我是如何存到人生中第一個十萬元的？

成為自己，活得漂亮

我們一起，光芒萬丈

自由 張懸 - 如果你冷

當我年輕時，

我以為金錢是人生中最重要的東西、

當我老了才發現，

這果然是真的。

by

王爾德

工作一年半的時候，我存到了人生中第一個十萬元。

雖然這對於那些月薪數萬的同學來說，只不過是一個季度的工資，但對於我來說，還是蠻激動的。畢竟我的工資非常普通。

而且剛工作的時候，雖然我在一個二線城市，還碰巧租了個很便宜的房子，相比於北上廣深的同學們，生活壓力並不是很大，但我居然還度過了一段經常「月光」的生活——每個月收入不明、支出不明、反正結果就是沒剩下什麼錢。

後來有一次想要換租更貴一點的房子住，我看著自己的銀行卡餘額，簡直慚愧，不知道自己錢都花去了哪裡，才只剩下「囊中羞澀」這四個字。

隨後，從「月光」到十萬存款，我並沒有走向財務自由，但卻開始有了財務自由的意識。

上學的時候，吃家裡的花家裡的，從來沒覺得錢有多重要。工作之後，孤身在外，凡事靠自己，有個小病去醫院，看著刷刷而過的醫療費，才覺得只有錢能帶來最深切的安全感。

儘管經濟學出身的我，深深篤信消費的重要性，但卻不認為月光是一種美德。一個人，如果連花錢都心中沒數，你很難相信他在生活中的其他方面有著超強的控制力。

所以我決定改變曾經月光族的我，狂翻理財經驗貼來刺激自己。網上有各種各樣急功近利、吸引眼球的帖子，但慢慢的，我才知道，決定一個人財務狀況的，絕對不止是消費習慣，在那背後，其實是更深刻的——生活方式、職場前景甚至價值觀念。

去年初夏，股市由暴漲到暴跌，多少人隨之心情起起伏伏，多少人做著就此發家致富的美夢，隨後迎來股市泡沫化，老老實實的回歸職場。

我沒買過股票，不知這其中如坐過山車般的心情是何滋味，卻更加確信靠著網上速成的「股市操盤秘籍」「基金購買大法」無法真的實現財務自由。

真正的財務自由其實建立於你真正的實力——你不斷深化的職場能力、你理智有序的生活方式、你規則嚴謹的價值觀念。這一切，都不是一朝一夕的功夫，但卻可以通過我們的努力慢慢培養。

我們成不了一夜暴富的人，卻可以從這一秒開始，督促自己不再月光，甚至通過努力實現財務自由。

作為一個僅僅有十萬元的人，寫下這篇經驗貼，僅供比我更年輕的你們參考。反正看著這些姍姍來遲的道理，我總是暗暗懊悔——「如果我早一點兒懂得該多好啊！」

好，下面進入正題。

首先介紹一下我這十萬元的積累過程。剛工作的時候，我的收入在6k元左右，這其中包括工資和零零散散的稿費，平均下來的話大致就是這個數。半年之後，因為出版了一本新書，稿費也有所提高，分攤到每個月的話，每個月的收入大概固定在了8.5k元左右。如果臨時多寫了幾篇約稿的話，大概能到1萬元。

剛工作的前三個月，因為幾乎月光，我只存下了讓我羞愧的2K元。後面的12個月里，我每月強制存款5K元，在這樣細水長流的作用下，慢慢的從2K積攢到了2萬，最後有了6萬元。對於當時也非常愛買買買的我來說，這12個月的強制存款其實是非常痛苦的，但是沒有最開始的存款就沒有後面的投資，所以痛苦一陣子，用克制來換取投資市場上的本金，還是非常值得的。

有了這六萬的基礎資金後，我購買了一些基金，當時恰逢基金市場還可以（我的運氣大概比較好，剛買入就全線飄紅），在三個月中實現了15%的收益率，賺了一萬元多點，再加上那三個月的強制儲蓄（1.5萬元），資產總量到了九萬元左右。再加上賬戶中的住房公積金，全部資產終於達到了十萬元。

說實話，在我最開始決定要好好存錢的時候，並沒有想到隨後基金購買的意外成功，使得自己提前抵達了10萬元的目標。但還是很感謝那最初的12個月里，省吃儉用每月存下5K元的自己，和拚命寫稿為了賺更多稿費的自己，才有了後來購買基金的本金。

