大家呼喚的,小星最新P2P投資組合實盤公布
小星上個月公布持倉平台後,許多投友在後台留言,呼喚小星公布更詳細的持倉信息,最好能公布平台投資金額、投資期限、到期時間等更多信息。
承蒙各位投友的關注和信任,小星這次就滿足大家的要求,奉上詳細版的P2P投資組合實盤,詳見下圖:
一、小星的P2P投資組合和投資策略
目前小星的P2P投資組合中,投資金額256萬,分散在11家平台,平均年化收益11.44%,投資期限偏向中長期,基本在6- 12個月。
P2P是小星資產配置的一種,在投資中小星堅持「精選+分散」的投資原則,一部分資金配置保守倉位,作為保底;一部分資金配置進取倉,增加整體收益。
1、備案延期,小星選擇平台更加保守
上個月,傳出P2P備案延期,加上29號文件出台,小星第一時間和大家做了解讀,認為P2P未來很可能成為一張「金融牌照」。
最近,原中國保監會副主席周延禮在「2018清華五道口全球金融論壇」中表示,參與互聯網金融活動的機構要有準入門檻、持牌經營。央行等九部委編製的《「十三五」現代金融體系規劃》也於近期出台,互聯網金融被納入三年金融風險攻堅戰之中。
小星判斷,P2P平台很可能從備案監管升級為牌照監管,不排除中央監管部門重新制定P2P平台備案或持牌監管政策的可能性,這也意味著監管部門對P2P平台的資質、合規等要求更加嚴苛,平台通過備案或獲得牌照的時間持續延期,未來通過備案或獲得牌照的平台數量遠低於之前的預期。
因此,小星在選擇持倉平台時更加保守,對平台的背景實力、資產業務、合規指標等考量更高。
2、備案延期是P2P最後的收益紅利期
P2P平台在合規備案方面投入巨大,資金存管、等保三級、電子簽章、會計師事務所和律師事務所意見書等幾項,少說也得數百萬元;如果算上資產合規改造的成本,平台花費的費用只會更高。
春節後有些平台已經降過一次息,小星和多家P2P平台高管交流時,對方均表示備案之後會再次降息。
現在備案延期,平台資產合規改造完成,有較大的業務增長空間,所以平台會通過活動、加息等方式吸引投資人,支撐業務發展。
小星認為備案延期是P2P最後的收益紅利期,這個時期選擇低風險平台投資,能夠獲得較高收益。
3、P2P監管邏輯在變,投資人風險意識應更強
今年兩會之後,金融監管部門改革,各部門一把手調整,金融監管邏輯也隨之而變。
近期,金融領域一系列的重磅監管文件相繼出台,也能看出一切從事金融的行業都在受到嚴格監管,穿透式監管成為新常態。
地方公安部門也在嚴打各類金融騙局,今年以來,錢寶、善林金融、雲聯惠等規模數百億甚至上千億的機構相繼被經偵部門查封;杭州的城城理財,因為投資人舉報經偵介入暴雷;南京車貸平台沃時代,因為警方嚴打暴力催收無奈清盤。
一方面是P2P備案延期,一方面是不斷加碼的監管壓力,不合規的平檯面臨越來越大的政策壓力和風險,我們投資人應該有更強的風險意識,選擇合規性高、抗風險能力強的平台投資,這樣才能保護好自己的錢袋子。
二、小星持倉平台情況
1、新入倉麻袋財富和信而富
1)、麻袋財富
麻袋財富(詳見麻袋財富測評)雖然不是上市系平台,但是平台股東背景和實力不容小覷,這也是小星入倉的原因之一。
麻袋財富由中信產業基金控股,平台股東陣容豪華,有赫赫有名的實力央企、地方國資委、知名上市公司等。
中信產業基金的股東陣容更是堪稱炫酷,中信證券控股、持股35%,其他股東有四川中科成投資、泛海控股、伊泰投資控股、中國高新投資(國務院100%控股)、北京華聯集團、北京國俊投資、伊利集團。中信產業基金總資產72.6億元,凈資產50.9億元,2017年凈利潤5.3364億元。
中信產業基金的控股股東是中信證券,最新市值2400億元,凈資產1258.22億元,去年凈利潤114億元。
麻袋理財股東背景絕對夠硬,加上資產非常優質,平台整體風險極低。
2)、信而富
信而富(詳見信而富測評)是國內第二家在美國上市的互聯網金融公司,高管團隊在P2P行業算是頂級配置,清一色海歸背景、高精尖人才,學歷和專業能力出眾。
平台在個人消費信貸領域,有17年的專業風險控制經驗和優勢,資產非常優質。
平台活動半年期收益可以達到10.34%,在一線平台中較有競爭力。
2、實地考察,重新審視持倉平台
5月中旬,小星專程去了一趟廣東,實地考察了團貸網(詳見團貸網考察)、票據寶(詳見票據寶考察)、蜜蜂有錢(詳見蜜蜂有錢考察)、e融所4家持倉平台,並且向大家彙報了考察見聞。
考察之後,小星評估這4家平台一年期風險較小,備案壓力較小。
3、持倉平台盈利情況
小星持倉的平台中,部分平台公布的盈利情況如下:
桔子理財母公司樂信集團,今年第一季度凈利潤1.46億元;
銀湖網2017年凈利潤419.77萬元;
麻袋財富2017年凈利潤6405.61萬元;
人人貸2017年凈利潤8837.94萬元;
團貸網2017年凈利潤4682.15萬元;
票據寶去年凈利潤2000萬元左右;
蜜蜂有錢去年凈利潤近2000萬元。
結合當前P2P監管備案的邏輯,以及持倉平台的背景、資產、合規性等方面綜合評判,小星持倉的平颱風險較小、合規性較高。
寫在最後
1、投資上有什麼疑惑,可以掃碼在我公眾號(智多星理財師)留言,我會盡我所能回答。
2、問問題的時候,不要「在嗎」?直接把你的問題完整寫出來就行。
3、如果問問題,自己先調研基礎信息。不要上來直接問:某某理財產品安全么? (該類問題真心沒法回復)。先把讓你不安的原因寫出來,我才好對症下藥。
我的態度,投資靠自己,能幫盡量幫。
作者簡介:智小星,復旦大學金融研究生畢業,10年投資經驗。痴迷於鑽研投資,熟悉世面上大部分投資理財類產品,目前每年穩定投資收入數十萬。
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