無投資經驗 高管夫妻如何理財買房又買車

顧先生夫妻年收入25萬元，與父母同住，父母均有收入，有40萬元現金及銀行存款和一處價值1000萬元的房產，顧先生希望能進行一些低風險的投資並嘗試進行黃金投資，計劃2011年購買一處150平米的房子，2013年打算生孩子，希望為其準備教育金。搜狐理財案例：顧先生，北京人，29歲的他已經是一名廣告公司副總，每年從公司獲得工資性收入15萬元。太太是一家IT行業的產品經理，比自己大一歲，年收入10萬元左右，公司為其購買社保。顧先生夫妻倆現與父母一起生活，一方面作為各自企業的高管，工作比較繁忙，這樣方便於相互照顧，同時也省去了一些生活瑣碎上的煩惱。目前，母親已退休，曾是小學教師的她每年社保可領取5萬元的退休養老金；而父親也到了退休的年齡，作為一名建築監理，年收入8萬元。目前，一家四口生活在首都——北京，擁有40萬元現金及銀行存款和一處價值1000萬元的房產。生活開支比較大，每年房屋支出8萬元、日常生活支出5萬元、交通費用支出1萬餘元、醫療支出3萬元、娛樂支出3萬元、交際費用支出5萬元，年均25萬元。理財目標：1、投資規劃：顧先生想進行一些風險較低的投資，高於銀行定期存款即可；同時希望對高風險的投資，逐步了解，逐步掌握。特別是對當下較火的黃金投資，進行投資試驗。2、消費規劃：打算2011年時購買一套150平米的房產，地址大致選擇在北京南二環。同時打算2011年購買一輛10萬元的家用型轎車。3、教育規劃：2013年前生育小孩，並為孩子提供良好的教育基礎。家庭財務分析：在北京生活的顧先生家庭屬於高收入、高支出的家庭，年收入38萬元，年支出25萬元，年結餘達到34%，略高於我們的參考值（30%）；財產主要以房產為主，價值1000萬的房產佔去了家庭資產的96%；說明家庭資產豐富，年可用餘額較多。但我們從顧先生家庭財務狀況中，也不難看出：家庭收入主要為工資性收入，沒有投資性收入，家庭的財富自由度不高；較高的不動產佔去了家庭大部分資產，資產的靈活性不強；同時家庭財務保障，特別是保險保障接近於零，一旦出現任何意外都會對家庭帶來巨大的財務壓力。因此，顧先生應首先考慮完善家庭保障，再進行合理的投資，使家庭財務更健康，財富更自由。理財方案：一、現金規劃現金規劃是家庭保障規劃的第一步。顧先生家庭擁有現金及銀行存款40萬元，對於月均支出2萬元的家庭，所留活動性資產較多。建議保留5萬元現金及活期存款用於支付家庭日常生活開銷；另將5萬元購買為貨幣型基金或靈活性較強的銀行理財產品（如某(0)(0)評論此篇文章其它評論發起話題相關資訊財訊論壇請輸入驗證碼銀行推出的日計息型理財產品，靈活度接近活期，收益是活期的四到五倍）作為家庭的應急準備金。鑒於父母親年齡隨年逐漸增高，家庭應急準備金也應隨之逐年增長。二、保險規劃顧先生家庭幾乎沒買保險，家庭保障明顯不足，如任何一個人出現意外或重大疾病，都會給家庭帶來巨大壓力。建議從每年收入中支出10%左右為家人購買相應保險，增強家庭保障。顧先生和太太是企業管理人員，日常工作繁忙，工作壓力比較大，建議為自己投保一份健康險，包括重大疾病險、意外險和住院醫療附加，綜合保額100萬左右。 而父母年歲漸高，身體抵抗力下降，主要為父母投保醫療、疾病險為主，可選擇保險推出的卡片式的健康保險卡。三、教育規劃夫妻倆有自己的規劃目標，希望在2013年前生育小寶寶。未來孩子的支出將逐漸成為家庭的主要開支，特別是孩子大學教育、留學費用的支出，給顧先生夫妻倆帶來不小的壓力。建議從現在開始，以基金定投的方式為孩子籌集教育費用支出，每月從工資收入中定投2500元於平均年收益6%的基金組合中，20年後可為孩子累積116萬的大學費用和留學費用支出。四、消費規劃顧先生家庭希望明年在北京南二環菜市口大街附近購買一套150平米的房子，以現有該路段房產均價35000元計，顧先生需要花費450萬元。建議將現有住房折現，再在該路段購買兩處住房，一套面積較大、一套稍微較小，父母與夫妻倆分別居住，在保持夫妻生活空間的同時，也能很好照顧父母。顧先生同樣打算在明年購買一輛10萬元的家用型轎車，建議以現有存款中10萬元用於(0)(0)評論此篇文章其它評論發起話題相關資訊財訊論壇請輸入驗證碼該部分支出。五、投資規劃顧先生希望一些風險性較低的投資，建議將現有資產20萬元及房屋套現餘額選擇保本型的銀行理財產品或者選擇信用度較高、資金用於較好的信託產品投資，再從年度結餘中拿出部分資金投資於股市等金融市場，逐步學習，累積經驗。而對於顧先生關心的黃金產品投資，目前受各國金融環境影響，金價處於歷史高位，未來走向不明，黃金實物和紙黃金都不是較好的投資選擇。建議可選擇黃金保證金交易（即黃金T+D交易），以槓桿的方式低投入投資，累積投資經驗。
推薦閱讀：