信用證常見問題

問: 我們的單子每次都是有不符點的，避免不了。銀行的人告訴我，如果有不符點就看客戶了，風險轉化成了我們和客戶之間的。客戶付款就付款了，不付款我們也沒辦法。請問是這樣嗎？答: 如果有不符點，那麼銀行就有理由拒付。因為銀行是嚴格按照文件來承擔責任的。那在有不符點的情況下，要麼就修改單據，要麼就跟你客戶溝通改證，要麼就讓客戶向銀行確定認可不符點交單，承諾付款。確實是風險在於你跟客戶了。問: 有個問題請教一下。我有一票貨，開了一份信用證，但裝了一個小櫃和一點散貨，小櫃和散貨走的是兩條船，但是同一天船期，這樣算分批裝運嗎？銀行交單時，單據如何準備？答: 這算是兩批貨了，首先需要跟客戶溝通你這種方式是否認可，認可的話，找貨代配合看能否出具跟信用證相符的單據。然後向銀行議付。像你這種情況一定要跟客戶溝通好。客戶認同才行的。要不就欺騙客戶了。問: 請問兌付方式選為 BY PAYMENT時，銀行可不可以選擇any bank? 謝謝！答: 議付行是可以選擇任何銀行的問: 有個客戶說是國外在國內的採購辦,要做信用證,但是金額才三四千美金.能做嗎?答: 金額大小都可以的，像孟加拉只能做信用證的，不論多少金額都得做信用證。只不過金額小，做信用證，買賣雙方的費用都高了。問: 我有一個斯里蘭卡的客人要跟我們做遠期信用證120天，之前只操作過即期的，有些擔心。仔細看他的DEAFT，交單資料裡面有一條，要在船期後七天內將所有的交單資料COPY先傳真給客人，然後得到對方回執。這個就違背了樓主寫的審證的第二條原則。這個可以接受嗎？答: 要在船期後七天內將所有的交單資料COPY先傳真給客人，然後得到對方回執。然後回執也是議付所需要的文件嗎？如果是那就不能接受這樣的條款。問: 最近接到一個土耳其的詢盤，對方要求付款方式為不可撤銷跟單信用證，總金額大概24萬美金，我們公司一直都是30%T/T 預付，從來沒有操作過信用證，而且聽說土耳其的海關規定很苛刻，貨物到港2月內不提貨，就會被低價拍賣，而且原採購方有最優先拍買權。我想問下，這樣的話，接受對方的LC 付款方式，會有風險嗎？有什麼辦法能規避風險嗎？非常感謝！答: 可以接受對方LC付款，因為信用證是只要單據相符，銀行就保證付款的，跟老外是否提貨沒有關係。而且即期信用大概在出貨後15天左右就可以收到款了。問: 我碰到一個問題,最近在談一個比較大的客戶,之前是做T/T的,接下來單子金額比較大,客人想要60天賬期,我們最多能給他usd50萬的信用額,也就是訂貨超過usd50就必須付清其他費用,請問現在這種情況下跟信用證有什麼區別答: 你這種情況是客戶憑他自己的商業信譽在做賒銷，也就是OA60天。信用證是憑銀行的信譽來做生意，區別還是很大的。像這種單子，可以先去中信保做個老外的資信調查，然後中信保就會授予客戶一個信用額度，有這個額度後就可以將風險和資金壓力轉嫁給銀行或者一達通。工廠就可以很方便的接下這樣的單子。問: 我想問一下分批出貨的信用證是不是要分批交單？是不是每次交單都會有一次的費用？答: 是分批交單的，費用也是每次交單都會有。但通知費就會在第一次的時候有的。

