90後，剛工作2年，手上有7.8萬。怎麼投資理財，實現財富自由？

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要搞清楚幾個概念。理財、投資、賭博。很多人都搞混了。

如果你有780萬，通過年化8%的理財回報率62.4萬，你花30萬留30萬複利理財，可以實現基本財務自由。

如果你有78萬，可以通過投資來保值增值，如果你很厲害達到年化12%的收益，並且你另外還繼續勞動有收入滿足生活所需。20年後你就有了752萬，當時年齡已經四十幾歲，安你剩餘壽命40年算，你也基本可以提前退休實現財務自由。

如果你有7.8萬，僅僅通過理財來達到5%的年化收益。說實話這點錢理財估計剛好夠跑贏通脹。

既然題主想要財務自由，那就必須努力提高自己工資收入，賺到第一桶金(100萬左右)。儘早學習一些投資知識，利用這7.8萬交學費。爭取50歲前退休吧。

歪路當然也有。上海不是開了原油期貨交易市場嘛。融資加槓桿上啊，賠光拉倒，賺了就是幾百萬幾千萬。賭也要找正規機構去賭。澳門也是個不錯的選擇。

小夥子我發現你是太焦慮了。才工作兩年就想財務自由。一定是工作被公司剝削太狠，天天加班但是工資就那麼點，忘房價興嘆為以後結婚養娃傷透腦筋。怎麼算這點錢都不夠用。如果我以上幾點都說對了，我給你指一條難路，需要付出努力才能實現。

研究下世界各國的技術移民或工作移民政策。選好國家後學習語言，如果條件允許去攻讀個當地的研究生再好不過了。先去工作或學習，拿到長期或永久居住證，生存下來。看當地政策爭取拿國籍。優點1除美國中國外基本沒國家鼓勵加班。2國外底層(超市收銀員之類)收入不低，生活成本低，過的比國內中產舒服。3結婚不存在買不買房的問題4很少有中年危機，因為競爭壓力小，勞動保障制度完善，很多人在底層崗位一干幾十年，每天朝九晚五年休假能達到一個月5不需要每天早上擠地鐵往返兩個小時上下班6感冒等小病會請你回家休息，不會讓你帶病上班。

總結如果你想過鹹魚般無憂無慮的生活就出去吧，如果你想一夜暴富就留在國內，國內還是機會多的。

警告：評論里留言教你炒股炒幣炒外匯藝術品投資都是騙子。十賭無勝！

很多人問如何穩定年化8%？方法很多，但是肯定有一點點風險（在時間長河面前可以忽略不計）並且需要一些時間來打理。不如專心積累自己的原始資金吧。沒有我前面所說的基礎資產量，這多出來3個點的收益不夠磨平你的時間成本和心理壓力。幾十萬的還是買5%的理財產品吧。不甘心只賺這5%的，拿點小錢在a股做一輪韭菜，你自然會總結出一套屬於自己的投資方法。

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我覺得我實在是太有資格回答這個問題了。

我也是90後，畢業三年左右，手上也有幾萬塊，我可以現身說法來闡述我自己的理財觀念。

1：首先要明確理財的正在意義所在。理財理財，只會利用資金錢滾錢，但是想要靠理財的資金大富大貴很難很難，甚至可以說是幾乎不太可能的。理財只能改善你的收益，真正賺錢還是要靠主業的賺錢能力提升。不要相信一些人說理財能夠大富大貴，不是騙子就是傳銷。

