理財四大誤區「雞蛋」放在幾個筐里合適？

06-24

理財四大誤區「雞蛋」放在幾個筐里合適？

「雞蛋」不要放在一個筐子里，也不要放在太多的筐子里。人們越來越接受投資理念，紛紛將目光從最「原始」的儲蓄理財轉向更多形形色色的投資理財。在一部分抓住了生財機遇的人有所斬獲時，還有相當多的人卻走進了投資理財的誤區，不僅不能使自己的資產得到預期的增值，相當一部分人還虧了不少，即便有人還算幸運保住了本，但耗費了大量的精力，顯然這有點得不償失。如何走出投資理財誤區找回正確方向？最重要的是你要清醒認識自己走進的是什麼樣的誤區——1 面面俱到型追求廣而全的投資理財組合小陳是南京某外企的白領，工作兩年，手中積蓄不多，但很有投資願望。僅有的6萬元人民幣積蓄，2萬元用來炒股，1萬元用來集錢幣，1.5萬元換成美金做外匯寶，1萬元買了開放式基金，5000元買了份分紅險，聽說銀行又要推個人紙黃金業務「黃金寶」，小陳的心又蠢蠢欲動了，黃金是保值的何樂而不為呢？小陳的投資理念：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。所謂「東方不亮西方亮」，總有一處能賺錢——這也是眼下不少人奉行的理財之道。可是一年下來，小陳的投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美金下跌、錢幣沒得動靜，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小陳覺得風險不是已經被分散了嗎，怎麼投資還是失敗了，收益還不如存銀行？誤區分析：上述小陳這種理財方式，確實有助於分散投資風險。其缺陷也是顯而易見的：在實際運用中，雞蛋放在過多的籃子里，沒有足夠的精力關注每個市場的動向，使得投資分析不到位，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至會出現資產減值的危險。追求廣而全的投資理財組合，並不適合資金量小的普通老百姓。實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，如：案例中小陳投資美金，應當說他預期美元會升值，同時他又想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合本身就自相矛盾。理財專家建議：對於資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對於像小陳這樣資金不多的投資者，在初涉投資領域時不應該把資金分散過開，如果對炒外匯感興趣，小陳可以花100美元介入，把技巧掌握了再作進一步的投資。還有用於炒股的錢，只有把優勢的兵力相對集中，才能使有限的資金實現最大收益。2 守株待兔型大勢研判不準，守株待兔張小姐平時工作非常忙碌，她希望投資股票市場，但苦於沒有時間，於是她接受了理財專家的建議：購買開放式基金。去年，她幾乎購買了銀行發行的所有開放式基金(債券型、股票型、指數型)，每隻基金購買5000元，累計購買了10個基金共5萬元。張小姐的投資理念：每一個基金都不多買，每一個基金也不錯過，不同類型的基金可以分散不同程度的風險。結果一年下來，她的平均收益率為10%。10%對於投資者來說，也算是比較不錯的成績了。但是考慮到去年開放式基金的整體成績，張小姐的投資不算成功。誤區分析：張小姐的失誤在於對基金品種不加篩選。在張小姐的投資組合中，不乏取得了35%收益的基金，但她的收益最終被其他四個基金拖了「後腿」。這四個基金包括兩個債券基金、兩個表現不佳的股票基金，其中一隻債券基金的凈值至今只有0.95元，兩隻股票基金收益率都在5%左右。現在，受通貨膨脹率上升和央行加息預期的影響，債券市場下跌較多，債券型基金不是理想的投資品種。偏股型基金投資股票的比例較大，相對來說風險和收益都較大；平衡型基金會根據市場形勢在股票和債券中做出合理的比例分配，收益和風險都較前者小。理財專家建議：不同的品種適合不同的人，像張小姐這樣不願承擔較高風險，應以平衡型基金為主，適當匹配偏股型基金，基金品種不應該超過4個。此外，為規避單一投資帶來的風險，投資開放式基金建議採用定期定額購買基金的投資方式，也就是每個月以固定的金額購買基金，這樣不管基金凈值如何波動，你都在購入，從而將基金的風險進行了分攤。3 短線投機型短線投機，不注重長期趨勢四十齣頭的廖先生和妻子都有穩定的工作，多年積蓄下來，家底已經相當殷實。這兩年，廖先生看朋友股市裡一進一出，賺了；期市一天本錢就翻番，心頭直痒痒。兩口子一琢磨，決定拿出幾萬元錢跟朋友一起炒。就這麼，2002年初至今，股市、匯市甚至期市都留下了廖先生的影子。