今天，先不和大家聊我基金投資的經歷（因為存在很大的偶然性，等我再好好研究再和大家分享哈），就先講講「存錢」的經驗吧。

如果將存錢分為兩個部分，必然一個部分是「開源」，另一個部分是「節流」。

1.開源

先從「開源」說起，「開源」說的通俗點就是「多賺錢」，想想也知道，如果工資連房租和飯錢都覆蓋不了的話，就不用談存錢和理財了。

人人都想多賺錢，可究竟怎麼多賺錢呢？

（1）提高自己的核心競爭力，最大化自己的職場價值

對於普通的工薪階層來說，要想多賺錢，最好的方法就是最大化自己的核心競爭力和職場價值。

以我姐姐為例，她在本科畢業後的五年里，實現了月工資由700到7000再到1.5萬的進階。姐姐本科畢業就開始工作，第一學歷是個普通的二本學校，所以第一份工作也只是個規模很小的小公司。

但隨後，姐姐利用工作之外的時間以最快的速度考出了她那個行業里最牛的資質證書，成為她所在的城市年紀最輕的持有該證書的人。

因為持有了這個資質證書，她得以接觸其他同事無法接觸的項目，由此實現了更迅速的經驗累積。

隨後她又考取了一所名校的在職碩士，這所學校的這個專業，同樣是全國最牛的。目前，姐姐還沒有碩士畢業，就已經有更多的公司拋出了橄欖枝，開出的月薪也遠超過了她目前的1.5萬。

人們都說，職場的前三年是不要怕苦不要怕累的三年，因為最顯著的成長，必然發生在你一無所有的時候。在姐姐的這幾年裡，我幾乎從未見她抱怨過，只見她積極地去洽談、接手一個又一個新的項目，不斷地累積自己的經驗、專業知識以及人脈。

除此之外，為了考取行業證書和完成碩士學業，她經常通宵達旦的學習，才以超過同齡人的成長速度，實現了薪酬的成長。

這個社會，仍然是個認可實力的社會。所以在工作中，沒有什麼比提高自己的核心競爭力更重要。

對於那些初入職場，吐槽自己工資低的孩子們，你首先要質疑的，不是「為什麼老闆只開給我這點錢？」，而是「我到底值多少錢呀？」

當你用這句話來質疑自己的時候，才是真正要實現進步的時候。

對於我來說，如果不講自己的本職工作，而是將寫作按照職業來談論的話，那麼我最常思考的問題就是：「一家雜誌、一個出版商，憑什麼給我我想要的稿費？」

唯一的路徑只有四個非常簡單的字，那就是「寫得更好」。只有寫得更好，讀者買賬，才能以更高的稿酬，接到更多的約稿與合作。就現在而言，在我的工資基本不動的情況下，我的收入增長完全來自於稿費的增長。所以我從寫作的最開始千字五十甚至千字三十的稿費，到之後千字兩百的稿費，再後來千字五百甚至一千的稿費，走過的是一條非常漫長的道路。

而所有漫長的道路背後，都是你對自己學歷、能力、智力以及勤奮程度的敲打和錘鍊。

這就是所謂的職場，這就是商業社會的規則——你能為別人帶來多少的利潤與價值，別人才心甘情願為你支付多少酬勞。

萬事公平，無可商議。

如果非要說如何才能升職加薪？那麼請你先去看看你所在的行業里最高薪的那個人擁有什麼樣的學歷、資質和能力，然後付出最大的努力去向他看齊，甚至超越他。

而在這樣的過程中，還有一點需要強調，就是一定要擺脫投機心態，成長是個慢功夫，你要沉住氣，專註於從內到外修鍊自己，而非僅僅盯著工資卡上的數字。

待到你成為了那個擁有核心能力且「無可取代的人」，一切都將水到渠成。

（2）將愛好發展成副業

如果本職工作之外有閑暇的時間，再加上你有特別的愛好，那麼將愛好發展成副業絕對是一個賺錢的好機會。

對於我來說，本來我的收入只有工資收入。但是因為持續寫稿，稿費成了我收入中非常重要的一部分。

再講三個朋友的故事：

第一個朋友，因為經常在微博上分享一些化妝心得，獲得了很多關注，後來接到了和知名彩妝品牌合作的機會。藉由這些合作的機會，她得以認識這些品牌御用的彩妝師，經常和他們接觸之後，化妝技術也順便提高了很多，於是在微博上獲得了更多的關注，接到了更多的合作機會。