2：培養自己的理財意識買一本《富爸爸，窮爸爸》來閱讀，先慢慢架構自己的理財框架。

這本書是洗腦神書。一定要讀。但是整個系列有點羅嗦。

我來總結一下。這本書講得就是這些內容：

1. 找好的工作

2. 存錢

3. 如果找不到好工作，就節約開支存錢。

4. 把存下來的錢買資產，絕不持幣。

5. 資產就是可以給你帶來被動收入的東西。

6. 當被動收入超過你的開支的時候，你可以把所有的時間拿來創業

7. 奔向財務自由

其中，最重要的是3，和5。 但是就我所見， 絕大部分人做不好3，看不懂5。

作者：溫酒

鏈接：https://www.zhihu.com/question/20528677/answer/169582274

來源：知乎

著作權歸作者所有。商業轉載請聯繫作者獲得授權，非商業轉載請註明出處。

引用知乎網友 @溫酒的一句話，概況。（PS：已經獲得作者授權）

3：可以去了解一下股票，基金這兩種金融產品的概念所在。如果對股票有興趣，建議先使用模擬盤去操作（PS:但是實際操作所獲得正負反饋要明顯高於模擬盤），如果在對股票已經有一定的概念的時候，建議用少量資金去操作。以我自己為例，我當初就拿幾千塊操作。通過對所選股票一個多星期的研究，買入了三隻股票。操作時間為2015年三月份左右。

買的股票是寧波港，寧波海運，中國北車（PS：就是當初傳說中的中國神車，雖然最後演變成靈車，但是那時候我已經跳車了）

中國北車最後的差不多給我80%多的收益了，主要是那時候年少輕狂不知天高地厚，所以股票拿得住。

雖然最後在股災面前，人人平等，但是在買股票的時候，對股票有些研究，真的會事半功倍的。

三年多的炒股經歷，給我最大的收穫是心態變平和了。

我炒股三年 基金定投兩年 哈哈哈 大跌大漲 熔斷 千古跌停全部經歷過。正所謂經驗豐富啊 哈哈哈~~ 所以我很感謝股市這三年給予我的歷練，有些事情真的得自己經歷過，體驗過，痛苦過，才會成長起來。

一直說要心態平和，心態平和。在我們剛開始炒股的時候，面對具額虧損，真的會對心靈產生巨大打擊的，唯有忍受後，才能鳳凰涅槃，浴火重生。

4：拿出部分錢，還是老老實實的放餘額寶類的貨幣基金。（ps:新手理財在剛開始不了解理財產品的情況下，放貨幣基金是最穩妥的。如果理財水平慢慢提高，到時候可以在考慮別的理財產品。前提是一定要對理財有了解，有一定概念再去操作，別太親信別人的一些高收益產品，有很多坑等著你去跳呢）

5：考些有用的證書，去提高自己的主業收入。我現在的操作是，花三年時間去考出CPA。

6：保持一顆學習的心態，社會在不停的發展，所以人也需要不停的學習。充實自己的知識面，對於以後的發展都有好處。

7：多看一些有用的書籍。

8：對於網上發布的一些網賺方法保持警惕，學會如何辨別真偽。

9：多出去見識一下世面，有助於拓展見識。

10：多看，多做，多想，多總結。

如果想繼續了解理財概念，可以看下我下面這個千贊回答，是之前所有理財回答的壓縮版。

一個23歲的年輕人，手上有2萬有什麼好的理財建議？ - 逝水無痕的回答 - 知乎

一個23歲的年輕人，手上有2萬有什麼好的理財建議？?

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以及關於如何基金定投，具體如何操作，可以看我這個答案，裡面有明確說明如何慧定投，這個是答案，是我所有答案裡面花的心思最多的一個，耗費了很多精力。不要嫌啰嗦，真的是手把手教你如何慧定投。。。

20多歲的女生如何理財？ - 逝水無痕的回答 - 知乎

20多歲的女生如何理財？?

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以及關於如何基金定投的簡化版，也可以參考這個答案，裡面有明確說明大概什麼時候賣出，可以參考下我的思路。

月光族，但是想每月基金定存3000，但是從沒接觸過基金，求基金定存推介，想脫離月光，謝謝！？ - 逝水無痕的回答 - 知乎

月光族，但是想每月基金定存3000，但是從沒接觸過基金，求基金定存推介，想脫離月光，謝謝！？?

