第十三章 第3步：了解風險和有風險之間的區別

　　我經常聽人們說：「投資有風險。」　　我不同意。相反我說：「無知才有風險。」什麼是正確的現金流管理？　　正確的現金流管理基於對資產和負債的區別的認識，而不是你的銀行家提供給你的定義。　　下面的圖顯示出一位年齡為45歲的人是怎樣正確管理他或她的現金流的。

　　我用45歲，是因為這個年齡正處於25歲（大部分人開始工作的年齡）到65歲（大部分人計劃退休的年齡）之間。到45歲時，如果他們已經正確地管理了他們的現金流，那麼他們的資產項目將會比他們的負債項目多。　　這是承擔風險、但是沒有風險的人的財務狀況。

　　他們也是人口總數中的前10％。但是如果他們像人口中的另外90％那樣，對他們的現金流管理不善，不知道資產和負債之間的區別，那麼，在45歲時，他們的財務狀況將是這樣的：　　這些人常說：「投資有風險。」對於他們來說，這句話是正確的。但是不是因為投資有風險，而是缺少正規的財務培訓和財務知識帶給他們風險。　　財務知識　　在《富爸爸，窮爸爸》一書中，我講述了我的富爸爸如何使我具備財務知識。　　財務知識不僅使你能夠用你的眼睛觀察數字，而且使你用經過訓練的大腦觀察現金流動路徑。富爸爸經常說：「現金流的方向就是一切。」　　因此，一所住房究竟是資產還是負債要依賴於現金流的方向。如果現金流進你的口袋，那麼它就是資產；如果現金流出你的口袋，那麼它就是負債。　　財商　　富爸爸對「財商」有很多定義，如「把現金或勞動轉化為能帶來現金流的資產的能力」。　　但是他最喜歡的定義之一是：「誰更聰明？你還是你的錢？」　　我的富爸爸認為，花費一生努力地為錢工作，只是為了在得到錢時，立即把它花出去的做法不是明智的標誌。你可以回顧一下第10章中講的窮人、中產階級和富人的現金流形式，你可能還記得，富人集中他們的努力於獲得資產，而不是更努力地工作。　　由於缺少財商，很多有知識的人將把自己推到高財務風險的位置上去。我的富爸爸稱之為「財務紅線」，即指每月的收入和支出幾乎相等。這些人不顧一切地尋找工作保障，當經濟變動時他們不能做出應對，並經常用壓力和焦慮損害他們的健康。這些人經常說：「商業和投資充滿風險。」　　我還是要說：商業和投資沒有風險，沒有知識才有風險。同樣，被誤導是有風險的，依賴於「穩定安全的工作」將是這類人要冒的最大的風險；購買資產沒有風險，購買你被告知是資產的負債有風險；考慮你自己的事業沒有風險，考慮其他人的事業並首先支付他們就會有風險。　　因此，第3步就是要知道風險和有風險之間的區別。　　採取行動　　1．用你的話定義風險。　　①依賴工資對你有風險嗎？　　②每月支付的債務對你有風險嗎？　　③擁有每月產生現金流並使之流入泳的口袋中的資產對你有　　風險嗎？　　④花時間學習財務知識對你有風險嗎？　　⑤花時間學習不同類型的投資對你有風險嗎？　　2．每周花5個小時的時間做下列事情中的一件或者更多件：　　①讀報紙上的商業版和《華爾街日報》。　　②聽電視或廣播中的金融新聞。　　③聽關於投資和財務知識的教學磁帶。　　④讀金融雜誌和通訊。　　⑤玩《現金流》遊戲。