新婚理財五大「清規」：早規劃早受益

理財是夫妻雙方的共同責任，新婚夫婦應該為自己及早定位，以制定相關的理財規劃，另外，家庭的投資理財不是隨意的，也不是沒有規則可循的。假如不遵規守矩，家庭理財往往會「理財不成，惹閑氣」。據第一理財網4月6日報道，結婚成家後，由「快樂的單身漢」變成了「二人世界」，夫妻二人不僅要在生活習慣上進行磨合，更要在理財習慣上進行磨合，理財成為夫妻雙方的共同責任，新婚夫婦應該早規劃早受益。在進行理財規劃之前，新婚夫婦們必須先用二人每月的收入與負債來計算出每月的凈收入，保留每月固定支出的三至六倍作為隨時可動用的資金，用於意外與醫療的保障準備，然後將剩餘可用資金投入理財計劃。計算出了小家庭的經濟實力之後，然後你就可以根據家庭發展的需求來規劃理財了。準確定位很關鍵如果新婚兩人既不打算生小孩，也沒有奉養父母的壓力，此時兩人的理財大計應該是放在如何快速且有效率的累積財富上。由於兩人還年輕，沒有負擔，承擔風險能力通常較高，因此建議可以積極態度，選擇較高投資報酬率的工具作為理財方式。雖然新婚之後兩人租屋而居，儘快有自己的房子是兩人一致的目標。由於中短期累積購屋基金並不是件容易的事，所以如何在獲利穩定之餘兼顧追求較高投資報酬率，就成為新人們擬定理財大計的首要目標。不少新人結婚是希望儘快擁有自己愛的結晶，能夠組成專屬自己的小家庭，只是，有了小孩後的生活花費倍增，奶粉錢、保母費、教育金等，每項都需要不少資金，對於薪水未能同步增長的新婚夫妻而言，惟有靠投資與儲蓄並行，讓自己擁有一個完整家庭的夢想不會因為錢的壓力變成夢魘。而如果打算結婚後一二年內生小孩，那麼著手準備小孩的教育與撫養費用就顯然是當務之急。此時投資最好以穩健為主，且撫養與教育子女是屬於長期性的事業，因此非常適合利用定期定額來累積教育與撫養基金。考慮後期教育費用將隨著小孩成長不斷增加，投資可以分成兩個階段來進行：即初期階段採取較積極穩健的投資組合來追求較高的投資報酬；後期階段則可以採取穩健的投資組合，追求獲利的穩健成長。與父母同住的新婚夫妻財務的首要壓力是，所得收入需要撫養兩至三代的家族成員，若是單薪夫妻壓力更大，理財規划上就需要以較保守的姿態應對，以兼顧儲蓄與投資的方式，來累積足夠資金供養父母與家人。五大規則須遵守家庭的投資理財不是隨意的，也不是沒有規則可循的。假如不遵規守矩，家庭理財往往會「理財不成，惹閑氣」。搞不好還會有傷新婚夫婦的感情呢！這些規則都是什麼呢？1、要尊重對方的消費習慣。夫妻雙方來自不同的家庭，經濟背景、消費習慣不盡相同，花錢消費的觀念也難免存有差異。因此應充分尊重對方的用錢習慣，即使對方過於節儉或無度消費，也不要過分干預，而只能在今後的共同生活中循序漸進地進行改造或適應。對於較大的財務收支，要未雨綢繆，共同商定，免得日後發生問題時引起雙方爭執，影響夫妻的和睦。2、要保持理智的消費觀。新婚家庭的經濟基礎一般都比較薄弱，雙方不要超越家庭的經濟承受能力，講排場，比闊氣，盲目消費。 激情消費常會使人花費一些沒必要的錢，日常購物要避免因衝動或受親朋好友的影響買些不必要的物品，要排除所有的誘惑，在遇到對方提出不必要的購物提議或要求時，不妨坦白或自然拒絕。但要給對方一定的自主權，允許對方的錢袋有適當的庫存，以備不時之需。3、集中資金投資理財。夫妻雙方的收支要公開，不要設「小金庫」，除去日常的生活開支，將雙方的節餘資金參加銀行儲蓄，購買債券、保險，有條件的可投資證券基金或股票等，通過精心運作，使家庭資金達到滿意的收益。4、要及早計劃家庭未來。對於剛建立家庭的年輕夫婦來講，有許多目標需要去實現，如購買住房、添置家用設備、養育子女等，同時還有可能出現預料之外的事情，也要花費錢財。因此，夫妻雙方要對未來進行周密的考慮，及早作出長遠計劃，制訂具體的收支安排，做到有計劃地消費，量入為出，每年有一定的節餘。5、也是最關鍵的一點，那就是要建立家庭收支賬本。新婚家庭不妨設立一本記賬本，通過記賬的方法，使夫妻雙方掌握每月的財務收支情況，對家庭的經濟收支做到心中有數。同時，通過經濟分析，不斷提高自身的投資理財水平，使家庭的有限的資金髮揮出更大的效益，以共同努力建設一個美滿幸福的家庭。
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