理財前你必須知道這些秘密

來源：融360財秘（rong360licai）經授權發布

理財很難嗎？

其實並沒有！關於理財的很多知識和技巧，大家可能早就聽過或者用過。

所以今天給大家總結一下，理財中的有那些基本規則和定律，幫大家更好邁出理財第一步。

把資產的40%用於投資、30%用於生活開銷、20%用於儲蓄備用、10%用於保險，這就是4321法則。

其實它主要講的是合理分配你的資產，除了日常的消費外，還需要考慮到儲蓄和投資，而且最主要的是要有保障意識。

有的人可能感覺自己還年輕，保險就不用考慮了，但這個想法其實是不正確的。在外打拚，不確定的風險太多了，你還是要給自己個保障。不過這個法則更適合穩定的家庭結構，要是你還是單身的話，可以適當調節下比例。

第一個10說的是你買保險的額度不要超過家庭收入的10倍；第二個10說的是你買保險的費用不要超過家庭年收入的十分之一。

現在很多人都意識到了保險的重要性，要是你沒有保險，那這是很危險的。而買保險呢，也成為理財中的一種長遠安排。

但要是保費過於高昂，已經給你的生活造成了一些負擔的話，你就得注意費用調整了，而且保險的額度不需要特別高，你得根據不同的保險類型和實際來考慮。

每月你的房貸還款額最好不超過家庭月總收入的三分之一，這個就是31定律。

比如你的月收入是2萬，你老婆的月收入是1萬，家裡的月總收入是3萬，所以你們家裡還房貸的上限就是1萬。

這樣來算，一方面是為了保證你們家裡的正常消費，避免你們淪為房奴；另一方面也是為了避免一些突發性事件造成資金短缺，進而還不了房貸，比如緊急性支出，暫時性失業等。

在複利的情況下，你的本金在（72÷理財產品的年化收益=年數）後能夠翻一番，這個就是72法則。

看著有點複雜，其實就是說在複利的情況，你要是花5萬塊買一個4%收益的理財產品，這樣年復一年，你也不取利息，72÷4=18，也就是18年後，你的本金就能翻一番，達到10萬。

是不是非常誘人呢？這個其實是說明複利的一個強大作用，而且知道這個公式後，你也能快速計算財富積累的時間與收益率的關係，比如你有10萬本金，3年後想要翻番，那麼你投資產品的收益需要達到，72÷3=24，也就是24%才行。然後你就可以根據這個收益水平來安排你這個階段的投資種類。

80定律：你最多可以把多少錢投到股市裡

你買高風險投資產品的比例不能超過80減去你的年齡，這就是80定律。具體公式是：(80-你的年齡)×100%=投資高風險產品的比例。

這個規律主要用在買股票和類似高風險的投資中，比如你20歲的時候，買股票的錢最好不要超過你資金的60%，50歲的時候最好不要超過30%。

這個其實強調的是年齡和風險承受力的一個關係。你的年齡越大，風險承受力會越弱，所以在不同階段，你的追求和考慮的問題都是不一樣的，要根據這個來做投資決定。

這些理財里的基礎知識，看著簡單卻都很實在。相信就算你是理財小白，也能儘快上手。

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