解秘猶太家族如何財富相傳世代？

十年的以色列生活，讓我發現很多家族的財富都是世代相傳的。再仔細一看，這世代相傳的不僅是財富，更是創造財富的技能和素質，而這些東西比金錢更有價值。這種有價值的東西，不是來自遺傳，而是來自教育，來自猶太人的"財商能力從娃娃抓起"。

　　⊙獨特家庭理財課：

　　　財商能力從娃娃抓起

猶太人認為有償生活機制會鍛煉孩子的生存能力，尤其是財商，他們從來不認為賺錢是一個需要到達一定年齡才能開展的活動。因為財商不僅是財富能力教育，更是一種品格教育和責任教育。猶太人對子女的理財教育有一套獨特的方法，他們從孩子三四歲開始就開設家庭理財課，這也是猶太民族的慣例。

　　三歲：辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。

　　四歲：知道無法把商品買光，因此必須作出選擇。

　　五歲：明白錢是勞動得到的報酬，並正確進行錢貨交換活動。

　　六歲：能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養理財意識。

　　七歲：能觀看商品價格標籤，並和自己的錢比較，確認自己有無購買能力。

　　八歲：懂得在銀行開戶存錢，並想辦法自己掙零花錢。

　　九歲：可制訂自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。

　　十歲：懂得平時節約一點錢，以便自己有較大開銷時使用，如買溜冰鞋、滑板車等。

　　十一歲：學習辨識商業廣告，並有打折、優惠的觀念。

　　十二歲：懂得珍惜錢，知道其來之不易，有節約觀念。

　　十二歲以後：完全可以參與成人社會的商業活動和理財活動。

　　⊙5大財商教育方式：

　　　逐步培養"理財"意識

　　1.定期給孩子零用錢，鼓勵合理消費

　　猶太孩子剛剛有"數"的概念並初步懂得加減法，就開始學習理財並貫穿整個少年時代。家長們教育孩子從小明白金錢與購買之間的有機關係，他們讓孩子從小就擁有屬於自己的私房錢，和中國父母不同，他們並不主張孩子們把賬面上所有的錢都儲蓄起來，反而是鼓勵他們合理地消費掉，如：購買喜愛的零食、玩具或者衣服。

　　在消費之後，家長會跟孩子交流一下購物的"感受"，如是否合算、滿意，然後再幫助他們分析一下這次的消費是否合理、必要，從中可以獲取什麼經驗、汲取什麼教訓等。他們認為，與其讓孩子每次沒有經濟地位地向家長苦苦"乞討"，還不如定期給孩子一筆零用錢並做出某些消費限制方面的規定。

　　2.學會勞動掙錢，不能不勞而獲

　　除了從小教孩子科學使用錢外，從孩子八九歲開始，猶太家長就鼓勵孩子通過勞動來掙零花錢。兒子的同學就曾經開個人演唱會，除了他有分享音樂的渴望外，還因為他正在積累自己的賬戶。賬戶是他爸爸幫他開的，裡面已經疊加了他為家人清洗汽車、打掃衛生間、在家門口擺地攤、在麵包房幫忙做促銷等一系列用汗水換回的報酬。

　　這位父親說："在我看來，這個賬戶可以讓孩子從小明白一個原則：不能不勞而獲。這個世界上沒有白來的糧食，你必須通過對社會作出貢獻得到報償，通過努力獲得成功。另外，賬戶還讓我的孩子看到他勞動賺到的錢是如何升值的。如果他願意把錢做一些小型的投資，比如買一些小商品，再批發出去，我很樂意給他指導一些生意經。"

　　3.設立獨立銀行賬戶，培養"理財"意識

　　等孩子升入小學高年級時，猶太家長還會給孩子設立一個個人的獨立銀行賬戶，劃入一筆錢，數目可能是父母一個月的工資。猶太家長這麼熱衷於給孩子開賬戶，不是他們錢多得沒地方放，也不是他們溺愛孩子太大方，或者自己圖省事一次性發放，而是他們有更宏大的教育目標：培養孩子的財商，讓孩子從小學會明智、科學，而不是機械、盲目地"理財"。

　　而一旦孩子因使用不當犯錯時，家長不會輕易幫助他們渡過難關。他們會向孩子解釋，如果將來想擁有更有價值的東西，他們就不得不在現在放棄一些價值不大的東西。因為只有如此，孩子才能懂得過度消費所帶來的嚴重後果，從而學會對自己的消費行為負責。

　　4.模擬父母管賬，為未來生活做準備

　　更高明的是，為了幫助孩子為未來生活作好準備，猶太家庭還讓青少年模擬父母管賬。孩子十二歲前後，家長常會翻開賬本，告訴他家中的錢是怎麼花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的"財政"。

　　5.隨時隨地，培養「財富創意」

　　別覺得這不可思議，孩子的財商就來自父母的理財啟蒙教育。猶太家長把培養孩子的財商作為一種生存能力隨時隨地加以培養，尤其是財富創意。看看麥考爾公司董事長從小學會的財商：

　　小時候，我父親曾問我："一磅銅的價格是多少？"我回答："三十五美分。"父親說："對，整個得克薩斯州都知道每磅銅的價格是三十五美分，但作為猶太人的兒子，應該說三十五美元。你試著把一磅銅做成門把看看。"後來我買下美國政府為清理給自由女神像翻新扔下的廢料，然後將廢銅熔化，鑄成小自由女神像，把水泥塊和木頭加工成底座，把廢鉛、廢鋁做成紐約廣場的鑰匙，把從自由女神像身上掃下的灰包裝起來，出售給花店，讓這堆廢料變成了三百五十萬美元現金。而這都要感謝父親從小對我灌輸的財商——財富是一種創意。

　　溫馨提醒：

　　●不要剝奪孩子管控錢的機會

　　很多中國家長擔心孩子亂花錢，會"剝奪"孩子們掌控錢的機會。比如要買什麼東西，通通向父母伸手要，孩子們得到的壓歲錢，家長們也會說"壓歲錢由父母來幫你保管"，全數地將壓歲錢收回去。猶太家長認為這樣做的弊端是，孩子們就會因此養成要花錢就伸手，一有錢就趕快花光的習慣，而缺乏對消費的規劃意識。

　　●反對孩子做錢奴，要永葆 "智慧"

　　教育孩子不看重錢是一種美德，但是，培養財商和這種美德之間並不矛盾。最懂得經營錢的猶太人反而最反對做錢奴。孩子們剛到以色列時，學校老師就問過他們這樣一個問題："當遭到歹徒的襲擊，必須逃命的時候，你會帶著什麼逃走？"對於這個問題，回答"錢"或"寶石"是不對的。這是因為，無論是錢還是寶石，一旦被奪走就完全失去了。正確的答案是"智慧"。