但情況不像廖先生以前所想的那樣，急於想在這些較高風險的投資中獲取豐厚回報的廖氏夫婦太注重短線投機，聽人風傳某隻股有異動就投進去，不見動靜又快速撤出，一年多股市裡收益不理想；2003年外匯市場、期貨市場十分紅火，兩人又轉投匯市、期市。一樣急於求成的投資心態並沒有使廖氏夫婦在匯市、期市有何建樹，廖先生很納悶，為什麼這樣投資不賺錢？誤區分析：其實國內有不少像廖先生這樣的投資者，樂於短線頻繁操作，以此獲取投機差價，今年或這段時期流行什麼，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但這類投機客往往希望「一夕致富」，若時機好也許能大賺一筆，但時機壞時亦不乏血本無歸的例子。理財專家建議：投資人要正確評價自己的性格特徵和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。如，30歲的王先生在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發揮自己信息靈通的優勢，選擇激進型投資方式，從事股票、外匯買賣等。李先生年過55歲，從事教師工作，對經濟了解不多，性格又比較穩重，他的情況與王先生不同，應避開激進型投資方式，選擇風險較小的國債、投資基金。像廖先生和妻子都有穩定的工作，可以作一些長期的規劃，選擇一些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。4 盲目跟風型理財隨大流，盲目跟風65歲的劉大爺，看到今年各家銀行基金賣瘋的現象，加上不少基金在宣傳的時候打出高收益的口號，心裡開始打起小算盤了，目前其家庭主要的資產包括：4萬元即將到期的銀行定期儲蓄，1萬元五年期憑證式國債。現在，劉大爺每月領取1000元的養老保險金，兒女們均已成家立業，不用負擔，所以他的最大願望是實現家庭資產的增值，為他和一直沒有工作的老伴提供生活保障，提高老兩口的晚年生活質量。於是他們想到把房子抵押出去買風險與收益較高的股票型基金。劉大爺的想法簡單：基金的年收益能達到20%，而房子抵押2～3年的銀行貸款利率只有5.49%，這樣一計算買40萬元基金，年收益可以達到14.51%，兩三年掙個十幾萬還不容易。誤區分析：劉大爺這種把房屋抵押出去購買基金的方法是大錯特錯的，不要說老年人，就是年輕人也不能這樣「意氣用事」。雖然去年有幾隻股票型基金的年收益超過20%，但高收益伴隨著高風險，未來基金的收益誰來保證？何況，拿房子作抵押貸款買基金又是短線持有，一旦出現基金形勢不好被套牢的現象，不說血本無歸，兩老的晚年生活必定受影響。理財專家建議：老年也是家庭理財的重要階段，安排得好，會令晚年增色生輝，安排不好就會直接影響晚年幸福。劉大爺可以用到期後的4萬元存款，按照收益性和穩妥性的原則，買些貨幣型基金，或者買些兩年期電子記賬憑證式國債，年收益在2.4%。持有1萬元憑證式國債的同時，利用銀行新推出的「銀證通」業務購買記賬式國債，目前記賬式國債到期年收益多數在3%以上，其投資價值一般高於儲蓄和憑證式國債。5 過分保守型家財求穩不看收益一直做小生意的陸先生兩年前一次偶爾的機會賺了一筆錢，著實開心了很長一段時間。一直對錢十分謹慎的陸先生對這筆數目相當可觀的錢看得特別緊，即便是妻子慫恿他拿那些錢去買定期國債之類的投資，他也捨不得，非要存在銀行，準備多年後給現在14歲的女兒上大學用。陸先生這麼固執是有他的理由的：現在夫妻倆做著小生意，除去女兒上學用的錢相對多一些，其他的東西家裡都不缺沒太大的開銷，這樣每月省吃儉用還能另外存一點錢給夫妻倆將來養老。他對自己夫妻倆的能力有比較清醒的認識，認為他們不大可能有更多的機會掙到大錢。而他能預見到將來最大的開支就是女兒上大學的費用，因此，「那筆錢」是絕對不可以有什麼差池的！長期以來固有的保守個性決定了陸先生對待這筆大錢的態度就是：放哪裡都不如放銀行保險。誤區分析：在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩定的一種。但是，央行連續降息加上徵收利息稅，已使目前的利率達到了歷史最低水平。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值幾乎沒有可能；一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中「縮水」。存在銀行里的錢永遠只是存摺上一個空洞的數字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。

理財四大誤區 「雞蛋」放在幾個筐里合適？

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