問: 我們是個小公司，以前沒做過信用證，不知道接受國外客戶付款的信用證，我們需要出具哪些文件。答: 如果是你自己來做信用證的話，最重要的是需要有專業知識來審證，製作單證。最好的辦法是讓出口公司幫你做，看多了，也就學會了，後續都可以考慮自己來做。可以找阿里巴巴一達通幫你做信用證的問: 我想請教一下，在做即期信用證的情況下，接受FOB條款和CIF or CFR 有區別嗎？答: 這個區別不大的，都是正常出貨後，向銀行議付收全款，FOB，那由老外來安排海運和承保，那保險的受益人自然是老外，如果是CIF或CFR，只是海運費由工廠來付，信用證下，CIF的保險受益人和索賠地點一般都會轉到老外那邊的。所以就算海上出險，都是會由老外來跟保險公司處理的。問: 伊拉克的信用證能不能做?答: 伊拉克主要是受制裁，他國內的錢付出來，我們很可能收不到款，所以現在伊拉克信用證都不接的問: 海地和斯里蘭卡的信用證能做嗎答: 這個之前有做過的，但是會審核其開證行的信譽，提示風險。問: 遠期信用證和即期信用證相比，風險的區別在哪裡？一直搞不太清楚。遠期信用證，交單以後，開證行是給議付銀行付款保函還是承兌保函，能指導一下嗎？答: 即期信用證和遠期信用證風險是沒有區別的，只是遠期收款的時間更長而已。遠期信用證議付的時候，銀行是承兌的。問: 我們公司想印度進口材料。可以通過一達通來操作嗎？我和印度的供應商談好是 L/C 30 DAYS 這個30天是從什麼時候開始計算的呢答: 可以的，如果是我們國家開證給老外的話，需要向銀行支付110%的押金才能開出100%的信用證。日期一般是從提單日開始算的問: 俄羅斯信用證要注意什麼答: 沒聽說俄羅斯信用證有什麼特殊要求哦問: 再給我們講講賒銷的常識吧！我這裡有個印度的客戶要做OA90天的，是不是只能通過中信保? 答: 我們國家只有中信保這唯一一家政策性的出口信用保險公司，都只能通過它的。對於這樣的賒銷的客戶，現在阿里巴巴有相應的服務，跟你介紹下，看是否能幫到你吧。首先對老外做個資信調查，需要800塊人民幣，將近一個月的時間，如果客戶之前被調查過，就只需要一個星期。調查完，中信保會授予客戶一個信用額度，在額度範圍內，然後這單子通過阿里巴巴出貨後，在提單日後大約3個工作日，阿里巴巴就可以將80%的貨款墊付給工廠，等客戶打款過來後，再將餘款結給工廠，這樣工廠最少可以規避掉80%的風險和資金壓力。希望對你有幫助。問: 我有個客戶，阿聯酋的，要的產品很散數量很少，幾十個品種每種就2-4個，這種情況下，還要求用信用證，請問我們工廠適合做嗎？會不會對我們風險太大？我擔心款式多了數量少了，單證很容易出錯。請教大師答: 做肯定可以做的，詳細按照信用證上要求的單據條款出貨就行，需要提醒的是，金額小，那就需要將信用證的費用核算進去。要不單子做虧了，就不划算了問: 即期信用證，客戶銀行收到單後，多久才放款給廠商？去阿爾及利亞的，讓我足足等了3個月。這是不是違反了信用證的法規？如何處理啊？答: 對於跟阿爾及利亞做生意的同學，我在這裡分享一個在福步論壇上的一個案例，估計對大家了解阿爾及利亞的銀行，海關規定，外匯都會有很大幫助。

我們是湖北的一家外貿出口公司，於2008年6月19日與馬來西亞的Asia Business Integrated Sdn. Bhd.（他們有另外一個公司）名稱Worldwide univasal company 簽訂了一份合同金額為200多萬美金的焊管和鍍鋅管出口到阿爾及利亞的奧蘭港口的鋼材合同。簽訂的是信用證條款。CIQ 和SGS檢測合格後發貨。問: 我們有客戶是沃爾瑪的供貨商，要跟我們做即期信用證，但是他們的信用證是沃爾瑪開給他們，他轉給我們的，這樣的信用證要注意一些什麼？答: 親，這裡有一個關於可轉讓信用證需要注意問題的一個帖子。你仔細看下吧。