外面的世界應該會多姿多彩，讓人蠢蠢欲動。最後終於逃離了束縛的「牢籠」，再沒有父母的叨嘮和老師的訓斥。

　　可以找到一份工作，可以實現所有的夢想。

　　但是什麼也沒有發生。因為，二十歲的人通常都做不好任何事情。我突然意識到這四年過的是多麼沒有意義。事實上，由於上學貸款的緣故，20歲的我完全是賠錢的。

　　20歲時，我橫衝直撞。我必須要「成功」，「找到自己所愛」。

　　20歲時，有人告訴我，「時間就是金錢。」所以才有了錯過了機會就是你的損失的說法。

　　20歲時，我根本沒有什麼能拿的出手的。但是，那時我覺得我什麼都能做。因為20歲的時候，我是如此的無知，以為自己擁有的就是全世界。

　　30歲

　　30歲真的讓人不爽。

　　「擁有一套房子」是30歲的「目標」。15萬億的住房貸款對整個社會灌輸著一種理念：「買房子是聰明的投資」或者「你需要紮根下來」。

　　擁有一套房子將你困在一個地方，背負著大量的債務，掏光了你和你父母所有的錢。

　　30歲的時候，厭倦了一遍又一遍地做事情。

　　感覺必須要「買套房子」買車子「。或者」離這個目標就快了「，或者」已經走在了正確的人生軌跡上。

　　30歲時，有太多要花的錢，收入波動大，又得存錢買房、買車，還要養活兒女，能存下的錢相當有限。

　　40歲

　　呃，40歲真的很糟糕。

　　中年人遇到的家庭問題最多，上有老，下有小，自己也將進入老年。

　　食物+壓力=變老，人們畏懼變老。

　　壓力還是會有的，但是你大多數時候必須無視它，否則它會讓你崩潰的。

　　20歲，30歲，40歲的時候，在財富、感情，撫養子女、和人打交道以及許多其它的事情上一直犯傻。

　　但是，現在卻一點都不關心，有這樣的意識就好，不要再操那份心了。

　　擁有更少的東西，壓力就會減輕一些。

　　20歲的時候，以為自己知道在做什麼。

　　30歲的時候，為了賺錢願意做任何事情。

　　40歲的時候，只做喜歡做的事情。

　最近，我患上了一種精神上的焦慮癥狀，開始陷入習慣性失眠。

　　比如，明明眼睛已經睜不開，也一定要刷著手機，讓海量的信息沖刷我的腦子，才能讓我感覺好受一些。

　　即使第二天起床後，我難受得好像腦袋被棍子打扁，又伸進去攪了一通。

　　潛意識裡，我應該認為自己是在學習，接受、處理信息，輸入更多，才能輸出更多嘛，我的價值才能上升得越高。

　　然而這是犯了徹頭徹尾的錯誤。

　　今天，我腦洞大開了幾秒鐘，發現自己即使不從身體健康，而從理財的角度看，也成為了一個反例。

　　一、我們都知道，這是一個貨幣大膨脹的時代，政府們都有一個印鈔機。不管你配置了美元、人民幣，還是任何別的什麼貨幣，大家的方向都一樣，都是在慢慢貶值的。

　　這裡的貶值不是指人民幣跌到了6.7，或者英鎊暴跌，而是所有貨幣的購買力，都在緩慢的下降。

　　就像我們的宇宙，在不斷的向外膨脹。

　　但大爆炸理論也說，當宇宙膨脹到極限，會出現大坍縮，回復到它最原始的狀態。

　　其間的生靈，自然灰飛煙滅了。

　　我不知道，距離貨幣的這個坍縮極限還有多遠，但是經濟學者們都說，這個時代居然出現了負利率，這種完全違背常識的事情。這說明寬鬆的貨幣政策已經快走到頭了。

　　但是以後怎麼辦，政府們還沒有找到好辦法，改革在路上，但目前最奏效的方法，仍然是寬鬆、放水、拖延。

　　這個世界的規則是這樣的，今天借錢花，明天用更便宜的錢來還。

　　所以，如果你手上有了錢，應該用來做什麼？

　　二、錢本身是沒有價值的，它的價值體現在，能用來換多少真正對你有益的商品。

　　也即是——資產。比如，黃金、石油、白銀、房屋和股票等等。

　　我們手裡有了錢之後，必須讓它流動起來，不斷的流向資產，因為在現在這個世界，如果貨幣停止了流動，它就會越來越不值錢。

　　那麼，什麼的東西叫資產呢？有兩個維度。

　　一個是，它能升值，產生資本利得。

　　比如，你買入基金和股票，指望將來以XX元賣出去，懷著這種願望，你就是為了資本利得而投資。

　　資本利得的基本特徵是，除非你賣掉資產，否則是無法兌現的。

　　在你賣出去之前，這筆錢都不是你的，而是「賭桌上的」，很多人忘了這一點。

　　比如說，自己住的房子漲價時，你覺得自己好像成了千萬富翁。買了幾支股票基金，總是忍不住打開賬戶，算一算自己賺了多少。

