圖文：個人銀行賬戶將分三類管理 | 三種分類有何不同

　　個人銀行賬戶將分三類管理　　個人銀行賬戶管理分類最新消息：12月25日，中國人民銀行發布通知，要求對個人賬戶進行分類管理，將從目前單一的一種，變為三種。不同類別的賬戶有不同的功能和許可權。有的是全功能賬戶，有的則是專門針對現如今非常流行的移動支付、「閃付」而開設的小額支付賬戶。主要是針對借記卡進行分類管理，信用卡不適用該類別，由開卡人自行選擇。　　個人銀行賬戶三種分類有何不同

　　第一類：全功能銀行結算賬戶　　通過遠程視頻櫃員機和智能櫃員機等自助機具提交開戶申請，銀行工作人員現場核驗身份信息的，存款人可以開立I類戶，Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，存款人可以辦理存款、購買投資理財產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。

　　第二類：可電子劃賬、買理財產品　　通過網上銀行和手機銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員未現場核驗身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉、購買投資理財產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。　　Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。　　對Ⅱ類戶還設置了單日支付限額10000元。

　　第三類：專註小額快捷、免密支付　　Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業務，Ⅲ類賬戶設有1000元的資金限額。　　Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。

　　三類個人銀行賬戶的區別　　簡單來說，Ⅰ類賬戶屬於全功能的銀行結算賬戶，Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求，Ⅲ類賬戶則主要用於快捷支付比如「閃付」「免密支付」等。　　有業內人士還用大白話翻譯了三類賬戶的不同功能：「打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什麼金融業務都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。」 具體來講，Ⅰ類賬戶是資金進出的「總源頭」；Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。銀行對Ⅱ類賬戶設置10000元人民幣的單日支付限額。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。銀行對Ⅲ類賬戶設置1000元賬戶資金限額，剩餘資金原路返回同名Ⅰ類戶。 舉個例子：假如存款人小李只有某大行A的Ⅰ類賬戶，而他想要購買某個城商銀行B在線上直銷銀行的理財產品，第一步：他可直接在B銀行線上申請一個Ⅱ類賬戶，第二步：將Ⅱ賬戶與A銀行的Ⅰ類賬戶綁定；第三步：B銀行向A銀行進行客戶的身份信息核驗，這樣客戶就不必去B銀行的網點櫃檯進行申請。簡單三步就可以搞定了。　　個人銀行賬戶為啥要分三類？　　三類功能不同的賬戶在給大家提供更多選擇的同時，也通過限定功能和額度降低了風險，控制了損失。央行表示，今後人民銀行將視銀行服務及風險管理情況，對Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的賬戶功能及限額進行優化和調整。　　有評論認為，個人銀行賬戶看上去不起眼，但實際上卻對個人資金安全非常重要。它不僅是經濟金融活動的基礎，而且是打擊違法犯罪的保障。　　不同賬戶間轉賬有望免除手續費　　根據央行的新規，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的資金只能來自Ⅰ類賬戶，央行通知明確：「鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務，免收手續費。」　　央行支付司司長謝眾表示，明年4月1日以後，如銀行對上述轉賬匯款業務還未減免手續費，央行將通過超級網銀系統對相關銀行收費，以督促其免費。　　特殊群體代理開戶兼顧原則性和靈活性　　央行通知明確，銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶，應核實身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意願；通過有效身份證件無法準確判斷開戶申請人身份的，銀行應要求其出具輔助身份證明材料。銀行可採取多種方式對開戶申請人身份信息進行交叉驗證。　　通知明確了代理開戶的主要情形：存款人開立代發工資、教育、社會保障、公共管理等特殊用途銀行賬戶，無民事行為能力或限制民事行為能力的存款人，可以代理開戶。同時，對於身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的特殊群體，辦理掛失、密碼重置、銷戶等業務時，銀行可採取上門服務方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女代理。實際操作中，銀行應兼顧原則性和靈活性，在切實落實銀行賬戶實名制的前提下，根據存款人的實際情況自行確定代理開戶的具體情形。　　「刷臉開戶」還得等一等　　近年來，一些銀行推出「人臉識別」開戶功能，但央行通知明確，生物特徵識別技術暫時還不能作為核驗存款人身份信息的主要手段。央行表示，目前我國尚無生物特徵識別技術的基礎標準，將生物特徵識別技術作為核驗存款人身份信息的主要手段的條件尚不成熟，但將支持有條件的銀行將其作為核驗存款人身份信息的輔助手段。　　原有銀行賬戶分三類後何去何從？　　央行表示，對於之前的賬戶，銀行根據開設時的材料進行分類，只要是當面開設的都會成為Ⅰ類賬戶。今後再開設賬戶，就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由於涉及到銀行系統的升級，新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。來自網路
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