第二個朋友，因為日語特別好，所以給好幾個日本人擔任私人家教，這其中的收入已經遠遠的超過了她本來的職業收入。更重要的是，在和這些日本人交流的過程中，她自己的日語水平更加突飛猛進，目前幾乎達到了和中文一樣熟練的程度。隨後，她跳槽了，從普通的外企貿易職員換到了高級日語翻譯，工資隨之翻倍。

第三個朋友，本身是事業單位的公務員。因為她家附近有很多生產羊毛衫、羊絨衫等羊毛製品的小公司，因此她果斷地開了一家淘寶店。拿貨方便，業餘時間多，而且她做淘寶的時候淘寶競爭還不像現在這麼激烈，所以她迅速地做了起來，在第三年的時候實現了100萬的營業額，第四年實現了100萬的凈利潤。隨後她辭去了本來的工作，專心致志於淘寶店的經營。

我從他們的身上，看到了愛好和自身成長的一種更良性的給養。他們不僅通過愛好賺了錢，還開闊了眼界，甚至提升了自己的專業技能，我覺得特別棒。

對於我自己來說，通過業餘寫作鍛煉好了文筆，也因此在公司里獲得了比其他同事更多的一些機會。雖然目前來看並沒有獲得切實的好處和加薪，但我對此還是心存樂觀。

所以現在，就去盤點一下你的興趣與愛好吧，看看有哪些可以發展成副業。

當然了，通過愛好賺錢，需要你比別人付出更多的時間和精力，很有可能會犧牲掉休息與閑暇。

這個世界就是這麼公平吧，當我們想要更多的時候，它必然也會像我們索取更多。

所以雖然開源的方法列了兩條，但事實上只有一條，就是——拿出你的實力，儘可能得做到最專業，讓別人心甘情願為你的能力買單；最大化你的個人價值，並儘可能得去拓寬你的職業領域，也就是成為傳說中「複合型人才」。

2.節流

（1）理性的財務計劃是節流的第一步

我勸老妖也要好好存錢的時候，她說：「我花著花著都花完了，根本存不了錢啊。」所以傳說中「理性的財務計劃」就是——千萬不要指望把「剩下的錢」存起來，要先存一部分錢，再將剩下的錢拿去花。

除了工資，我的稿費及其他收入都是非常不穩定的，這個月多點，下個月可能就少點。但是我自從決定要好好存錢之後，每一筆收入都預留一定的百分比，轉到一個「只存不取」的賬戶。

決定要好好存錢之後，我每個月存5k，還不到月收入的60%。目前工資更高了一些，再加上稿費也高了，現在這個比例固定在了60%。

將這部分錢轉出去之後，實現了「強制儲蓄」的目標。即使再想花錢，也只能花剩下的了。

在最開始的時候，我每月給自己只留三千多的零用錢，除去日常花銷其實所剩不多，我是從那個時候開始學會了剋制自己買買買的慾望。並且，為了賺更多的零花錢，我也只好像前面說的，不停的寫寫寫，來賺更多的外快。

所以給你的建議就是，不管工資高，還是低，如果能省下一部分，就給自己列一個「強制儲蓄」的目標吧。只有這樣，你才能積累理財的本金，才能夠走向財務自由的第一步。

（2）學會記賬

學會記賬的主要目的就是對自己的收入和支出有更清晰的掌控。

說真的，以前我的記賬軟體在手機里下了刪、刪了再下，從來沒有持續記賬超過一周。就算是開始存錢以來，我也嫌麻煩，沒有堅持好好記賬。但從今年以來，我發誓，再也不會卸載記賬軟體了。

我目前使用的是「隨手記」，我們公眾號的讀者們還推薦過口袋記賬、TIMI記賬、Monny、粉粉日記等app。用什麼app不是最重要的，重要的是看到你將錢花到了哪裡。以前混亂馬虎如我，收入和支出全部傻傻搞不清楚，只知道自己賺的全花了，但花在哪裡了從來不去看。

