北京銀行加快轉型步伐 傾力打造「全能智慧銀行」

華夏時報（公眾號：chinatimes）記者 簡寧 北京報道

互聯網金融的迅猛發展，對銀行的經營管理模式、業務運行模式和客戶服務模式帶來了巨大衝擊，而以大數據、雲計算、移動互聯網等為代表的新一代信息技術蓬勃發展迅速向金融領域滲透融合，金融科技成為撬動新金融生態的支點，已經並將繼續對銀行業的產品服務、商業模式、經營理念帶來深刻變革。

近期，由《中國經營報》主辦、中國社會科學院學術支持的2017中經金融科技高峰論壇在北京舉行。論壇以「解碼未來金融」為主題，多位業內專家、金融機構與金融科技公司領軍人物，圍繞如何解決傳統金融痛點、金融科技的未來發展趨勢、金融科技如何撬動金融提質增效等新熱話題展開討論，探尋金融新未來。

北京銀行相關領導應邀出席論壇並作題為《解碼未來金融 打造智慧銀行》的主題發言，他從互聯網金融帶來的機遇與挑戰、北京銀行建設智慧銀行的探索與實踐、建設智慧銀行的未來構想三個方面探討互聯網金融與傳統金融的融合發展，分享北京銀行的探索與實踐經驗。

北京銀行相關領導指出，互聯網金融時代既帶來挑戰，也帶來機遇。互聯網金融改變了銀行的服務模式、拓寬了銀行的發展空間、加快了銀行的轉型步伐，促使傳統銀行向智慧銀行升級。智慧銀行不是對銀行現有服務和技術創新的簡要融合，而是對銀行經營管理進行全方位系統性再造、智慧化升級。

智慧銀行的建設，是一場理念、策略、流程的變革和實踐，對銀行傳統經營模式、管理體制機制、業務體系及品牌文化的再造與重塑，是一場以技術為開端、為介質，對銀行進行系統性的智慧創新建設。

先行先試 成績斐然

面對新的市場環境和挑戰，國內多家銀行紛紛嘗試向智慧銀行轉型，基於移動互聯網、智能設備、人機交互技術等最新智能技術的運用，對網點布局、業務流程、管理模式及系統平台等進行全面變革，促使銀行網點向以客戶為中心的體驗型網點升級，以便更好地提升網點服務效率，滿足客戶日益多元化、個性化的金融需求。

作為勇於創新的行業引領者之一，北京銀行踐行創新驅動的發展理念，對銀行網點進行了脫胎換骨的深層次「變革」。北京銀行智慧銀行的上線運營，使北京銀行在銀行網點數字化、智能化轉型競爭中，處於行業領先水平，獲得廣大客戶、專業人士的充分認可和較高評價。

早在2007年，北京銀行就組建了創新委員會，歷經10年發展孕育，構建了完善的創新體系，獲得自主創新、軟體著作權等百餘項國家專利。

2013年，北京銀行率先設立國內領先的金融創新實驗室，在大量數據論證和充分調研分析的基礎上，確立了打造一家「綜合化、智慧化、社交化」智慧銀行的建設目標，旨在通過跨界的生態系統整合、良好的渠道體驗，為銀行網點帶來嶄新的定位和業務機會。北京銀行首推的智慧銀行試點項目在初始階段，便完成了16項智慧機具研發及投產、斬獲近10項專利。

2016年，北京銀行全面加快智慧銀行建設步伐，持續完善升級第四代核心業務系統，榮獲工信部頒發的「2016年最佳智慧金融獎」，評委會認為「北京銀行在智慧金融領域的創新實踐具有行業引領性，將為新型智慧城市發展帶來新的推動力，凸顯了創新型銀行的品牌形象。」

另外，該項目被選為IDC《2016全球數字化轉型評估報告》優秀案例之一。IDC是全球行業及市場分析調研和趨勢預測的權威機構，用體系化指標和模型，通過大數據遴選行業領先標杆案例，案例入選極其客觀、公平、優中選優。

智慧引領 探索實踐

在互聯網金融蓬勃發展、銀行經營壓力持續加大的新形勢下，北京銀行對智慧銀行建設進行了一系列有益探索和實踐，以高水平的創新產出，提升轉型發展的硬實力。

首先，在發展中，北京銀行前瞻性地提出全能智慧銀行建設的戰略定位，以共享發展為理念，順應互聯網時代的發展要求，打造「移動銀行、數據銀行、O2O銀行」。用互聯網思維全面重構各大業務平台、搭建信息平台，積累豐富優質的信息資源，重點建設集客戶細分及精準營銷於一身的互聯網化組織架構。

同時，利用智能化設備及高科技手段持續推動流程再造，實現金融服務的一站式便捷供給，完成了數字化、智慧化轉型發展的第一階段工作。

其次，圍繞全能智慧銀行的戰略定位，北京銀行堅持以客戶為中心，不斷提升服務體驗，主動擁抱新技術變化，對產品服務體系和渠道建設進行智慧化升級。

在產品服務方面，首家成立投、貸、孵一體化服務的創客中心，推出投貸聯動業務模式；推出「互聯網+網速貸」的全程網路化金融服務模式；與非金融支付機構合作開發出第三方支付業務模式，豐富「小巨人」服務品牌。在服務渠道方面，創新設立社區支行模式、智慧銀行和「京彩e家」智能「輕」網點，與境外戰略合作夥伴荷蘭ING集團深度合作、精心研發，在國內率先推出「直銷銀行」品牌，為金融互聯網開創出新的發展道路。