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如果能夠對你有所幫助的話，求點贊，收藏，關注三連擊哈~~如果沒有，就當我沒說~~哈哈哈哈~~~

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你這剛夠成為無產階級的中堅力量，想什麼財務自由做什麼。

買點自己喜歡的，然後專心上班去吧。當然如果覺得自己夠聰明可以玩玩期貨或者港股美股。懂什麼就玩什麼，不懂就算了。

至於各種教你致富的……那些個小機靈鬼自己咋不致富呢？

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看了一圈答案，有些義正言辭的討論的，看的出來像題主一樣痴人說夢的還有不少

第一種方法

辭掉現有的工作，拿出300買個枕頭，拿出1k買床被子，拿出2k買個好點的床墊，拿出3k買個床，租一個每月1k的房子，租一年，合計支出18.3k,預計可實現12次精神上的財富自由

第二種方法

周末天南海北的溜達，車費以天10元計算，一年52周，預計支出1040元，找一個60歲的女朋友，方可實現財富自由

第三種方法

因為這種方法是我個人經過500年才發現的，所以不可外傳，題主可以先把7.8萬轉給我，然後私聊我，我會告訴你如何實現財富自由，不過有一點題主要記住，轉錢之後不能報警，否則這個方法就失靈了，我的支付寶賬戶是：123456789

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　　一、為什麼要理財?

　　首先明確一點，理財的目的不是財產迅速增值，而是保值的基礎上穩定升值。這裡，保值是第一位，升值是錦上添花。

　　如果你在資金量很少，企圖通過錢生錢的方式一勞永逸財富自由，那麼你一定會陷入概率學意義上贏面低於50%的賭博，黃金、石油、現貨期貨、美元這種高槓桿遊戲確實能以小博大，但是All

in之後的傾家蕩產比比皆是，控制好風險率用極少的資金博一把是可以的，然而很遺憾極少的資金意味著贏了也不等同於一夜暴富。所以很多大佬都說控制風險是理財極為重要的藝術，而在我看來，這就是保值的內涵。

　　相信很多人都看過理財界最有名的一本入門書籍，是Robert

T.Kiyosaki寫的《富爸爸窮爸爸》。沒看過的朋友可以去看一看，是一本理財入門級的好書。

　　《富爸爸窮爸爸》這本書里強調的最重要理念就是1.讓金錢為人工作，而不是人為金錢工作。2.購買資產而不是負債。

　　第一點很容易理解，就是通過理財的方式讓金錢二十四小時不停生錢，其實存銀行獲得利息也是其中一種方式，只不過錢的獲利效率低了點，起碼得跑過通貨膨脹吧。

　　第二點可能稍難理解，舉個例子吧，在Robert看來，購買理財產品、房產、股票、提升技能的培訓等是投資行為，而購買華麗的衣服、最新款的iPhone、新汽車均是購買負債。

　　所以資產和負債的區別是什麼呢?資產就是可以給你帶來現金流入的產品，而負債則是導致資金流出的產品。具體分析一下，購買理財產品、房產、股票，在穩妥的投資下是可以獲得現金流入的，提升技能的培訓是對人主體的投資，而遵循技多不壓身的傳統規律，變得優秀是可以帶來現金流入的。

　　另一方面，華麗的衣服、新款iPhone、新汽車不僅存在到手就折舊的風險，而且對這些產品的維護、使用均會產生現金流出。不過，看待事物也要一分為二，經濟學講究「效益」，引申出了諸如「邊際效益」、「效益最大化」等許多概念。而值得一提的是，「效益」這個詞本身的內涵是豐富而模糊的。如果購買一台新的iPhone可以為你帶來極大的持久的愉悅和工作方便，購買一台汽車可以為你省去大量的通勤時間，你那麼這個行為本身的邊際效益是很大的，那就果斷買。如果購買的物品與節約時間相關性很大的話，我私以為也是屬於資產，畢竟時間就是金錢，對於這句話的認可會隨著年齡和閱歷的增長而加深的。

　　二、理財原則

　　1.保值。(穩妥=總體低風險)