　　富爸爸有一本書說得好，當你坐在賭桌旁，就千萬別數自己的錢。

　　因為只有從你離開賭桌那一刻，你口袋裡的錢才是你自己的。

　　另一類資產是，它能給我帶來現金流。

　　比如說，你買了一處房產，出租出去，每月拿到數千元的租金。或者是有一個小店兒，每個月能產生利潤。

　　又或者是，有一個健康的身體和聰敏的靈魂，你自己就是一個不斷產生現金流的資產。

　　這項資產十分珍貴、罕見，因為它的穩定性夠強，能夠產生源源不斷的收益、相對貨幣來說，它是在不斷升值的。

　　而且升值、貶值的幅度，由你個人控制。你可以鍛煉身體讓自己更強壯，也可以不斷的磨鍊和培訓自己的精神、思維、意志。

　　所以，你每天給自己買好吃的、讓自己穿得漂亮、心情愉快、眼神明亮，就是在進行一項很大的投資了。

　　相比之下，買入一些自己根本不了解的股票，然後祈禱它不斷上漲，並不比那些好好上班、加薪升職的人，更會理財。

　　反而更應該反思一下，自己的財商問題。

　　我們得趕在大多數人恐慌之前，用手裡的貨幣購買資產，那些真正能代表金錢，或者至少能保值的東西。

　　尋找和配置的過程，就是我們不斷變聰明、財商不斷提高的過程。

　　也在不斷的尋找中。

　　但是想想，最近對自己身體的折磨，我好像把理財最基礎的智慧丟掉了。

　　真是個大傻瓜。

　人無遠慮，必有近憂，相信大家都很熟悉這句話了。理財上同樣如此，富人只要不過度揮霍，不至於為生計而發愁，而窮人就不同了，如果不注重理財，以後的生計可能都很難保障。對於普通人來說，能否管理好現有的財富、利用這些為你帶來更多的財富，就是需要好好思考解決的問題了

　　為何說窮人更需要為將來投資理財呢？

　　在我們日常生活中，總有不少工薪階層或中低收入者認為有錢才有資格談投資理財，理由是每月固定的工資收入在支付日常生活開支後就所剩無幾了，哪還有財可理，因此，在他們的觀念中，理財與窮人無關。

　　事實真是這樣嗎？其實，以下得出的結論是窮人更需要理財。舉個例子，假如一個身價十萬的人因為理財而失誤，造成財產損失。很可能會立即出現財務危機，影響到最基本的生活保障，但一個擁有百萬，千萬，甚至上億身價的人，即使理財失誤，哪怕損失百分之九十，也不會影響到他們原有的生活方式，而事實上投資理財不可能損失這麼多，除非腦子進水了。因此，窮人不必理財的觀念必須得以糾正，要樹立理財觀念是人生的大事，無論貧富都必須有理財的觀念，在經營人生的過程中，愈窮的人就愈輸不起，更應該以嚴肅和謹慎的態度來看待理財。

　　忙，沒時間理財？

　　一些工薪族總是在抱怨自己太忙沒有時間理財。

　　其實，工薪族進行投資理財最大的資產之一就是時間，要想發財致富獲得財務自由，工薪族必須把握自己的時間。現在，想要發財致富的工薪族僅僅勝任自己的工作已經遠遠不夠了，工薪族需要成為在工作上和財務上都要勝任的人，很多人沒有成功，其中一個原因，就是他們沒有利用好自己的時間。很人多工作的很辛苦，卻只能讓富人變得更加富有，自己卻沒有富起來。

　　如今理財工具空前的豐富起來，個人投資理財選擇也更多了。不同的理財工具風險不同，收益有高有低，各有特點，讓人眼花繚亂。什麼才是最適合自己的理財工具呢？收益往往是與風險成正比的，這需要大家根據自己的實際情況自己選擇。

　　一、 儲蓄

　　儲蓄是傳統的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優點是風險低，財產安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度，實則是可以說把錢存在銀行是一個貶值的過程。

　　因而更多人選擇其它形式的理財工具。但是由於中國人的習慣，或許是理財觀念只限於把多於的閑錢存在銀行，現在還是有很大部分的人喜歡存定期，特別是農村的人們沒有什麼理財觀念，對於熱門的理財投資接觸也比較少。。風險幾乎為零，但是同樣收益也是極少。

　　二、銀行理財產品

　　由銀行設計發行的理財產品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當然個人也必須承受一定的風險。相比大多數理財工具，銀行理財產品風險可控，收益較穩定。美中不足的有一定的投資門檻，一般是五萬起步的，相比銀行的儲蓄定存這個還是有優勢的，對於那些相對保守的人們是個不錯的選擇。