再次，在打造智慧銀行的同時，北京銀行研發了高效的智慧科技金融產品。一方面，北京銀行完成數據倉庫和數據集中處理平台的建設，為挖掘海量數據的價值搭建了基礎，並為業務轉型和精細管理奠定了堅實基礎。另一方面，圍繞全能智慧銀行建設的戰略定位，為實現金融服務的方便、快捷、安全、高效，北京銀行原型研發落地近10種智慧應用設備以及社區支行信息系統、智慧銀行信息管理系統等平台，同時將網銀、微信、手機、營業廳、自助設備、POS機等渠道與物理網點一同布設，全面提高一體化服務水平。

值得一提的是，北京銀行開創了前瞻性的智慧創新管理模式。早在2013年，北京銀行就明確提出了「大研發」體系建設的戰略發展目標，並結合國際先進經驗及自身發展實際，在國內率先成立創新實驗室。創新實驗室作為「大研發」體系中的重要板塊，搭建了科技、運營、流程、渠道、管理等多領域組合集成的敏捷開發平台，以需求快速響應的迭代開發，建立研發快速反應機制，開創了智慧創新管理模式。創新工作從注重研發數量，轉變到強調數量質效同步提升；從以模仿為主，轉變到以自主研發為主，創新水平和能力全面提升。

此外，北京銀行為全面提升金融風險主動管理能力，自主研發建立大數據開放服務平台，啟動大數據知識圖譜的風險預警應用項目，探索大數據、人工智慧和風險防控工作的創新應用模式，為全行穩健經營保駕護航。

創新驅動 亮點紛呈

圍繞以客戶為中心，以用戶體驗為切入點，北京銀行智慧銀行進行了多項顛覆式創新，帶動了運營模式、客戶體驗、營銷模式和集約化管理多方面的升級。

在運營模式升級方面，北京銀行通過智能機具推動業務辦理模式由「櫃員操作為主」向「人工+自助」模式轉型，目前已經投產的金融超市、智能櫃檯、智能理財桌等機具，可以辦理90%以上的高櫃業務。根據測試，與傳統銀行比較，每家智慧銀行至少可關閉1個高櫃、減少1至1.5個櫃員，網點運營效率大大提升。

在客戶體驗升級方面，北京銀行智慧銀行採用全新的網點布局。同時，根據客戶群體和業務需求的不同，增設智能銀行區和綜合金融體驗區，形成以綜合金融體驗區為中心的環繞式分布，差異化客戶分流。

在營銷模式升級方面，北京銀行將旗下銀行、消費、基金等子品牌進行整合營銷，實現由「賣產品」向「賣金融方案」的服務升級。搭建實時響應的數據採集系統及數字分析平台，自動收集客戶、交易、渠道等多維度數據，並通過可視化技術主動推送給客戶經理。客戶經理可以在客戶辦理業務時，有針對性地開展營銷，交叉銷售。

在集約化管理升級方面，北京銀行採用前端智能設備與後台高度「數字化」的智慧銀行管理平台完美結合，打通物理渠道與電子渠道，建立「運營+營銷」、「業務+管理」的統一管理平台，集約化管理能力得到全面提升。

戰略明確 擁抱未來

推動經濟創新發展是「十三五」乃至更長時期的一項重要任務。面向未來，北京銀行將全力推動智慧銀行建設發展，更好地服務實體經濟發展。

2017年，北京銀行全面升級智慧創新理念，圍繞「智慧服務、智慧風控、智慧決策、智慧平台」四大重點任務，全面推進智慧銀行建設。未來將堅定不移地圍繞「三大發展目標」，夯實「四項基礎建設」，推動「五大變革引領」，完成傳統銀行向智慧銀行的轉型升級。

其中，實現三大發展目標是指，完成頂層設計的智慧化建設，實現對創新戰略理念、經營管理模式、創新文化建設的系統性升級和重塑；完成經營管理的智慧化建設，實現對業務流程、風控體系、運營體系和金融科技基礎的智能化再造；完成後服務體系的智慧化建設，實現對產品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

夯實四項基礎建設是指，搭建起金融科技創新基礎設施層，滿足智慧銀行建設對創新敏捷度的要求；搭建起連接共享的信息數據層，滿足智慧銀行建設對海量數據的需求；搭建起智慧知識整合層，即構建智慧銀行的「大腦」，滿足客戶全方位需求；搭建起智能系統工具層，滿足智慧銀行建設軟硬體智能化部署要求。

推動五大變革引領是指，向金融生態化經營變革，夯實金融生態發展思路，提升銀行永續發展實力；向產品體系綜合化變革，做實差異化、特色化經營的「最後一公里」；向風控管理精細化變革，降低風控成本、拓展業務邊界，提升金融資源產出效能；向服務渠道輕型化變革，拓展傳統銀行服務半徑，搶抓互聯網金融藍海，降低渠道建設成本；向營銷服務精準化變革，提高服務精準性及附加值，全面提升盈利空間。

智慧銀行建設對銀行來說，既是前所未有的機遇，也是前所未有的挑戰。面向未來，北京銀行將以智慧銀行建設為契機，在戰略發展定位、經營管理模式、產品業務體系及品牌文化建設方面，全面啟動智慧化的再造與重塑，擁抱發展新時代。

編輯：劉春燕