　　2.確保一定現金流，或者流動性很好的理財產品。

　　3.分散投資。

　　這三個原則非常好理解，在此原則上，我試著給出一個比較折中的理財方案。有小夥伴一定會提到廣為流傳的標準普爾家庭資產象限圖。

　　簡要的說就是要把資金的10%作為流動現金使用，20%購買保險和突發大額開支，30%購買股票、基金等高風險資產，40%購買低風險資產。

　　標普配置是投資界的寶典，著名的4321法則也是由此演變而來的，很多人說它更加適合資金總量比較穩定的中產階級，但我不這麼認為。

　　無論是資金總量比較穩定的中產階級還是剛步入社會的年輕人，標普配置都是具有很強的指導和操作性的。

　　簡單來說，年輕人可以把自己的月收入劃分成4份，40%的那一份用來強制儲蓄，這一部分的錢是為了積累原始本金的，非到萬不得已不動用的錢;30%的那一份用來支撐日常開銷，包括衣食住行，水電煤氣電話費等;20%的那一份作為備用金，備用金用處廣泛，無論是生病、還是朋友聚會、社交、或者是買東西，都可以用到這筆備用金，這20%的存在能夠讓你的日子過得不那麼緊張;最後的10%，這筆錢，可以用來購買保險，也可以用來報一些簡單的網路課程，目的都是幫你增加抗風險能力。

　　三、適合年輕人的資產配置示例

　　考慮到年輕人資產總量少，急用性資金較多(結婚、買房等)，學習能力強等特點，結合現階段投資市場的特點，推薦以下資產配置，以供參考，以凈資產10萬為例。

　　做幾點說明：

　　1.風險高低和流動性好壞是根據個人偏好定義的，我建議大家，在投資理財之前一定要做一個風險測試，了解自己的風險偏好;

　　2.資產以10萬元為例，投資比例應每3-6個月做一次調整，以動態適應個人狀況。

　　四、關於保險

　　每當我對身邊的人提起保險，他們總是一臉懷疑地看著我，眼神里都是「你是不是轉行做保險了」……這個現象是有歷史原因的，大陸長期以來的保險營銷策略導致了公司和投保人之間的互相不信任，一方面人們不願意被「忽悠」參保，另一方面保險公司對於主動投保人也提防「騙保」行為。

　　在財富積累階段，最難以承受的就是意外和疾病帶來的大量資金消耗，可以毫不客氣地說，重大意外和疾病可以瞬間摧毀一個普通家庭的積蓄，甚至背上負債。還記得投資的第一原則嗎，保值。保險就是在我們遭受重大意外等小概率事件時幫助我們渡過難關，保證資產價值不過分縮水以小博大的最好投資。大多數人情願每年為幾十萬的車買保險，卻總是幻想意外與自己無關。

　　操作起來很簡單，選擇大陸的知名公司，無非平安、太平洋、人壽等，每年買一份意外險和一份重大疾病險。友情小提示：保險越年輕買越實惠。

　　五、關於P2P

　　同保險一樣，是那些本來就不是真正做P2P的公司破壞了投資環境，真正的P2P產品風險並不大。

　　什麼是P2P呢?根據百度百科，「P2P是英文person-to-person的縮寫，意即個人對個人。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融(ITFIN)產品的一種。」，「由具有資質的網路信貸公司(第三方公司、網站)作為中介平台，藉助互聯網、移動互聯網技術提供信息發布和交易實現的網路平台，把借、貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款人在平台發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸，由借貸雙方自由競價，平台撮合成交，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。」

　　通俗點講，真正的P2P公司，本質上就是一家風險控制公司，利用信用大數據中心和互聯網完成借貸人和投資者之間的匹配，通過小額分散降低交易風險。

　　有哪些P2P公司可靠呢?

　　我推薦兩類，第一類是行業領頭，也就是我們通常所說的頭部平台。

　　第二類就是資產抵押類平台，即每一筆借貸都是有資產抵押，如果借貸方不能及時還貸，平台可以去法院申請拍賣歸還投資款及利息。由於有實物抵押，投資風險也很小。

　　六、關於股票

　　就我自己經驗而言，投資基金是很好的選擇，如果投資某幾隻股票，務必放長線釣大魚，眼光放長遠一點，時間一定會給你豐厚的回報。

　　投資需趁早，更重要的是保持學習的狀態。

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