多家銀行上線直銷平台搶灘互聯網金融·每日商報

互聯網金融發展迅猛，推動銀行業持續進行金融服務的創新。直銷銀行便是在國內互聯網金融大環境下應運而生的產物，今年來，包括重慶銀行、民生銀行在內的幾家商業銀行在國內率先上線直銷銀行業務，嘗試為客戶提供差異化的服務。

直銷銀行在歐美髮達國家已經非常成熟，因其業務拓展不以實體網點和物理櫃檯為基礎，具有機構少、人員精、成本低等顯著特點，因此能夠為客戶提供比傳統銀行更便捷、優惠的金融服務，在國外近20年的發展過程中，直銷銀行經受起了互聯網泡沫、金融危機的層層考驗，已經積累了成熟的商業模式，成為金融市場中重要的組成部分，在各國銀行業的市場份額約達9%-10%，且佔比仍在不斷擴大。

對城商行來說，銀行渠道的本次變革可謂是難得的機遇，因為在互聯網金融創新層面，城商行與大銀行和股份制銀行的差距被極大地減弱了。對於城商行來說，為了把握這個機遇，多家城商行選擇了建設直銷銀行平台。

近日，上海銀行在其官方網站正式推出了在線直銷銀行——「上行快線」。「上行快線」初期引進了「智惠保寶」四個系列產品，涵蓋了存款、理財、基金和保險等諸多金融產品種類。一是「智能存」，為一款智能存款產品，隨用隨取，根據存期享受各檔定期儲蓄對應的利率，且利率上浮10%；二是「惠理財」，為精選各式穩健型理財產品，適合閑置資金的理財，目前在售的有華安季季鑫、匯添富理財等產品；三是「安心保」，讓客戶理財保險兩不誤，目前在售產品主要是天安財險「保贏1號」；四是「快線寶」，為「T+0」的貨幣基金產品，支持1分起購、實時支取，是兼顧收益率和流動性的「寶寶類」產品，目前的上銀慧財寶貨幣基金和易方達易理財貨幣基金收益率業內排名前列。

7月24日，重慶銀行直銷銀行推出三款業務：「樂惠存」、「聚利寶」、「DIY貸」，涵蓋存款、貸款和理財。其中「聚利寶」是重慶銀行針對客戶理財需求，聯手南方基金推出的類餘額寶產品。「DIY貸」則是重慶銀行直銷銀行獨家推出的個人貸款業務。

除上海銀行和重慶銀行外，包商銀行、華潤銀行等多家城商行均已推出直銷銀行平台，而股份制銀行中，目前只有民生和興業兩家正式推出了直銷銀行平台，城商行在直銷銀行平台上的建設熱情明顯高漲。

在互聯網金融崛起和利率市場化即將到來的關鍵時期，銀行建設直銷銀行渠道正是為了應對挑戰。實際上，互聯網金融的崛起在客觀上起到了推動利率市場化進程的作用，而對銀行來說，互聯網技術本身又是應對利率市場化衝擊的有效選擇，未來「大數據」對銀行經營來說越來越重要，而直銷銀行既是基於互聯網思維的創新，又能夠成為數據搜集的平台。

名詞解釋

何謂直銷銀行

直銷銀行的概念源自國外成熟的模式：所謂直銷銀行，是指金融業務拓展不以櫃檯為基礎，打破時間、地域、網點等限制，主要通過電子渠道提供金融產品和服務的銀行經營模式和客戶開發模式，為客戶提供簡單、透明、優惠的金融產品。