蜂湧理財：銀行理財收益率走「下坡」你還堅持「保本」理財嗎？

銀行理財最近的發展情況大家應該都是心知肚明的，現在還不能說是發展艱難，但是現在的銀行理財發展確實不理想，特別是近幾年互聯網金融理財火起來之後，銀行理財的處境更是大不如以前。隨著現在銀行理財開始走「下坡」，我們應該從中吸取哪些經驗教訓，從而更好的發展互聯網金融理財呢？下面我們就來看看吧！

保本理財佔比近三成

第三方數據顯示，最近一周3個月以內理財產品463款，平均預期收益率為4.74%，3-6個月理財產品686款，平均預期收益率為4.79%，6-12個月理財產品641款，平均預期收益率為4.85%，12個月以上理財產品112款，平均預期收益率為4.91%。

「理財產品收益與期限呈正相關關係，即期限越長、收益越高。」蜂湧相關負責人表示，上周3個月以內理財產品佔比為24.34%，較前期略有下降，未來佔比將逐漸小幅下降。

央行等機構聯合下發《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》已落地一個多月，新規明確資產管理業務不得承諾保本保收益，打破剛性兌付，至2020年底的過渡期內，金融機構發行的新產品需符合意見相關規定。

採訪中記者發現，保本理財仍然在市場上佔據不小份額，幾家受訪的中小銀行都有保本理財推出。「整改期限是2020年，因此我們銀行還會向市場發售這樣的產品，而且不少市民對能直觀看到收益承諾的理財還是更感興趣。」有銀行理財經理告訴記者。

上周銀行發行的保本理財產品佔比為29.77%。

?城商行平均收益率最高

「在眾多銀行理財產品中，城商行平均預期收益率為4.94%，排名第一。」蜂湧分析師經過比對後介紹。另外，股份制銀行平均預期收益率為4.86%，郵儲銀行平均預期收益率為4.78%，國有銀行平均預期收益率為4.72%，農商行平均預期收益率為4.72%，農信社及農村合作銀行平均預期收益率為4.68%，外資銀行平均預期收益率為3.92%。

根據對理財產品發行量在5款以上的銀行進行收益排名，哈爾濱農商行理財產品平均預期收益率為5.8%，排名居首。不過，蜂湧理財分析師查看該行具體產品發現，其發行的6款產品均存在收益上限及下限，上限在5%-6%之間，下限均為3.5%，這種情況下，預期的最高收益率有可能會達不到。

「在收益排名前20的名單中，14家為地方性的城商行，可見小銀行的收益優勢還是很大的。」分析師表示。

另外，上周結構性存款發行量共41款，其中33款為人民幣結構性存款，平均預期最高收益率為4.59%，較上周上升了0.1個百分點。蜂湧理財分析師提醒，結構性存款有收益上限和下限，一般銀行披露的均為收益上限，但這個收益率有可能達不到。

「之前有一些銀行發行假的結構性存款，即設置一個幾乎能確定達到預期最高收益率的觸發條件，相當於變相加息，已經被監管叫停。不過目前仍有部分銀行在宣傳結構性存款的時候承諾『保本保息』，這顯然是違規的。」有銀行人士告訴記者。

未來銀行理財收益或小幅回升

「城商行平均收益率最高，這很正常。與大型銀行相比，城商行在網點、規模、客戶群方面均不佔優勢，在知名度和信譽也不如大型銀行。」蜂湧理財分析師分析稱，因此城商行目前主要依靠一些優惠，比如理財產品的收益率來吸引資金。

近期銀行理財收益率走勢相對平穩，呈穩中趨降的態勢。主要是因為4月底，央行降准向市場釋放大量流動性，導致市場資金面寬鬆。另外，近期市場對資金的需求有所下降，導致利率下跌。不過隨著月末臨近，資金面寬鬆的局面可能出現邊際收縮的壓力，銀行理財收益率可能會小幅回升。

銀行理財的「保本保息」時代已經過去了，銀行理財未來連基本的理財需求都不能滿足投資人，這個時候就需要投資人轉變理財思路了，做互聯網金融理財，讓自己的理財收益更高。互聯網金融理財是目前最能滿足大眾理財需求的理財方式，希望投資人可以重視起來，選擇適合自己的互聯網金融理財方式。