什麼是真正的財務自由？（深度好文）

來源：綜合自投資者報（洋洋）、中金網、網路等

我對財務自由的標準其實並不高，概括有幾條：首先不必為錢而工作。大部分人的工作都是為了「討生活，即為個人或家庭，為供房供車，為維持一個體面的「成功人士」的生活而工作。工作一旦停止，則「體面生活」會變得「不體面」。如果，你可以不必為錢而工作，而是為興趣而工作，那你有幸在通往「財務自由」的路上邁出了重要的一步。我總認為「為興趣而工作」是邁向財務自由的第一步。很多通過創業而成功的企業家，最初就是從「做感興趣的事」開始的。比爾?蓋茨、楊致遠當初的創業都是從興趣開始的。最初他們也不知道會獲得這麼大的一筆財富，金錢和財富只是他們為興趣工作的一個意外收穫。

即使專業作投資的巴菲特也不是直接沖著「錢」去的，他的興趣在「價值發現」。正因為巴菲特的興趣專註於「發現好的公司，並買下」，所以他可以幾十年如一日地重複閱讀枯燥的數字和報表，而很少關注股價。我們很多人投資就是直接沖著「錢」去的，什麼商業模式和價值分析並不是興趣所在，他們興趣的焦點在「股價=錢」，完全被哪個代表「錢」的價格曲線所控制，但最終的結果卻離「錢」越來越遠。

其次是保持財產性收入的凈現金流入。除了工資收入外，財產性收入是達到財務自由一個很重要的指標。即保證不工作的時候也有凈現金流入。財產性收入可以來自：房租、股票紅利、債券利息。財產性收入中一個重要概念是：凈現金流入。有的人可能擁有不少物業，但每個月下來收入的租金還不夠覆蓋銀行的按揭供款，現金流是負數。像這樣的資產在財務負債表上是一個「債務」，而不是一個真正意義上的「資產」。作為一個企業的股東也是一樣，如果每年從這個企業分不到紅利，而只是不斷地追加投資，那這份股權也很可能是一個「債務」。

第三，需要保有一定量的凈資產。如果要給「財務自由」一個定量的概念，即凈資產。高凈資產投資者，即總資產減去總負債大於或等於100萬美金。如果考慮到中國的國情，考慮到人民幣的購買力，在一線的大城市裡凈資產達到300萬人民幣；二三線城市200萬人民幣；小城鎮有個100萬人民幣就可以列入「高凈資產投資者」的行列。這是現在的水平，如果你的目標是定在20年後，考慮到通脹的因素（年均2%），這一定量標準應該是：一線城市446萬；二三線297萬；小城鎮149萬。

最後，保有一個平常和自由的心。一個真正的「財務自由人」應該是，一個既有錢，又有閑，和保持了一個平常自由心的人。錢不一定能使人自由；但沒錢，一定不自由。若要達到財務自由，既要身往之，還要心往之。

你不必為衣食的節儉而感到羞愧，因為你不需要用大腹便便來證明你的富有；你不必炫耀你的財富而得到尊重，因為你的人格已足以贏得尊重；你的財富只為：讓你所愛的人和愛你的人過上舒適（不是奢華）和有尊嚴的生活。這樣，財富才能使你達到真正的心靈自由。

大多數人還奮鬥在財務自由第一層——有錢

但事實上問題的關鍵不在於我們會不會賺錢，會不會投資，而在於會不會做理財規劃。當你一旦被負債綁架，你一沒有時間和精力來提升自我，年紀輕輕就斷了未來的職業前景。二是你的風險承受能力大大降低，理財投資只能投資於低風險低回報的資產，從而陷入一個惡性循環，別提什麼財務自由了。

1.努力工作，實現自我價值

建議把你一半以上的精力放在你的職業發展上，努力工作擴大財富基數，作為為投資理財、財富升值的基礎。換句話說，關注自我價值的升值。

2.為未來儲蓄而不是透支未來

早早地為未來消費進行規劃，做好儲蓄，如子女教育規劃等。

3.認清什麼是資產、什麼是負債

你應該知道生活支出中哪些是資產，你應該購買，哪些是負債，你應該避免。這並不困難，而且當你心中有資產負債這把尺子的時候，你就會學會控制自己的消費慾望。比如說車就是負債，因為它會很快貶值。一輛30萬的車，20年後就是一堆廢鐵。而房子是否是負債，則要看使用目的，其升值空間，和對家庭資金的佔用情況而定。

4.酌情考慮晚育

孩子會嚴重地佔用你家庭的財富和精力，在沒有足夠的資本和能力保證自己、伴侶和孩子幸福的情況下，不建議過早的要孩子。在做買房子、生孩子的決定時，一定要有很清晰的規劃，明確這些選擇會帶來的未來後果。

5.不要忽視鍛煉身體

有句老話說，身體是革命的本錢。每周請至少有2個小時的純粹鍛煉時長。也許你堅持下去會發現，你整個人的精神狀態也不一樣了。當然鍛煉身體不必要去很昂貴的健身房，跑步打球太極等運動都是很好的選擇。

6.風險的保障

30歲左右，應該開始購置保障類保險，尤其是針對家庭支柱人員。另外，你的理財規劃中一定不要忘記了父母的保障。關注父母的身體，堅持帶他們做定期體檢等。

7.學習投資理財

為什麼要學習理財，很簡單。即使你年結餘有10萬，兢兢業業工作50年，你也只有500萬。而這500萬的價值誰知道會不會在50年後更加貶值。早早地養成理財投資的思維，學會如何控制風險，如何掌握投資幾乎，用錢生錢，才是財富增值的硬道理。

8.不要放棄你的生活，你有追求快樂的權利

理財規劃應該以個人職業發展與個人價值的提升為主。但也別忘了對理財的學習，因為它決定了30年後你和你的家庭能不能幸福。

你可以拿一段時間來考慮自己的人生規劃，但是，理財規劃確實現在就要開始的，畢竟投資不等人。