信用卡小Tips

來自專欄蝦米閑聊理財

信用卡，銀行必爭之地。鋪天蓋地商業宣傳，人手一張兩張信用卡應該沒有了以前那種「花未來錢」的罪惡感了吧？外國不是有一個例子，一個大叔利用兩百多張的信用卡透支還是套現出幾十套房子來，成為富豪，而且是做到從未逾期，故事大概是這樣的吧，記憶超差的，套現我們是不允許的，不能作為仿效的例子，只是說有人能開這麼多張卡還能做到不逾期厲害。

幾年前，廣發銀行與星巴克的聯手，搞得很成功，周五星巴克買一送一，很多朋友是沖著這種優惠而開的卡。除了用活動來吸引客戶，現在更多的是與影院、商城、加油站、航空公司等商家聯名的信用卡，像中國銀行與國航、南航、深航等的航空公司合作，購票有優惠或者是消費積分兌換航空里程的；建設銀行與沃爾瑪的合作，用消費積分抵扣商場購物金額；興業銀行與淘寶的合作，網上消費也有積分等，各家銀行都有很多特色卡，優惠活動各個城市也會有區別，所以大家可以根據自己使用情況來選擇開戶。

信用卡按不同的級別來分一般非為普通卡、金卡、白金卡等，普通卡的額度一般是三千到一萬，金卡的額度一般是一萬到五萬，白金卡的話一般是三萬到幾十萬，甚至是超白金卡的兩三百萬，各家銀行的標準大體一致，但會有差別，所以無論是上面討論的還是下面討論的話題，都只是一個一般性的參考。年費，很多銀行的普通卡都可以通過每年的刷卡次數來抵減或者是免費，一般6次。金卡的話，有些也可以通過消費的次數或者金額來抵減。白金卡的年費一般是不能抵減的，幾百、上千或是幾千的都有，因為享受的貴賓權益更多，例如中國銀行的白金卡，客戶可以享受機場貴賓服務、醫療健康、專享高爾夫、免費出行保險、雙倍消費積分等。廣發銀行的話，在廣州南高鐵站也有貴賓候車廳，白金級別的客戶就可以進去裡面休息按摩、享用茶點等。

關於年費，這裡要提醒一下的，有朋友申請到的卡片的額度比預想的低，不想啟用，這時就要注意不激活卡片的話是否也會產生年費，如果不激活卡片產生了年費也一直不知情，不繳費，那麼很可能會有一筆不良信用的記錄存在，對個人的徵信影響是很大的，所以建議不用的話還是去處理一下，看是銷戶還是怎樣。額度的話，不是一成不變的，銀行會根據用卡記錄和還款記錄來檢視是提升額度還是降低額度的。信用良好的話一般半年可以提升額度，如果是臨時額度可以打電話去客服那邊申請的。工商銀行批的額度普遍不高，不少打工族就是3000元，要提額也不容易。還有一種附屬卡，跟主卡共用額度的，比如主卡是10萬額度的，附屬卡的額度也是10萬，消費的金額會計入主卡，如果附屬卡是給在國外留學的子女使用的，又擔心他們鋪張浪費，那麼這時可以申請調低附屬卡的額度的。

信用卡用起來這麼方便，我們會想銀行的利潤點呢？預借現金、分期還款手續費、逾期利息、貨幣轉換費等，這裡不一一列舉，參照各家銀行的收費標準，反正就是不便宜。如果有逾期的話，那麼罰息就會從消費那天起一筆筆來算了，每天按萬分之五的利息，每月再按複利來算。如果每月按時還款就沒問題，這裡邊有免息日的一個小技巧在，一般銀行的免息日是20天，從消費到賬單日再到最後還款日，最長有差不多50天的免息時間，比如賬單日是每月的15日，然後在16日刷卡買了一部手機，那麼這筆消費就會記錄在下個月15日的賬單里，還有賬單日後的20天的免息還款時間，所以其實這筆消費是享受了接近50天的免息待遇。基本上兩張卡，一張是月初的賬單日的卡和一張月中的賬單日的卡或者是一張月中的賬單日的卡和一張月底的賬單日的卡，最理想是相差15天的，搭配起來用就能把信用卡的免息日的好處發揮到了極致了。

以前的雙幣卡是銀聯+VISA或是銀聯+MASTER的，經常會去到美國出差或旅遊的用的比較多的是VISA結算渠道，經常去到歐洲出差或旅遊的用的比較多的是MASTER,，在東南亞銀聯基本都可以了。現在比較流行的雙幣卡是分開兩張卡的，一張銀聯的，一張VISA或是MASTER的，分開額度，據說這樣好處是，去到國外刷VISA或是MASTER會比以前的合併雙幣卡少了外幣的轉換費，匯率也更優惠，比較省錢。這個具體我也要開了試試才知道。

很多銀行的積分都是一元積一分，不過招商銀行的是六百元積一分，積分會有清零的時候的，一般是卡片到期就清零，所以不要忘記了兌換積分哦!信用卡的使用小Tips很多的，零零散散的，那現在我們從頭梳理一下吧。從申請開始講，幾乎都要有工作證明，各種形式的，這才代表有還款能力，家庭主婦不好申請的話，不妨讓丈夫開一張附屬卡來實現。想額度稍微高點的就要提供財力證明了，例如房產證、行駛證、各家銀行的金融資產證明、別家的信用卡流水等。信用卡的使用方面，提醒特別要珍惜自己的信用記錄，因為現在有不良信用記錄的話會在我們的徵信系統保留5年10年的，會直接影響到銀行貸款、小孩入學、就醫、飛機火車出行等很多方面，會造成諸多的不便。怕是忘了還款最好綁定一張儲蓄卡，全額還款比較穩妥，但也不是萬無一失，萬一銀行系統剛好崩潰或是儲蓄卡裡面錢不夠扣，都會導致還款失敗，所以每月還是要查看一下是否還款成功的。安全用卡，也是要注意的，萬一丟失了要馬山打電話給客服進行卡片的掛失、凍結的。好了，最後如果實在是不想用那張不盡人意的信用卡的話，建議還是把欠款還清了、積分清了，銷戶吧，免得再產生費用。

信用卡的小Tips 還不止這些，遺漏了的，朋友們在底下留言交流，午安。