瘋魔高利貸年息最高已達180% 專家稱全面通脹到來

瘋魔高利貸年息最高已達180% 專家稱全面通脹到來

時間：2011年08月03日 14:07:14中財網

　　瘋魔高利貸　　銀根緊縮的大背景下，股市有風險，樓市有"路障"，高利貸成了當下最賺錢的行業之一。在某些地區，甚至出現了全民"放水"的瘋狂。　　有人總結，目前民間借貸呈現三大新特徵：一是範圍廣，已從兩年前的江浙沿海擴展到陝西、內蒙等內陸地區，從製造業領域擴展至商貿流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民間拆借年息已超過100%，達到近年來的最高。三是參與者眾，在高息和資金需求饑渴等作用下，甚至有銀行資金也充當了民間拆借的"二傳手"。　　那些與銀行有千絲萬縷聯繫的"能人"、擔保公司、投資公司，則是雁過拔毛，吃起了愜意的"過水麵"。緊縮政策，催生了新的尋租方式。　　是誰在放貸？又是誰敢借這種利滾利的印子錢？為什麼相關管理部門如此束手無策？　　專家的解讀是：等到高利貸四處點火冒煙，它告訴我們的是：一個全面的通貨膨脹時代已經到來！(張襦心)　　高利貸，賭的就是政策　　記者/張襦心　　在金錢的驅使下，甚至有銀行開始直接染指高利貸，"殺人不見血"般地輕鬆掠奪了原本能夠通過正常途徑貸到款的企業。那些與銀行有千絲萬縷聯繫的"能人"、擔保公司、投資公司，吃起了愜意的"過水麵"。緊縮政策，就這麼催生了新的尋租方式。　　現在最熱門的投資是什麼？　　黃金、白銀、藝術品？　　錯！是"錢生錢"！　　記者一位朋友在msn掛出了這樣的內容："無抵押貸款，利率低，年利率9.4%起。"　　某私募項目總監得知後則搖搖頭說："利息收得太少了！前段時間有個地產商找我融資5000萬拿地，我給的年息是最低不少於40%。"　　"身邊很多親友在談論把錢拿出去"放水"，擔保公司也都在明裡暗裡放貸，現在是收益最豐厚的時節，有些年息高達100%、150%，甚至180%。"一位創投公司的人士透露。　　有"抽水"的，就有"放水"的。在銀根緊縮的大背景下，股市有風險，樓市又進不了，俗稱"放水"的高利貸成了當下最賺錢的行業之一，北京一家小擔保公司，1年的凈利潤可以高達1個多億。在某些地區，甚至到了全民放水的瘋狂。　　為什麼利率市場這麼荒唐？　　"一個通貨膨脹長周期的時代，資金成本不可能被壓制在負利率的範疇內不變。當"蒜你狠"、"姜你軍"出現的時候，預示著通貨膨脹來了！等到高利貸四處點火冒煙的時候，它告訴我們的是：一個全面的通貨膨脹時代已經到來！這是惡性通脹萌芽在金融市場的翻版。"中國農業銀行(601288)總行高級經濟師何志成認為。　　誰在放？　　"過去也有高利貸，但完全是在黑幕下操作，現在都浮出水面了。"最近，何志成赴各地考察市場利率情況，深感高利貸正如野火春風，從地下燃到地面，金融市場尤其是借貸市場亂象叢生。　　高利貸如此彪悍，離不開中國經濟踩油門、踩剎車導致的過熱、過冷。　　2008年金融危機襲來，僅河南一省，兩年內擔保公司就由一兩百家迅猛增加至500多家，2009年一季度，就有100多家註冊。在2007年10月份之前，該省不少擔保公司僅有幾百萬的擔保額度，兩年後增長了10倍以上。有的企業為中小企業提供的融資擔保已經超過了20億！　　魯西南某縣，高利貸公司多達二三十家，奧迪這個級別在當地就不叫車，各種名車在街上亂飛，5分利的月息很普遍。　　進入2011年，貨幣政策由"寬"轉"緊"。為了"戰通脹"，截至6月中旬，今年已經兩次上調基準利率，六次上調存款準備金率，存款準備金率高達21.5%。這次空前的銀根緊縮，更是讓高利貸迎來了"第二春"。1998年信貸緊縮時，民間借貸月息尚為2分、3分。時下高利貸最瘋狂的地區，月息高達18%，達到歷史最高值。　　江蘇省泗洪縣最近出名了，有網友曬出各類豪車數量：寶馬800輛左右，賓士600多輛、奧迪500多輛、保時捷50多輛、英菲尼迪50多輛、捷豹30多輛、凱迪拉克20多輛、路虎20多輛、林肯十幾輛、悍馬十幾輛、法拉利1輛、蘭博基尼1輛、瑪莎拉蒂1輛……　　並不富裕的泗洪縣，哪兒來的那麼多錢買車？