為什麼你存不起來錢？可能是這幾隻怪物在作祟 - 獵豹新聞

文 / 隨手記理財社區 秦小獸

儘管很多人堅持認為，錢是掙出來的，不是省出來的。但是結餘=收入-支出。若不能提高收入，就減少開支吧！而且別忘了，人的慾望是會隨著收入增加而增加的。收入一萬的時候你可能只想買coach，收入兩萬的時候，沒有LV你會覺得沒面子……

好在很多人還是意識到了存錢的作用。

但是很多人都很苦惱，儘管已經做出一些改變，卻總是存不下來錢。原因可能多種多樣，除了各自的家庭情況不同之外，有一些小怪獸潛伏在我們每個人身邊，他們悄悄地吃掉了我們的孔方兄。

1、拿鐵因子（又叫，拿鐵因素）

拿鐵因子一詞據說是由作家兼金融顧問大衛·巴赫首先提出的，源於一個故事：

故事裡的一對夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡。有一天，一位理財顧問告訴他們，每天少喝兩杯拿鐵，30年能省下70萬元。他們驚呆了。

所謂的「拿鐵因子」，指的是生活中的非必要開銷，例如每天中午飯後的一杯拿鐵咖啡、跨行提款的7元手續費、租DVD逾期一天的二十元、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、在網上淘的三款眼影、付了錢卻未真正使用的健身卡……

這類開支看似不起眼，但經年累月下來，數目不可小覷。這些「拿鐵因子」，它足以掏空你的荷包。

注意：每個人的拿鐵因子是不同的，這取決於你的認知。比如，你覺得每天不喝一杯拿鐵難受，那它就不是你的拿鐵因子。我覺得這個故事的本意是在於，提醒你注意那些沒有任何什麼意義的小額消費。通過記賬，你很容易了解到多少金錢從你手中悄然流失。

2、購物狂熱症

購物，是女人的天性。即使號稱理智的男人，經常也會在各種參數的數碼電子產品中迷失，一味追求高性能，而忘記，一年只出去旅遊一次，無敵3買來也忒浪費。

考慮到使用次數，要再三地詢問自己，這個東西我真的需要嗎？或者，家裡有沒有什麼替代品？在每個月做一個購物清單，在設定的預算內，按重要度排序，先買最需要的，再買想要的，是一個不錯的辦法。

對於嚴重的購物上癮，心理學上認為，這是因為壓力過大、精神空虛以及虛榮心作怪導致。或許你應該重新思考自己的生活方式、人際關係，以及什麼才應該是你的生活重點：為自己而活還是活在別人的眼光里？

3、報復性消費

貌似這個詞最早出現在上海《文匯報》2011年1月16日第七版「筆會」專版中登載的一篇雜文中，題目就叫報復性消費。大概指的是為了補償自己壓抑許久慾望而進行的一種過度消費。

比如，20個世紀80年代，中國剛富裕起來，對吃特別瘋狂，無論在家還是下館子，不擺滿一桌子，不浪費個夠就不解饞，不解氣，不夠朋友。潛意識是：老子終於可以放開吃了。壓抑太久之故。

就像，你餓狠了，去餐館吃飯，一頓狼吞虎咽。其實早就應該吃飽了，可是餓的感覺還在，還是會忍不住多吃一些。

在理財領域表現就是，有一些人，以前家境困難，一旦富裕，就會瘋狂地購入當初無法染指的名牌物品。即使他並不需要，或者買了之後就算月光也在所不惜。社會上很多暴發戶就是如此。貧窮的記憶，還未消退。

很多工薪族則是，平時周一到周五非常節約，一餐多花幾塊錢都不肯，到了周末，卻叫上朋友去吃大餐，犒勞自己。幾百塊人民幣沒了。

如果想省錢，也許你還得學會花錢。

這裡是廣為流傳的家庭五大理財定律，可以作為你日常開支的參考，你可以根據自己的情況調整，建議是在每個月工資發下來的時候就開始分配錢的用處，專款專用：

4321定律

家庭資產合理配置比例是：家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於應急，比如突然有朋友過來之類的意外支出，10%用於保險。

72定律

不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是72/2=36年。

家庭保險雙十定律

家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

房貸三一定律

每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

80定律

股票佔總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號（%）。比如，30歲時股票可佔總資產50%，50歲時則佔30%為宜。

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