理財通VS餘額寶誰更強

　　移動金融領域這幾年發展迅速，P2P理財，移動支付等字眼開始頻繁的出現在人們的生活中，移動金融從藍海期一度跨越至紅海期，根據TalkingDate2015年移動金融報告顯示：移動金融的普及人群從2014年的3億人發展至2015年的7億人，這個數字還在不斷的上漲；隨著行業的發展競爭也在不斷的加劇，除了支付寶，騰訊、百度、京東也紛紛開始布局移動金融領域。其中競爭最為火熱的非阿里與騰訊兩家巨頭莫屬；下面就以餘額寶與理財通進行分析。

　　餘額寶2013年6月13日內測，17日正式上線，是阿里巴巴旗下的支付寶平台推出的餘額增值服務，用戶存放在支付寶的錢，在支付寶網站內即可直接購買貨幣基金等理財產品，同時也能隨時用於網購、轉賬等。這意味著，用戶存放在第三方支付平台的餘額不僅能用於消費支出，還能「錢生錢」獲得收益。

　　騰訊理財通成立於2014年1月，是騰訊財付通與多家金融機構合作，為用戶提供多樣化理財服務的平台。在理財通平台，金融機構作為金融產品的提供方，負責金融產品的結構設計在

和資產運作，為用戶提供賬戶開立、賬戶登記、產品買入、收益分配、產品取出、份額查詢等服務，同時嚴格按照相關法律法規，以誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用資產，保障用戶的合法權益。

　　從產品定位上分析：餘額寶更傾向於一個網上銀行的定位，用戶將錢放在餘額寶上以換取一定的收益率。而理財通更傾向於一個中介，它提供給用戶的是一個提供金融產品服務的平台，其收益來源一部分是來自用戶交易的手續費，正是理財通這種產品定位，微信提現要收手續費而支付寶不用，微信這麼做也是在培養用戶的習慣，同時，也希望用戶將錢存進理財通進行理財。

　　從用戶人群來分析：根據TalkingDate 2015年移動金融報告的數據顯示，移動金融領域用戶中占絕大比例的是80後，其比率佔到52%，其次是90後佔比23%，可以看出80後、90後佔據了絕大比例；其中餘額寶的用戶也絕大多數來自支付寶，阿里在電商領域的導流能力也是相當強勁的。而微信坐擁6億多用戶，騰訊同樣擁有不俗的導流能力，理財通如何通過微信的導流將其中大部分用戶轉化為自己的理財產品用戶，將是未來決勝的關鍵。

　　從功能特色上分析：金融產品有他本身的特別屬性，對大多數金融產品來說本質差別主要基於收益率、流動性和風險的變化組合，也是普通用戶選擇金融產品最關心的三點。餘額寶和理財通分別背靠著阿里巴巴和騰訊這兩座大山，擁有穩定的資金保證，在安全係數上可以免去用戶的後顧之憂。同時，在流動性上，餘額寶和理財通都滿足了用戶隨取隨存的需求。並且，不論是餘額寶還是理財通其收益率相比銀行要高一些，餘額寶目前的收益率2.3%左右，而理財通的收益按風險的低、中、高區分，收益率分布在3%-6%不等。雖然，微信理財通的整體收益率比餘額寶高，但是，餘額寶相比理財通收益率要來的穩定一些，風險較小。而微信理財通中，低風險的基金理財的整體收益率要低於零錢理財，微信的零錢理財收益率可以達到4%，而低風險的基金理財業務收益率只有3%-4%,作為微信理財通若想作為核心業務，在這點上的做的是不合理的。

　　從優劣勢上分析：雖然微信擁有6億用戶，但是微信畢竟是一款基於熟人社交的產品；它的產品屬性給予他巨大的導流能力，但是，微信的社交屬性也給同時也帶來了一定的限制，而支付寶基於阿里的電商平台所擁有的產消機制更具優勢，用戶可以隨時使用餘額寶買入商品，相比微信基於熟人間的零錢往來，支付寶形成的閉環要來的強大且穩固些。而微信理財通產品定位上更具有優勢，因為，微信理財通提供的是一個金融理財服務的平台；提供給用戶更多的產品選擇；微信理財通要做的是更好的制定自己平台規則，在保證安全性的同時給予用戶更好的產品體驗，以及更高的收益率。

　　理財通、餘額寶的競爭還將繼續，未來移動金融理財領域的第一把交椅屬於誰，我們拭目以待。