http://baike.china.alibaba.com/doc/view-d1233872.html 希望對你有幫助。問: 如果信用證交貨期以內沒有來提貨，責任不就是都在買方了嗎？那怎麼又會造成單證不符？答: 交貨期，通常也叫做裝運期，是對供應商來講的，在信用證項下，供應商必須在最遲裝運期之前出貨。否則就會造成重大不符點，銀行可以拒付貨款。問: 我現在的苦惱是我目前跟一個奈及利亞的談判，總金額約5萬 USD，除了PAYMENT條款：我要求20%訂金，餘款出貨前付清（因為你也知道奈及利亞騙子多）外，其他什麼都已經談好了。現在客戶一定要堅持L/C，而且L/C從奈及利亞開出。我們不同意，尼國騙子多嘛，據說很多尼商人都跟銀行會串通詐騙。而且他讓我從奈及利亞三個銀行中選取一個作為L/C開證行，分別是GT BANK,ACCESS BANK,WEMA BANK，不知道您了解這三個銀行的信用嗎？我是否應該堅持100% T/T，還是聽他的做100%L/C？或者30%T/T訂金，餘額做L/C?去年，我跟他做過一單小生意，1萬5 USD左右，當時T/T100% HK匯出來的。請您分析分析或者建議一下，我應該怎麼做？答: 你說的這三個銀行的資信我並不了解，因為奈及利亞確實風險很大，我們也不確定所有的奈及利亞信用證都可以接，都需要客戶開草稿過來，審核條款和銀行信譽後才接的。100%TT開始談，其次，30%訂金，70%知名國際銀行開信用證。當地銀行開出的信用證，一般不建議接。問: 我一個朋友，從馬來西亞運了38箱木薯，當時開的是不可撤銷即期信用證，可貨到碼頭後，發現木薯在運輸途中發霉了可銀行已經付款了然後他們就這個處理了2個多月了。請問這樣的特殊貨物，有什麼好的方法避免風險嗎？答: 這是進口貨物，開信用證給客戶。對於這種特殊貨物的情況，沒有特別的辦法，只能在信用證上要求必須有相應的特殊包裝。實際上這也可以看出，對於出口商，做信用證就可以規避這樣的貨物損失風險。問: 開信用證的銀行費用和交單費是怎麼算的？？答: 親，你是需要進口貨物開證給老外嗎? 如果是想了解老外開信用證給我們供應商時他需要支付的費用，那就不能明確的告訴你了，因為跟進金融服務能力的不不同國家，不同地區的開證費用和成本是不一樣的。像我們國家需要向銀行交110%的保證金才能開出100%的信用證，而有些國家只需要交10%甚至不交保證金就能開出100%的信用證。問: 我現在正操作著一票信用證的貨，到了交單的步驟了。inv 和packing list 一定是要和信用證受益方的抬頭一樣嗎？因為這一票貨我們沒有自己出口，是通過別人出口的。能不能先是別人公司抬頭，然後下面再是我公司的抬頭呢?由於駁船失誤，我們只能延遲一水船了，這和信用證有沒有什麼關係的？答: 給銀行的資料一定需要跟信用證上的受益人一致的，至於是否自己出貨，在海關那邊的單據是怎麼的，那沒事的。因為給銀行的單據，和給海關的單據是兩套獨立的單據。可以不一樣的。你說延遲了一條船，那就需要看是否是在信用證上的最遲交貨期出貨了。如果超過了，可以考慮跟貨代商量讓他幫你倒簽提單。但是最好事先跟你客戶溝通這個事情。要不就有欺騙客戶的問題了。問: 總感覺信用證很麻煩，直接TT 不好嗎？答: 關鍵是做信用證對老外有很大幫助，對工廠也能避免相應的風險。所以老外喜歡。老外有這要求。問: 請問EXW 條款能做LC嗎？　我擔我拿不到提單，可客戶卻說我是ＳＨＩＰＰＥＲ　就一定會拿到提單的。　請問是這樣的嗎？答: 理論上任何交貨方式都是可以做信用證的，只需要明確相對應的責任和單據就行，如果是EXW的交易方式，那後續的報關，海運都是由買方負責的。