　　三、黃金

　　自古以來，黃金便是「硬通貨」，財富的象徵，也是財產保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風險也很大，投資黃金須謹慎。

　　13年四月中國大媽搶購黃金相信大家都知道吧，至今她們手中的黃金還是處於被套的，根據數據預估，炒金大媽一年虧損金額高達90.25億元。如此龐大的數目就可以想像的到當時大媽搶金是有多麼的瘋狂。為什麼大媽炒黃金會被套？而且還會虧的那麼慘？而且因為她們的戰敗，國內黃金公司也遭受了重大的打擊。

　　購買實物黃金做投資不提倡，首先需要的資金比較大，而且比較死板不靈活，還有買入和賣出需要承擔的成本也比較高，購買金條至少需要交納8~15元每克的手續費。而且，大媽們如果想賣出落袋為安，也要支付給舊金回購商6~20元的回購手續費。兩者相加，最便宜的費用也高達14元每克。只有現貨金價高出這個數額，才可能真正獲利。中國大媽想要獲利解套至少現在看來還是遙遙無期的。

　　金價下跌，大家買點首飾之類的還是可以，但是想要以此來做為投資就不建議了，大炮一響黃金萬倆，現在是和平年代，投資實物黃金我認為風險遠大於收益。

　　四、股票

　　股票相信大家都不陌生，至少都有所耳聞，現在估計很多人聽到股票的第一感覺就是炒股就是虧欠，就是被套，甚至家破人亡跳樓。

　　但是現在還是有很多股票的忠實粉絲，我也是其中一員，不管股票怎麼樣，還是始終無法完全的割捨，只是現在我在股票的投入已經非常少了，

　　(既然不能給我帶來利益，又何必死守著，不理智的行為給自己帶來的後果永遠是後悔，低迷，於是我果斷的轉變投資方向)，

　　不過我也算是幸運的，股票的黃金時期我趕上了，還記得90年代初期，那應該是我們所有股票投資者的最開心的時候，那個時候內地股市迎來了開始以來最大的一波牛市，我相信所有的股民臉都笑僵了。

　　五、基金？

　　基金將分散的個人資金集中起來，交給專業的團隊投資，爭取更大的收益。對於缺乏專業知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力。基金的種類很多，風險不一，一般來說，收益越高，風險越大。

　　六、信託

　　信託即受人之託，代人管理財物。信託產品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內信託因為有「剛性兌付」的潛規則，其風險往往被人忽視。信託產品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。信託也算是新的理財工具，大家有興趣的可以去了解，總之任何投資都要清楚其中的風險，不能被收益蒙蔽了雙眼，喪失了自己最基本的判斷。

　　交易方向靈活：只能買漲不能買跌，這樣就導致了明明知道它要跌的時候只能選擇割肉賣出，而不能從中贏利。而現貨白銀則是雙向交易，漲跌均能贏利

　　T+0的交易機制：股票T+1的交易機制，當天買入第二天才能賣出，不管行情是漲還是跌，都沒有辦法即時的收益與止損。而現貨白銀交易是T+0的，當天可多次開倉，平倉，即時收益與止損，交易機會多，無交割限制，可無限持有

　　有專業操盤指導老師：股票只是自己操作，只有大盤行情好才有可能獲利，而一旦行情不好時就容易被套，虧錢也不知道是怎麼虧的；現貨白銀，有專業操盤指導老師指導你，對趨勢把握行情分析還是有較大把握的。

　　七、P2P理財產品

　　P2P理財產品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環節，降低借貸成本，而被視為實現普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信託、股票等風險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。大家有點閑錢，但是也不是很多的，可以多了解點這方面的，我覺得還可以，雖然收益也不是很多，但是風險也相對很小，記住一點找正規點的，因為這種理財大多數人還不熟悉，很容易上當受騙，一定要先了解清楚，小編推薦，聚生財理財產品。

　　八、房產

　　房產投資是高投資、高產出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經濟持續繁榮之下，房產投資升值前景被廣為看好。不過，房產價格易受到經濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對於投資人來說也是不小的經濟負擔。

　　上面所述李嘉誠就是很好的例子，不過現在貌似房價受到打壓也很厲害了，但是我覺得投資房子和商鋪還是不錯的選擇，中國人的觀念還是註定會買房的，所以房價也不會真的跌很多，我覺得房子比黃金更穩定更保險，只是它需要投入的資金太大，這就需要因人而異了。

　　九、收藏品

　　「盛世收藏」，收藏品，一方面它有藝術價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真偽鑒賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風，也應當注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。

　　我不是收藏家，所以對這實在是不感冒，不過如果你要是有這方面的愛好或者研究，我建議真的可以多留意這方面的，畢竟一件好的收藏品真的會足以讓你獲利豐厚。

　　收藏我覺得很需要運氣的，資金量也需求很高，個人覺得完全是屬於有錢人的遊戲。