種種跡象指向高利貸。從農民、醫生、個體工商戶、教師到公務員，都被這場暴富熱潮席捲。那些發了財的人，手上、脖子上戴的手指粗的金鏈子、金戒指，閃花了很多人的眼睛。　　不少溫州人關了工廠放水錢去，甚至跑到香港打人民幣存款的主意。常州的放水公司公然在網上招小弟。在2008年寒潮中迎來發展契機的河南擔保公司，更是遍布大街小巷，不僅在計程車上打廣告，還搭上了微博的"直通車"。記者日前就看到這麼一條："河南××投資擔保公司推出理財業務，無風險，收益高。5萬元三個月凈收益2250元，10萬元三個月凈收益4800元，另辦理中小企業及個體商戶融資業務，手續簡便，放款速度快。O371……"　　根據剛剛上調過的利率，眼下三個月定期存款利率為3.1%，一年定存利率為3.5%。換而言之，5萬元存一年，利息才為1750元。而在這家擔保公司，僅3個月，就能收回2250元，月息1分5，年息18%。如果有30萬，一個月利息就是4500元，每三個月可獲13500元的利息，在當地不工作都可以養活自己了。相信看了這樣的微博，再摁摁計算器，再不會算計的家庭主婦也會怦然心動。　　這是河南另一家擔保公司的案例。退休的趙女士最近成了朋友圈裡的風雲人物，大家都在向她討教每月多拿份工資的"理財"竅門。趙女士和愛人以前在某事業單位工作，省吃儉用一輩子，臨到退休，除了一套房子，手裡還有近30萬元的存款和近10萬的國債。她以前也炒過股票，在賠得一塌糊塗之後，再也沒碰過股票。　　一次偶然的機會，趙女士經朋友介紹來到了擔保公司。該公司投資理財專員向她承諾：年收益率12%以上，3個工作日無條件代償，投資收益每月20日打到投資人的銀行賬戶，風險幾乎為零。趙女士很快做了20萬資金的投資理財，20日，當月的利息果然打到了她指定的賬戶。身邊的朋友開始紛紛效仿她"每個月多一張工資卡"的做法。　　這個財富故事的"台前部分"得到了各方人士的認可，收益只有更高。"現在很流行把錢放擔保公司，月息都有2分左右。我家入了一部分，一年30%的收益。"一位人士告訴記者。　　今年6月份，何志成專門到四川去考察了6天。開擔保公司的朋友明確地告訴他："現在就是以15%-20%的利率從私人手裡拿錢，然後再以30%-50%的利率放出去。"　　但是更多人聽到這類信息，都是既心癢難耐，又顧慮重重。最大的疑問：錢有這麼好賺嗎？萬一擔保公司把錢卷跑了怎麼辦？　　今年3月初，河南誠泰投資擔保公司，就是帶著1.2億元的客戶資金離奇蒸發了，讓近百名投資者陷入恐慌。　　這便是這類財富故事的"幕後部分"：什麼人，才最有底氣把錢借給擔保公司？　　"都是在當地有頭有臉、有錢有勢的人，很多都是政府官員。拿幾十萬、上百萬給我朋友開的這種擔保公司，再轉手把錢放出去。他們自己不會去找貸款對象，也不知道貸款對象在哪裡。就把錢往擔保公司一放，拿15%-20%的利息就行了，知道這錢肯定不敢不還。這種業務，在當地很活躍。而且基本是半公開性質，形成了一個比較強的市場氛圍。"何志成透露。　　這不由令人想起《紅樓夢》中，平兒私下對襲人說起鳳姐把月錢放給人使的事："他的公費月例又使不著，十兩八兩零碎攢了放出去，只他這體己利錢，一年不到，上千的銀子呢。"至於風險，誰敢拖欠賈府二奶奶的印子錢？　　既然這錢來得容易，又有權力保駕護航，便有人打起了"空手套白狼"的主意。　　"國有企業有不少這麼乾的，以6%的低息從銀行貸出來，再12%放給擔保公司，這種事很正常。"何志成說。　　這些國有大型企業能這麼做，往往是鑽了國家相關政策優惠和銀行監管不嚴的空子，憑藉基礎設施項目建設，可以從銀行拿到極低甚至免息的巨額貸款。幾億資金，6個點的利差，一年就能賺回幾千萬"黑金"，成為少數人瓜分的"小金庫"。　　曾有一家擔保公司的人士直言："我們會與一些有實力、資信好的企業合作，這些企業是銀行的長期客戶，讓它們去銀行借款，銀行利率最多上浮到年息8%左右。