那如果信用證上要求你需要提單才能議付，那這就違背了我說的信用證的第二個原則，開證以後，所以單證你可以單方收集辦理，不需要依賴客戶。這樣風險就非常大了。所以大家時刻牢記做信用證的兩個原則，很多問題就容易去判斷了。問: 我想問的是，現在局勢下伊朗要開具信用證能接受嗎？還有突尼西亞的客戶要求開具信用證，我應該提出什麼條件呢？答: 伊朗現在是被制裁的國家，它的風險就在於，伊朗的銀行付出來的款可能收不到。所以現在我們都不操作伊朗的信用證或者直接從伊朗收外匯進來，風險比較大。突尼西亞客戶做信用證，我之前沒操作過，但也沒聽說有特別的問題，正常操作就行，也可以交給我們來做，沒有問題的。問: 請問孟加拉的信用證，客戶說取消就可以取消的嗎？那樣工廠不被坑得厲害了答:現在我們一般都只接受不可撤銷信用證，對於不可撤銷信用證，開證方是不能單方面取消信用證的，必須在取得受益人的同意下才能取消的。除非你接的是可撤銷信用證，就會存在老外單方面撤銷信用證的風險問: 問下一個法國客人要求做中信保O/A60天見提單付款。這個有什麼要注意的事項不？答: 法國是A2等級的信譽，OA60天的保費在0.5%左右。還是很好的，正常做客戶資信調查，然後買保險就行，如果需要在出貨後就收款，那可以找我們幫你做的。問: 現有一個義大利客戶，第一個合作，要求信用證。不過裡面涉及一條款：檢驗證書原件由客戶簽發。我們需要第三方擔保嗎？我該怎麼跟客戶協商？答: 如果客戶要求檢驗證書由客戶簽發，而且檢驗證書又是信用證上向銀行議付的必須單據的話，我們都將這樣的條款當做是軟條款，需要要求客戶修改的，或者刪除的。因為它違背了信用證的第二條原則：供應商可以單方面收集所有單據。問: 有一個問題，例如L/C 規定最晚裝運期是3月30號，而信用證到期日期是5月5日，地點是開證行國家（國外）。如果我在shiping date 的第20天交單銀行（4月20號左右），然後銀行交單給開證銀行。這期間，從4月21日到5月5日，如果有意外情況，時間可能就不夠了。我們會不會沒收到款，expiry date 就到了。該如何避免呢？客戶這樣規定時間是不是有點兒取巧了？答: 信用證的受益人若晚於信用證規定的到期日提交單據的，銀行有權拒付，受益人必須於到期日或到期日之前提交單據。提交單據之後，銀行必須在7個工作日給予答覆的。時間夠的問: 去年一個客戶，做了好幾單，一直做TT的。也挺順利的。巴基斯坦的。去年年底，客人說今年的計劃做LC 120days。我們覺得太久了。而且沒有做過，怕有風險。我們自己是有代理公司的。我記得信用證條款中，100%做到符合不可能的吧，哪怕標點符號，有一點點小不符點客戶是可以拒付的吧。會有客戶有這種情況嗎？當然這是比較無賴的行為----客戶以非正常理由拒絕。另外120天的話，代理公司是否要120之後才收到款？我們一直做TT，客戶金額打進來後，單子出去，代理公司就付我們錢了。很快的，便於流轉。那如果是LC120天，是不是資金滯留比較久？？答: LC120是需要在你出貨後120天左右才能收到款的，估計工廠會有資金壓力，如果需要出貨後就收款，可以聯繫我的問: 話說我們也是請代理公司通過渠道做了信用調查的。如果金額不會特別大，這個客人是可以做的。現在不是有投保嗎，是不是如果真有什麼問題，投保了的話，就可以賠償到損失？

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