央行下令！下月起，你的銀行賬戶要這樣管理！

人民銀行日前規定，自12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個I類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級別的不同，意味著功能和額度的差異。賬戶分級、限定高安全級別賬戶數量後，要怎麼管理自己的賬戶？改變賬戶類型，操作起來是否方便？這些變化會給我們生活帶來什麼影響？所有有銀行卡的注意了，收到這種簡訊請快點緊急處置！

預警信息：

最近如果你的手機收到：

工商銀行

農業銀行

中國銀行

建設銀行

交通銀行

上海浦東發展銀行

興業銀行

光大銀行

深圳發展銀行

民生銀行等

發來的簡訊，並發來一個網址，讓你進行實名補錄、升級等，大家千萬別打開網站進行操作，否則你卡上的錢就很有可能被別人轉走了，請不要相信，要辦理去櫃檯，騙子太猖狂。

大家切記銀行是不會發任何鏈接讓客戶修改或補錄信息的。提示自己的父母親，朋友！防止被騙！

下月起，你的銀行賬戶要這樣管理！

人民銀行日前規定，自12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個I類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

賬戶級別的不同，意味著功能和額度的差異。賬戶分級、限定高安全級別賬戶數量後，要怎麼管理自己的賬戶？改變賬戶類型，操作起來是否方便？這些變化會給我們生活帶來什麼影響？

「大錢櫃」綁定了小消費，該咋辦？

三類賬戶就像三個不同的存錢包。Ⅰ類戶是個「大錢櫃」，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿著出門；Ⅱ類賬戶就相當於「錢包」，用於日常稍大的開支；而Ⅲ類賬戶相當於「零錢包」，用於金額不大、頻次高的交易，比如移動支付、二維碼支付等。

人民銀行支付結算司相關負責人介紹，每個人可根據自己的需要，主動管理自己的賬戶，把經常使用網路支付的賬戶降級，將不同的賬戶按需要分類管理，這樣既能保證資金安全，也方便支付。

如果你的工資卡綁定了支付寶、微信，用於日常消費，可以把「大錢櫃」這張卡變成「小錢包」，重新再辦一張工資卡，用於家庭的「大收大支」，無須重新綁定。

多了兩類賬戶該怎麼用？

根據人民銀行新出台的規定，存款人可通過Ⅱ類賬戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。存款人可通過Ⅲ類賬戶辦理小額消費和繳費支付。

　　

「打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什麼金融業務都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。」業內人士用這樣的大白話「翻譯」。

　　

也就是說，Ⅰ類賬戶是資金進出的「總源頭」；Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬；Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。

怎麼把這些日常小額支付從工資卡上挪開？

工商銀行個人金融部項目管理處處長張航宇表示，有些客戶將重要的工資卡和支付賬號綁定，風險確實不小。客戶可以開立不同類型的賬戶，分別用於不同的場景，降低風險隱患。

具體方法上，客戶可以通過銀行各渠道，基於工資卡綁定開立一個Ⅱ類或Ⅲ類賬戶用於綁定支付賬戶，工資發放後將一部分資金從工資卡轉入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用於線上小額消費和繳費，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過Ⅱ類、Ⅲ類賬戶實現賬戶風險隔離，徹底保證工資賬戶資金安全。同時，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶線上消費、繳費具有一定限額，萬一出現風險，損失也能控制在有限範圍內。

不同賬戶類型之間如何調整、轉換？

各家銀行會有不同的規定，以工商銀行為例，之前，銀行開戶方式分為兩類：線下開立實體賬戶和線上開立電子賬戶。凡是在線上開立的賬戶都屬於Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。以後，Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶，對客戶身份核實的要求更高一些，會要求客戶去網點現場核驗身份，但Ⅰ類賬戶下調為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶則相對簡單，客戶經過基本的身份確認就可以調整。

Ⅱ、Ⅲ類賬戶都是虛擬賬戶 在哪裡可以申請？

據介紹，目前，個人能在手機銀行和網上銀行足不出戶在線申請開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

對著支付賬號直接轉賬 安全嗎？

支付賬戶轉賬的認證程度類似於ATM機轉賬，實名認證賬戶之間轉賬會進行多重認證，等級高的賬戶之間轉賬出錯少。此次新規要求，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶，同一個人在同一家支付機構只能開一個Ⅲ類賬戶。

專家解讀：賬戶使用和管理要在安全與便捷中找到平衡

那麼多賬戶，怎麼弄得明白啊？以後辦的新卡如果要升級，能不能更快捷？不少用戶擔心換卡升級所帶來的麻煩和時間成本，但這些都是為了保證賬戶安全。

中國社科院支付清算研究中心特約研究員趙鷂表示，之前我們的賬戶管理不太嚴格，一人有多個賬戶，其中不少賬戶並非本人申請註冊。這幾年，互聯網快速發展，支付越來越便捷，人們對待賬戶和支付的態度也越來越隨意了。但實際上基於賬戶的支付行為是一種嚴肅的法律行為，要認真對待。在歐美國家，開戶有嚴格的程序，銀行要充分了解客戶及其風險承受能力，還要滿足反洗錢監管要求。賬戶使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一個平衡點。

