「零首付」購車水有多深？別人開車你還款？｜聚焦

不花錢就能擁有一輛愛車，還能貸出大筆貸款。這聽上去非常誘人，但最終相信這種故事的人不但拿不到車，還要為此背上連綿不斷的巨額債務。

這就是目前國內愈演愈烈的「零首付」購車騙局，它和易租寶之類的P2P金融欺詐案一樣，正在干擾正常的商業環境並威脅社會的安定。今天，車聚君就和大家說一說這其中的水有多深？

1受害人上當經過

2016年5月9日，一位叫王玲的人找到家住河北滄州黃驊市的張女士，向其介紹零首付購車業務。

起初並沒有接觸過零首付貸款的張女士並不相信，但王玲表示自己門路很廣，可以通過龍江銀行零首付貸款，然後再利用這輛車向銀行二次抵押，相當於可以貸出兩倍車價的貸款，而且在車輛交付之前不用交任何費用。當時恰逢張女士資金周轉不開，於是便想嘗試一下這種新業務，沒想到卻是噩夢的開始。

張女士在王某的介紹下通過一家車貸公司，辦理了分期和貸款，購買了一輛賓士A200，自稱是龍江銀行滄州分行的工作人員還到張女士家中「家訪」。

然而簽合同時對方卻不讓張女士仔細閱讀各項條款，以各種理由催促張女士在空白合同上簽字。對方稱這樣做是為了節省待辦時間，還承諾會在合同完善的時候告知張女士，並備份給她，讓其回家等候提車，而整個過程中對看車驗車一事隻字未提。

不久後，自稱是銀行員工的劉峰把車提了回來，但始終不讓張女士看車，而且二次抵押的事情也沒有了下文。在張女士的再三催促之下，對方帶領張女士繳納了購置稅，購買了保險，辦理了上牌。但當張女士希望要回自己的車時，對方卻要求她先交付九萬多元的墊資費，否則就把車轉手賣了，張女士表示同意，但對方又以「沒人在，算不清」為由強行把車開走。

隨後張女士找劉某提車，對方都以各種理由推脫，將近一個月後終於答應返還車輛，但墊資額卻被抬高數倍，並且沒有任何有效的依據或憑證，也不知道墊資的用途。

至此張女士認為自己是受騙了，可當她報警尋求幫助，得到的結果卻是此類案件為「經濟糾紛」，無法立案。報案無門，為降低損失，張女士只好向對方匯款提車，而要求提供單據時，對方又擺出了一貫的推脫之態，最後就杳無音訊了。

歷經此事，張女士終覺不是滋味，到網上一查發現類似經歷的人不在少數，而且大都求助無門，於是張女士索性辭去工作，成立了一個「零首付購車」維權群。

據了解，張女士是200多名受害者中，2位最終拿到車子的人之一，而她實際支付的金額比從4S店正常購買多出了11萬元。其他的受害者，不僅車沒有拿到，還背負了貸款，如果還不上，就會被列入信用黑名單。

事關重大，張女士沒有放棄努力。三個月後她發現了新情況：稅務局和車管所以及銀行存檔的購車發票均為假髮票，龍江車貸就是憑這張假髮票繳納了購置稅，上好了牌照，並從銀行貸款。張女士大為震驚，幾經斡旋稅務局也給出了認定書：該發票確實為假。拿到官方的認定書，在張女士的請求下刑警隊終於開始立案偵查。

但問題又來了。由於張女士手上並沒有合同、票據等相關文件，取證成為了一大難題，破案過程也困難重重。目前，此案在當地仍懸而未決。

2同病相憐者不在少數

正如張女士了解到的那樣，擁有類似經歷的人不在少數。據悉，僅受同一家公司欺騙的就有幾十人，而其他相似騙局的受害人多達幾百位。

山東臨沂市的張先生也有類似的受害經歷：「警方說屬於經濟糾紛，不在警方管理範圍內；4S店與其完全無關，沒有義務配合我報案；銀行（貸款金融公司）反倒向警方報案訴訟我有詐騙行為，並長期打電話催我和家人還清貸款。」

河北的王先生也是「零首付購車」的受害人：「車輛不知去向，聯繫不上欺詐者。警方無法立案，找不回車輛，但同時卻不得不歸還巨額銀行貸款。現在，我非常擔心車輛出現事故，讓我牽連進飛來橫禍中，這給我和家人的財產與身心健康，造成了巨大創傷與壓力。」

車聚君採訪了近100位零首付購車者，他們當中多數人至今沒有拿到車子。

「河北廊坊市的張女士：

由於當初簽了20來張空白合同，現在倍感壓力，因為不知道合同補齊後會是什麼狀態，潛在的危機感時刻環繞我的左右，也許補齊後的內容會成為一生的債。經過這件事身心受到嚴重打擊，無心也無力投入任何一件事，工作生活嚴重脫離軌道。

「河南焦作市的張先生：

本人和家人長期被金融公司騷擾，包括電話和上門騷擾，嚴重影響了我們一家人的生活，並在親朋好友中產生了惡劣影響，對本人造成了無法挽回的信譽損失。

「江蘇南通市的曹先生：

在不到一年的時間裡，我直接被騙現金18萬，還欠銀行二十多萬的分期款未還。僅僅這個分期還款的車，讓我在什麼都沒看到的情況之下損失了四十多萬。換到的行駛證的名字是我的，而車對我來說僅是一個符號。萬一在外面有車禍與糾紛不知該如何面對？自從辦了這個零首付業務後，我整個人的狀態已經近乎崩潰。