開始使用記賬軟體之後，總算是弄清楚了自己錢到底花在了哪裡，也因此找出了很多不必要的開支——比如貪圖便宜在淘寶上買來卻一次也沒用過的餐具、各種利用率極低的儲物箱、徒增脂肪毫無用處的零食等等。

學會記賬，是掌控自己所有財富的最重要的一步。提醒你早點開始記賬哦，說不定你也會像我一樣，發現自己有那麼多東西根本沒必要買，從此不再當「剁手黨」。

（3）慾望也需「斷舍離」

雖然也有信用卡，但我日常使用信用卡的時候非常少，更不會做出刷爆卡買包買奢侈品的事情。

有人說信用卡不好，但其實，真正的洪水猛獸不是信用卡，而是人內心的慾望。

很多時候，需要「斷舍離」的，也不僅僅是房間里那些亂七八糟的物件，而是你內心的慾望。

記賬三個月之後，我越來越發現很多東西根本沒必要買，之前買買買的慾望大幅度降低了。

如果你收入還可以，日常開銷並不大，但是卻整天月光的話，就需要反省一下自己的購物慾望了。

我的朋友，理財達人三公子有個方法是將自己特別想要的大件支出，按月攤銷，等攢夠了錢再去買。我覺得特別靠譜。你也可以試試喲。這樣的話即使買了，也不會導致當月瘋狂吃土啦。

（4）錢要花在刀刃上

我妹妹說過一句話，我覺得特別有道理，她說「存錢不是為了讓自己每天過得苦兮兮的，而是為了將錢聚集起來，去做更有意義的事情。」

有人賺錢為了買房，有人願意賣了房子去環遊世界，這都無可厚非，但是我覺得每一個人都應該試著去最大化金錢的價值——按照我們內心的標準。

而對於年輕的我們來說，如果有些錢必須要花，那麼用途一定是在「提高自己、充實自己」上。

在剛畢業的時候，尤其是初入職場的時候，一定要捨得投資自己的未來。無論是花錢去晉陞學歷，還是花錢去上業餘的課程。

畢業之後，我報過英語口語課程，因為覺得自己聽說讀寫四項里，聽、讀、寫都可以，但是一直不太敢說。雖然現在不用英語考試了，但我嚮往流利英語的感覺，也確實從越來越流利的英語中獲得了好處——看了更多的原版書籍、捕獲了更多的知識。而且，因為英語還可以，我接到過幾次英語翻譯的工作，算是小小的外快吧。

也花錢學過日語，因為想要有一個第二外語傍身，也想更深入地去研究自己一直心懷好奇的日本文學。

作為一個寫作者和愛書之人，更是每月花很多錢買書。在這一方面，我幾乎從不剋制，因為就我而言，一本書就是一筆小小的投資。

最近一年，出於想去看世界的願望，我在機票、旅費上也花了不少的錢。有人說，你不就是出去玩嗎，這也叫花在刀刃上。但是我幾乎每趟旅行歸來，各種新鮮的刺激都會讓我產出新的文章，也會萌生出新的想法。這對於我來說，也是一種「花在刀刃上」的投資。

所以我想對所有的年輕人說，在年輕時，不要吝嗇對於未來和自我的投資。你今天學到的東西，你今天開闊的眼界，都將像槓桿一樣，撬動未來規模更龐大的財富。

另外，自從有了錢要花在刀刃上的想法，我的購物習慣也改變了許多，幾乎很少再在淘寶上買些爆款卻看起來很沒有質量的衣物，而是盡量去買經典的實用的剪裁良好的衣服。其他物品也是。所以雖然看似我的東西買的越來越少，但質量卻提高了不少。

所以這就是理財的結果吧——讓我們更精良，而非更戀物；更簡約實用，而非更花哨虛空。

以上就是我在十萬元存款之路上所斬獲的一些經驗。現在我已經走得更遠啦，但這些經驗對於當時月光的我來說，真的非常寶貴。

啊，其實還有很多東西想寫，但已經寫的太多了，今天就先寫到這裡吧。

等我下一次，分享購買各種基金的經驗吧哈哈哈。

祝我們都更有錢！

文 | 伊心

青年作者

已出版《我比誰都相信努力奮鬥的意義》

微博@伊心Jenny