管好你的個人賬戶

升級一個新的Ⅰ類賬戶，就得把其他Ⅰ類賬戶降級。應保護好個人信息和賬戶安全，以免影響個人徵信記錄。

人民銀行支付結算司相關負責人提醒，要妥善保管好自己的賬戶。此前有不少人隨意就把自己的證件交給別人去開銀行賬戶。今後，人民銀行將加大對冒名開戶的懲戒力度。一旦被公安機關認定為涉案賬戶，開戶人名下的其他賬戶使用也會受到限制，要到銀行重新核實身份、說明原因才能正常使用，並可能影響個人徵信記錄。

這位負責人提醒，重新核實身份時，銀行和支付機構不會以任何理由要求個人提供密碼、簡訊驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行櫃面或者按照銀行和支付機構規定流程核實身份即可。二是由於個人通過自助櫃員機發起的轉賬業務，在受理後24小時之內可撤銷，不法分子可能會利用轉賬撤銷玩新的騙術，收款時請務必審慎確認，防止不法分子藉機實施詐騙。

公安部友情提示：如果銀行卡丟了，第一時間應該：

另外，閑置銀行卡可千萬不要隨便處理！

因為閑置銀行卡雖小，但卻存在不小隱患↓↓

隱私信息流失。

開戶時，銀行卡的磁條上會存儲我們的個人私密信息，若處理不當，會造成個人隱私信息的流失。所以，有些銀行工作人員所說的「閑置銀行卡扔掉就行」，是肯定不行的！！

欠下超額年費。

多數銀行卡在開卡後會產生年費，若長期不用，會累積超額年費，雖然儲蓄卡欠費並不影響個人信用，但由於「殭屍卡」而欠下銀行一筆費用，是否得不償失？

面對N多張閑置銀行卡，究竟如何處理更妥當？

專家對此說，千萬別等著銀行主動聯繫你！！最好的辦法還是自己主動到銀行網點進行註銷，櫃員確認銷戶後，首先對卡片做剪角處理，約一個月後，這張卡片將會被銷戶。如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進行註銷。這樣既能規避個人信息遭泄露的風險，又節省了部分費用。

提示：

網上公開叫賣閑置銀行卡？小心「被犯罪」！

有媒體曾曝出一則匪夷所思的生意，有人在網上公開買賣閑置銀行卡，最高出價幾百元一張！！

經調查發現，這些收卡人多以牟取暴利為目的而進行收購，或者用收購上來的銀行卡進行詐騙、洗錢或其他違法犯罪活動！！而貪小便宜的你，可能在毫不知情的情況下已觸犯國家法律，承擔連帶責任！！切記要小心謹慎！！

關於銀行卡，央行的五大新規

1、轉賬開始有「後悔葯」，ATM機轉賬24小時內將可撤銷

央行明確規定，自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執行下列規定，向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇後才能辦理業務。

另外，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助櫃員機轉賬的，發卡行在受理24小時候辦理資金轉賬。在發卡行受理後24小時內，個人可向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。

2、開賬戶「限量」：一個人在一家銀行將只能開一個Ⅰ類戶

央行規定：自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行(以法人為單位，下同)只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。新規實施後，個人使用的銀行結算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主，Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。

3、銀行取消「漫遊費」：異地存取款、轉賬的手續費取消

央行規定，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自9月30日起三個月內實現免費。

（4）轉賬筆數、額度要「約定」：微信、支付寶等支付機構受限

與銀行櫃面渠道相比，網上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網站等非櫃面渠道由於不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。所以央行採取了三項措施阻斷異常交易，自2016年12月1日起執行。

一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數。超過限額和筆數的，銀行賬戶轉賬應當到銀行櫃檯辦理，支付賬戶則不得辦理。

二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當採用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

三是大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認後方可轉賬。

（5）清理「殭屍戶」：6個月無交易賬戶暫停非櫃面業務

在央行出台的新規中，還規定對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非櫃面業務，支付機構應當暫停所有業務，待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份後，方可恢復業務。

據公安機關反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶後，一些賬戶不會馬上啟用，而正常情況 下，個人開戶後一般會立即啟用，長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。如果這一規定被嚴格執行，那麼再也不會出現有些人拿著一沓身份證去銀行申請銀行卡，或盜用「殭屍」賬戶成為電信詐騙的「據點」賬戶了。

央行這項規定是為了防止個人身份被犯罪利用。我們身邊不少人就是這樣，手頭有好多張銀行卡，經常使用的也就一兩張，於是就有了不少「殭屍卡」。

雖說目前大部分銀行也會對無餘款、又長時間不使用的睡眠卡進行清理，但這次央行新規給予了更嚴格的規定，如果你需要再啟用你長期未用的銀行卡，到銀行再確認下身份就可以了。

銀行賬戶的改革，是對個人資產監管的升級，這對提升我們的資金安全很有作用，但是對部分人來說，這個消息也許就有些令人難受了。此外，央行5條新規，對支付寶用戶來說，還是有影響的。大家要及時處理自己的支付寶賬戶。

趕快把這個大變化分享給身邊的親朋好友吧！

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