商業詐騙 - sophia MySpace聚友博客

開展正常經營的實體都希望自己的上下游講規矩，講誠信，貨如車輪轉，利似江水來。但市場的競爭性和投機性往往與風險伴生，商業中經常會發生經營者被騙的現象。商業詐騙如瘤子，總是會一不留神地在經營活動中滋生，損害市場經濟肌體的健康，很多經營者在生意中有一種如履薄冰的感覺，實際操作中也時常戰戰兢兢。防患經營風險，尤其商業詐騙是每個經營者不容忽視的生意要求。很多經營者、法律工作者也在思考如何防患商業詐騙的問題。筆者主要從事商法的法律事務，與經營者一樣也對商業詐騙行為痛恨之至，根據法律規定和商業規則，談談愚見，如能給經營者帶來好運當然是求之不得的。

任何經營者都會考慮商業中的正常風險，也會對風險作一些預案，但經營中對商業詐騙的認識還存在薄弱之處，尤其是在市場競爭日益突出的現在，對出現的一些新型的商業詐騙手段敏感性不高，甚至缺乏認識與了解，也沒有進行有效的研究，更少對策，給商業詐騙者以可乘之機，給經營者帶來直接經濟損失。

商業詐騙由來已久，花樣也層出不窮，但其主觀目標只有一個，那就是要騙你的錢財。現在的商業詐騙案件與過去相比有很大的區別，犯罪分子的準備非常充分，投入成本也與正常的經營相差無幾，涉及的數額大，受騙人多，短時間不易覺察等特點，更難受到刑法的追究。筆者仔細研究過很多個案，也發現每個個案雖有不同，但個案中也有共性，如經營者有商業詐騙的了解和認識，對「客戶」認真對待，仔細研究的話，也能防患於未燃，不讓詐騙者得逞。

商業詐騙因為有商業交易的合法外衣，往往與正常的經營債務有很多相似的地方，沒有法眼不好區別，給打擊犯罪帶來很多法律障礙，所以，犯罪分子也因此多有得逞。

商業詐騙的形式比較多見的是「信譽」建立法、「移花接木」法、「金蟬脫殼」法、債務打折法、低質高抵法、質量扯皮法、公司空殼法等幾種，更多的是幾種方法夾雜使用，更具有欺騙性。

「信譽」建立法。案例：某電子廠租賃的廠房很好，設備大多是新的，內部管理相當嚴格，分工明確，井然有序，給人一種實力雄厚的感覺。派出大量的業務員向元器件廠家發訂單意向，產品質量要求也很嚴格。不管是什麼廠家的產品，剛開始都是現金交易，而且合同履行都很守約。幾次交易後，「商業信譽」也建立得差不多了，就提出「月結」的要求，合同談好後，訂單量大幅度增長。供貨廠家以為好事來了，擴大生產，滿足供應。當付款期限到後，就先以資金緊張推辭，並要求繼續供貨。幾個月下來，騙得差不多了，紙也包不住火了，就溜之大吉。供貨商再去找時，騙子已去，工人守著設備等錢發工資。公安立案後才發現被騙金額有幾千萬元人民幣。

「移花接木」法。案例：某廠的老闆開了多家工廠、公司，公司專門接單，工廠專門生產，這也是目前很時新的做法，但對外稱的是關聯企業。客戶當然相信他的實力。於是，訂單一個接一個，貨款都用月結多少天的方式，客戶的債務也如雪球一樣越來越大。

「金蟬脫殼」法。案例續上個，老闆對客戶都說生意做虧了。債務一拖再拖。當很多客戶向法院起訴並查封公司資產後，老闆用「金蟬脫殼」法，突然宣布公司破產，進入破產程序的企業先要發職工的工資，老闆連剩餘價值也要利用的哦。客戶的債務就在這一破之間變為了「零」。老闆的資產卻在一破之間漲大了不少，生活自然照樣有滋有味。

債務打折法。案例：某公司生產幾百個相類似的產品，好銷的產品供不應求，滯銷的產品也在生產，可以肯定地告訴各位，占生產的比例很小。客戶來要貨款，公司的人訓練有素，熱情接待，好話連篇，一個勁地哭窮，並和債權人分析利弊得失：起訴的時間很長，到時還不一定能拿到錢，我們的交情不錯，不如將債務打折，我私下裡通融，讓好點給你結賬。就這樣，客戶的一部分成本和期得利潤就變成別人荷包里的財產了。

低質高抵法。案例：某電子廠生產電話機，價值從幾十到幾千的都有。客戶的貨款基本上用月結的方式。時間到了，款也該付了，但到期到不能給，給客戶看的都是不值錢的電話機。債務要打折，完了還沒有現金，你根本不要指望能給你現金。要錢可以，我用貨抵。貨是市場價給你，你賣更好，如你不能賣，我幫你賣。要早點拿到錢也行，我要把貨打折出售，同意的就簽訂債務清結的合同，不同意的話，你愛咱的就咱的。客戶就同意結賬，騙子又賺了一筆。

質量扯皮法。案例：客戶月結的期限到了，來結賬吧，好，一大堆質量問題擺在客戶的面前。總之一條，你的產品質量有問題，我要找你賠錢。當然，我是合法經營者，也是講感情的人。這樣吧，你說個價，如果合意，我們把賬結了。客戶心疼自己的錢，打了個折。不滿意，還要你讓。如你的成本不折點，他就不鬆口。忙活了幾個月，都是給騙子賺了。

公司空殼法。案例：某人用幾個人的名字註冊了一個公司，真正的股東就是他一個，但他並不是法律上的股東。公司運轉看起來當然正常，月結的付款期限到了。客戶來要錢，告訴你，找老闆去，我是打工的。老闆你肯定是找不到的，就和我談吧，先是打折，這是時新的做法，後來招架不住了，官司一大堆，三十六計，走為上。客戶的貨款變成死賬了

騙子為什麼能得逞？那是因為他們對法律的研究可能比一些法律工作者還要仔細，對風險評估和承擔有清晰的認識，他們知道按照現行的刑法規定，他們的行為具有經濟糾紛的外衣，一般的人很難分別他們的犯罪目的和事實，對打擊帶來很大的難度。當他們感到危險即近時，可能跑得比兔子還快。

筆者認為，商業詐騙的犯罪目的就是以騙取他人的錢財，其中也有一部分先沒有騙的想法和具體的步驟，但隨著事態的發展，他們就萌生了佔有的惡意，並實施了犯罪行為。

分析商業詐騙後，我認為真正的問題還是在被騙的一方，是你們的大意才讓他們有了可乘之機。俗話說「籬笆扎得緊，野狗鑽不進」是很有道理的。

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