我們給這些企業每月2分利，年息24%，除去還給銀行的利息，它們還坐收16%的凈利。現在做什麼生意能賺到這麼高的利潤？做生意操心勞累還有風險，不如把錢放到我們這裡輕輕鬆鬆錢生錢。"　　在東南沿海一帶，由於公務員貸款較容易，不少人便以各種名義從銀行以月息8厘(千分之八)左右利率從銀行貸款，再以月息1.5分甚至更高的利息通過擔保公司轉貸牟利。　　還有些小擔保公司，靠的是民間集資，基本上放錢給他的，都是知根知底的親戚朋友。自己吃肉，眾人跟著分碗湯。真正以"理財"方式吸納的社會閑散資金，占的比重很小。　　按照國家規定，只有商業銀行才能進行存貸款業務，擔保公司如果直接分這杯羹，迎接它們的將是"非法吸收公眾存款罪"。　　但這條罪名看似驚悚，在現實中卻完全被合法地規避掉。　　一方有閑錢，一方需資金，擔保公司充當的是撮合他們的"中間人"，賺取的利差美其名曰"手續費"。擔保合同的大體樣式是這樣的："甲於某年某月某日向乙借款若干，借款期限為若干，利息是多少，如果借款方在借款期限內沒有還款，擔保公司承諾於幾天之內無條件還款，擔保公司還款後，獲得向借款方的追償權。"　　"現在擔保公司普遍參與貸款業務。在四川，我朋友開的擔保公司，我親自跟他做了一次業務。拿房子做抵押，限期1個月，年息是30%。如果沒有房子，用其他資產(動產)做抵押，年息就要高達50%。整個貸款的程序全部都不是在辦公室里完成的，而是在酒店大堂里，跟客戶一對一地簽這種合同，一般金額都在幾十萬到一百萬之內，數額並不大。據我了解，他們都有比較熟的客戶關係，已經形成了非常穩固的一個資金鏈。"何志成說。　　在金錢的驅使下，甚至有銀行開始直接染指高利貸，"殺人不見血"般地輕鬆掠奪了原本能夠通過正常途徑貸到款的企業。那些與銀行有千絲萬縷聯繫的"能人"、擔保公司、投資公司，吃起了愜意的"過水麵"。緊縮政策，就這麼催生了新的尋租方式。　　"我有位朋友原來在銀行工作，看到借貸市場這麼火爆，毅然決然下海了，靠著銀行的關係，自己開了一家擔保公司，以假實業的方式把錢貸出來，再翻倍貸出去。"一位金融界的人士有些艷羨地說。　　"現在高利貸市場是很多人獲取了不正當收益。城商行本來國家允許的貸款利息上浮就高，自己家親戚再開個擔保公司，大家都活了。我有一位開擔保公司的朋友，就是一家小擔保公司，跟城商行合作。你去貸款，城商行就說你必須找這家擔保公司給你擔保，你的房子手續就抵押到擔保公司去了，他們收你3%-5%的擔保費。"何志成說。　　另有一位企業家告訴記者一件蹊蹺事。自己急需周轉資金，到銀行貸款怎麼都貸不下來，經人指點，來到一家擔保公司。這家公司神通廣大，通過他們借到高利貸之後，銀行貸款也順利下發了，擔保公司甚至連銀行哪天放貸都知道得一清二楚。這家擔保公司，很可能就是銀行內部人開的。　　金融機構成為高利貸背後"推手"，實際上並非今天才出現。　　信用社的記錄顯示：70%的資金都流向放貸市場，很多信用社幹部職工都參與了高利貸活動，國家資金被他們用於謀私利，困難企業和缺錢農民與之無緣。與此同時，黑龍江、河北、江蘇、內蒙古、浙江、重慶等地信用社幹部職工利用國有資金放高利貸被抓的案件紛紛爆出。　　今年兩會期間，全國政協委員、西安交通大學教授榮海便呼籲說："高利貸不完全是自由資金，其中很多是銀行資金、國有企業資金或政府官員灰色收入，收貸方式也很暴力，中小企業往往被逼得破產。"　　有專家總結說，民間借貸正呈現的三大新特徵："一是範圍廣，民間借貸已從兩年前的江浙沿海擴展到陝西、內蒙等內陸地區，從製造業領域擴展至商貿流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民間拆借年息已超過100%，達到近年來的最高。三是參與者眾，在高息和資金需求饑渴等作用下，甚至有銀行資金也充當了民間拆借的"二傳手"。"□ .張.襦.心　 .新.民.周.刊
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