「海南三亞的陳先生：

我現在信用逾期嚴重，一切銀行貸款都批不下來，導致店鋪經營不下去。也因為這個車被騙後信用卡還不上，現在沒有工作不說，整天都要應對討債公司與律師的威脅電話。

3聽聽公安和律師怎麼說

由於案件複雜，車聚君聯繫到了一位公安人士和一位專業律師，進行了採訪。

▎聚問：類似張女士的情況真的就求助無門了嗎？

「趙警官：

在張女士一案中，王某誘導對方簽訂空白合同，並提供一系列虛假貸款手續，以假髮票騙取銀行貸款，已經構成經濟案件中的合同詐騙和貸款詐騙，可以立案偵查，張女士也可隨公訴案件附帶提起民事賠償請求，最終由法院依法作出判決。

「朱律師：

目前張女士手上掌握的證據不足，僅有當時空白合同的照片，沒有合同原件，法院難以做出相關裁定，一般只能定性為經濟糾紛，自行與對方協商，或提起訴訟，此過程中法官可要求對方給出合同，或通過車貸機構調出相關文件。

▎聚問：市面上有可信的零首付購車業務嗎？

「趙警官：

首先購車的時候盡量選擇正規的4S店，會有相關貸款業務，但一般需要一定的首付款。銀行也會推出一些消費金融產品，如零首付貸款購車業務，而這些業務一般由銀行下屬金融消費公司負責，而這些公司又會把業務分配給散布在全國各地的代理商。這些代理商的真實性難以得到保障，因此消費者在選擇零首付貸款時一定要先仔細了解相關辦理流程，多聽介紹，盡量挑選大公司下的產品，尤其不要明知涉及騙貸行為還要以身試法。

「朱律師：

目前零首付業務在購車、購貨等大宗商品交易中有一定比例，其服務費用相對較高，但一般都應有明確規定，一旦簽字生效就須嚴格遵守。如果交易過程中出現約定不清，甚至空白合同的情況，消費者完全可以拒簽，否則後患無窮。

4提高警惕，增強法制觀念

其實所謂的零首付貸款，並沒有想像中那麼大的便宜可以占。即便是正規的零首付貸款業務，最終消費者支付的總金額肯定比正常購車款高出許多。羊毛出在羊身上，天下沒有免費的午餐，這是一條顛撲不滅的真理。

若確實急需用車，車聚君建議大家通過4S店、可靠的二手車商進行交易。如需借款與融資，也盡量通過正規的金融機構與渠道。倘若不得不選擇零首付購車，一定要仔細閱讀所簽訂合同的各項條款，不論對方以什麼理由勸說，千萬不能簽下空白合同，更不能不保留自己那一份合同。

因為簽名具有法律效力，對方如在空白位置寫上無理要求，損失會是一個無底洞。可以說，自己簽的字，砸鍋賣鐵也得履行完。因此，車聚君提醒大家，在購買汽車等大宗商品時，相關文書與證件一定保管妥當，萬一後期發現受騙，這些材料或可作為翻盤的有力證據。如果對交易過程心存疑慮，可當場錄音留證。

此外，在向不熟悉的人留存自己的身份證複印件時要多留個心眼，可在明顯位置註明「僅用於某某用途」，否則容易被盜為它用。

但歸根結底還是那句話，不要相信天上掉餡餅。隨時隨刻都保持理性的態度非常重要，騙子往往都是在我們貪心的時候最容易得手的。另外，即便最終不幸上當受騙，也不要輕易放棄維護自己的合法權益，可以尋找擁有類似經歷的人，互相抱團取暖，合理利用法律、媒體、社會的力量。

在張女士的「零首付購車」維權群中，就有很多曾經想過要放棄的受害者，但在找到了類似經歷的人以後又重新燃起了維權的信心。張女士自己的故事也被河北經濟電視台採訪並報道，對案件的進展有一定積極作用。她也主動向我們車聚網等新媒體分享了情況，希望多方聯動能儘快讓事情有個圓滿結局。

車聚小結：

就在張女士向車聚君爆料之際，澳大利亞證券與投資委員會宣布：寶馬澳大利亞財務公司向資質不夠的消費者發放貸款致其日後財務困難，因此被罰向消費者退回7200萬澳元，摺合人民幣3.6億多元。

寶馬的這筆退款中，1460萬澳元為補償款項，760萬澳元用於減免消費者貸款利息，5000萬澳元用於減免貸款。另外，寶馬還需另外提供500萬澳元公益基金，用於普及和提高消費者對借貸的常識理解。

相比澳大利亞的法制環境與消費者保護力度，我們還有很長的路要走。但身處世界第二大經濟體、第一大汽車市場，我們的消費者至少要學會如何在現有條件下最大限度保護自己的利益。不起貪念、相信常識、遵守規則、勇敢面對。

希望汽車帶給我們的是更少陰霾，更多陽光。