工行農行建行減少櫃員近6萬：多家銀行離櫃率超90%，櫃員該怎麼辦?

　　隨著銀行物理網點的增速放緩甚至是減少，銀行對櫃員的需求程度也大不如從前。從近3年的數據來看，銀行的櫃員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬餘人到2016年的驟減近6萬，三年時間，銀行改變翻天覆地。

　　那麼，櫃員該怎麼辦?

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一、國有大行櫃員連年減員，15家銀行離櫃業務率超過90%

　　隨著銀行物理網點的增速放緩甚至是減少，銀行對櫃員的需求程度也大不如從前。

　　首先，減員實現常態化。

　　如果說2014年是五大行首次集體減員，那麼經過三年，減員已經成為了常態化。2016年的年中業績報告顯示，多家銀行的員工人數在減少。其中，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行四大行員工分別減少 6881人、4023人、7635人、6721人，合計減少約2.5萬人。

　　截至2016年末，銀行業協會的數據顯示，工商銀行共減少櫃員14090人，農業銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行則未披露數據。不過無論如何，這是近年來銀行櫃員減少規模最大的一次。

　　以三年披露數據較全的建設銀行為例，其在2014年減少櫃員2851人，2015年減少櫃員4881人，2016年則驟減了30007人。農業銀行在2015年還增加了6909名櫃員，而在2016年則一口氣減少了10843名櫃員。

　　巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業需要裁減半數員工和分支機構，才能在洶湧的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認為，未來10年，金融業的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那麼嚴峻，至少也會削減20%。

　　從某種程度上來看，銀行的櫃員人數減少是銀行智能化的必然結果，超高的離櫃業務率已經為物理網點與櫃員減少帶來了充分的理由。

　　銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離櫃交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離櫃交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離櫃率達到了84.31%，比2015年增長了近7個百分點。

　　在具體銀行方面，已經有15家銀行的離櫃業務率超過了90%，其中民生銀行離櫃業務率99.27%排名第一，廣發銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農業銀行、光大銀行的離櫃業務率也均超過了95%。

二、銀行櫃員減少起因人工智慧？AI：怪我咯…

　　欲戴皇冠，必承其重。人類在享受人工智慧所帶來的高效便捷生活的同時，也不得不接受其另一方面的影響，其中的典型代表便是銀行業櫃檯減員。

　　隨著中國銀行業對人工智慧的採納與應用，銀行業的經營狀況確實從之前節奏緩慢的傳統格局脫穎而出，但是隨之導致對傳統物理網點的增速放緩甚至減少，從而連鎖引發銀行業對櫃員的需求遞減。

　　在人們傳統觀念中的老年銀行——四大國有銀行，網點智能化也使他們煥然一新。

　　記者走訪發現，許多銀行都配備了「智能櫃檯機」，這種機器設計非常人性化，功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產品簽約、綜合查詢與列印、生活服務、公司業務、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100餘項個人非現金業務，用戶可根據需求，按照提示操作。

　　法國巴黎銀行3月20日向其投資者公布2020年前的戰略計劃部署細節，宣布在2020年之前從法國原有的1964家支行中關閉200個，佔總支行數的10%，並同時還會從比利時現有的785家支行中關閉153個。

　　客戶偏向使用在線服務使法國銀行業不得不一輪又一輪地關閉網點。同時，低利率狀態下銀行利潤大幅下跌，為了節約成本，法國銀行業裁員不斷。

　　該行新聞發言人表示，「關閉支行的速度與前幾年相仿，預計每年將關閉50家左右。」據官方公告顯示，新一輪的關閉網點會使該行在2020年以前每年減少2%-4%的銀行職員。「勞動力流失的速度也與前些年相仿，鑒於正常情況下的離職和內部流動，這部分減少不會給銀行造成太多困擾」，該發言人稱。

　　法國其他銀行與巴黎銀行的做法幾乎一致，均考慮在縮減旗下分支銀行的數量的同時進行裁員，以此來重組改善線上及線下業務，提高服務效率，節約成本。

　　「互聯網+」時代，櫃員何去何從?以縣域為主戰場的農村中小金融機構從業人員，又該怎麼辦?

　　1、農信社櫃員應居安思危

　　物理網點收縮，銀行電子替代率一路上升。當前這種變化，是城鄉二元結構下大型銀行追求經營效益最大化的體現，需要農信社的櫃員居安思危，及時轉型。

　　2、借勢 「轉業」

　　隨著網路化大潮的到來，銀行原有物理經營網點縮減及櫃員分流將成為一種新常態。在「危機」襲來之際，櫃員可藉機換崗，實現行內「轉業」的目的。

　　3、櫃員需具備兩種思維

　　面對銀行網點的快速轉型，銀行櫃員要想不被時代淘汰，應至少具備以下兩種思維。

　　一是不可替代的思維。互聯網金融、電子機具不能替代櫃員，如同出現電腦自動駕駛的汽車不能替代司機一樣。互聯網固然能為客戶提供許多便捷服務，但實體櫃檯和銷售人員不可或缺，一些複雜的業務不能完全用互聯網來替代。

　　二是要有轉型思維。其實銀行櫃員數量減少是合情合理的，但走到櫃檯外面來，滿足客戶多樣化的金融需求，比如推銷理財產品、教客戶使用自助設備、增加近距離服務等，所以銀行櫃員要逐漸由櫃面走向大堂，成為集「櫃面、理財、營銷」業務技能於一身的多面手。

　　櫃員應培養自身核心競爭力。櫃員服務的基本技能、服務規範關乎為客戶服務的效率，這是櫃員捧穩飯碗最起碼的要求。在信息量爆炸的今天，櫃員應不斷優化自己現有的業務知識結構，加強多領域知識的學習，開拓多維度的視野，吐故納新，深度挖掘自身潛力，逐漸培養出自己獨特的「看家本領」。

來源：ipo觀察（ID：ipo2012），綜合自證券日報（作者：毛宇舟）、第一財經日報（作者：殷怡）、金融之家（作者：劉信鳳）、中國農村金融（作者：高峰 潘璇）