解讀信用卡賬單各項費

　　值得一提的是，這筆手續費需要在第一個月就付清。我們現在就來計算一下戴建民從這筆交易中"獲利"的可能性。

　　目前商業住房的貸款利率為7. 0 5%。假設一年後上海房價漲幅為r，則一年以後所購房價為250×萬元，一年後的住房按揭貸款總價值是150×=16 0.575萬元，信用卡分期付款到期的總金額為15×=16.08萬元。只有在250×>160.575+16.08+85的情況下，戴建民採取這一支付方式才有獲利的可能。解答可知，上漲幅度r至少為4.66%。而從上海這樣的中國一線城市來看，對於房價年均增長不超過8%的調控目標而言，還是可以從中獲得至多3.34%的收益。

　　從數據上看可以獲得收益，但第一年的還款壓力巨大。中國工商銀行延中支行理財部主管沈杭銀分析，戴建民的信用卡分期還款的手續費共10800元，根據銀行相關規定，這10800元都需要在第一個月內支付，這會對家庭在第一個月內構成巨大的還款壓力。同時，由於是分期還款，每個月都會還掉一部分借來的錢，所以平均對資金的使用率只有總金額的1/2左右，而銀行在計收利息的時候，還是用總金額15萬元來計收利息的，相當於還款的利率實際上"上浮"為原來的2倍，即7.2%×2=14.4%，這個利率遠高於銀行貸款利率。

　　沈杭銀還提醒，"中國人民銀行徵信中心會把信用卡貸款計入個人徵信中，這樣銀行個人貸款部在查閱個人徵信記錄的時候就會查到這些透支款項，有可能影響到房貸的正常發放。"

　　·刷卡炒股，風險巨大

　　王韜於2006年涉足股市，當年的上證綜合指數還在2300點左右徘徊。王韜通過數張信用卡取現10萬元投入股市，購買了煤礦、有色金屬、房地產板塊的10餘只股票，而在接下來僅僅1年的時間裡，上證指數就一度觸及6000點大關，獲得了超過本金1.5倍的收益率。但在2008年的金融海嘯當中，上證指數跌回2000點，加上房地產行業持續低迷，王韜損失慘重。

　　·法律風險

　　沈杭銀認為，若是採用信用卡取現金用以股市投資，則持卡人需承擔日5/10000的日利率，一年下來的年利率非常高，具體計算為12-1=19.6%。 以今年10月28日收盤的2473.41點來計算，上證指數營業二十年以來，迄今為止的年均回報率約為17.3%，低於信用卡取現金所需承擔的年利率。從資金成本角度來看是得不償失的。

　　目前，依照中國人民銀行《信用卡業務管理辦法》的規定，信用卡透支最長期限為60天，超過這一期限的信用卡將被註銷，持卡人還將面臨相應的法律責任。沈杭銀最後還特彆強調，"依照中國銀監會《信用卡業務監管辦法》，商業銀行資金禁止流入二級市場股票或相關的證券投資基金，因此用信用卡套現資金炒股本身就是違法行為。"總體而言，刷卡炒股不僅面臨巨大的風險和沉重的資金成本，還將面臨附帶的法律風險和責任。

　　你是否也有拿到信用卡賬單一頭霧水的時候，各種名詞，各種費用，搞的人暈頭轉向。有時候糊裡糊塗的就把錢還了，下個月賬單一來又開始犯糊塗。與其這樣，不如花三五分鐘時間好好看看本文。一定對你有幫助。

　　1、"預借現金額度"-慎用

　　已經全額還款，怎麼還要付利息?信用卡對賬單上還有一項"預借現金額度"，也就是你可以從ATM機取現的上限。

　　這個數字一般是信用額度的50%，並且包含在你的信用額度之內。

　　記住這兩點：

　　一是你必須支付"預借現金手續費"，每家銀行對此都有不同規定，如招商銀行規定每筆最低收取10元。

　　二是雖然有少數銀行)已經開始免收手續費，但從取款當天開始，你仍要支付每天萬分之五的利息。

　　2、"最低還款額"-慎用!

　　對賬單上，在"本期應繳金額"的旁邊有一欄"最低還款額"，通常是應還金額的10%。銀行會強調，繳納最低還款額就能保證你的信用記錄不受影響。

　　但他們不會告訴你，由此產生的利息也不少。"最低還款額"是為那些無力全額還款的人準備的，一旦誤認為這是銀行提供的"免息"優惠而只償還最低金額，就動用了信用卡的"循環利息"-銀行會對欠款部分徵收利息，日息是萬分之五。

　　3、"溢繳款提取手續費"

　　給信用卡還款的時候多還掉一些?這沒什麼問題。

　　在持卡人溢繳欠款之後，溢繳款部分也被識別為該信用卡的信用額度，可以直接用於消費，但不能取現。

　　比如消費者上個月在招商銀行信用卡里多存了500元進去，下次再將這500元取出來，就要多付50元的溢繳款提取手續費。存進去是自己的錢，取出來也是自己的錢，但只要經過銀行這麼中轉一下，領回的錢立馬打了折扣。

　　讀懂你的信用卡賬單：每月信用卡賬單上總會莫名其妙地多出一些收費項目。神經大條一點，也就對這些微小的數字視而不見了。看完本文你是否有些明白了呢？