定期存款提前支取，不再按活期計息  錢江晚報

本報記者 俞萍麗

　　定期存款提前支取只能算活期的慣例將被打破。據悉，目前有工行、建行、廣發等多家銀行推出特色存款業務，客戶存定期，即使提前支取仍可享受定存利率。業內人士表示，儘管利率市場化還未正式推出，但隨著存款保衛戰的升級，利率市場化已開始局部預演了。

　　大行推特色服務

　　定存提前支取分段計息

　　最近，「特色存款」在建設銀行悄然上線。據記者了解，「特色存款」1萬元起存，存期為一年，到期支取，按人民銀行一年期定存基準利率上浮10%計算，即3.30%；若儲戶提前支取，銀行將按照實際存款時長對應的建行掛牌利率計算利息，7天以上的對應7天通知存款、三個月定存、六個月定存等三檔，不足7天按活期利率計算。也就是說，只要存滿7天，儲戶提前支取定期存款時的計息利率，至少比採用活期利率(0.35%)計算高出約2.8倍、7倍和7.7倍。

　　舉個例子，某客戶在2014年1月1日辦理了100萬元一年期定期存款，並簽訂了服務協議，到期日是2015年1月1日。客戶在第6個月過了10天時需要提前支取這筆存款，若沒有簽訂「特色存款」協議，該存款將會按活期計息，190天利息收入僅為1847.22元；若客戶簽訂了「特色存款」協議，這筆190天期限的存款將套用6個月3.05%的利率進行結算，利息收入為16097.22元。

　　其實，類似的業務工商銀行去年就推出了。工行的這一業務叫做「節節高增值服務」，採用按實際存期長短分段靈活計息方式，存取金額大小也沒有限制。以客戶定存一年為例，在存了9個月零10天的時候，客戶要取出這筆錢，那麼這筆存款將以3段利息計息，前面6個月按6個月的定期利率計息、接著的3個月按3個月的定期利率計息，最後的10天按七天通知存款利率計息。工行網銀渠道也能操作，甚至在存款時無需設定存期，系統會自動按實際存期計算。

　　保存款

　　股份制銀行緊隨其後

　　國有銀行打破定存提前支取罰息的通用規則後，多家股份制銀行也迅速跟進。

　　近日，廣發銀行也推出了「定活智能通」業務，更類似於定活兩便存款，計息方式都是儲戶支取部分的存期達到三個月、六個月、一年等某個檔，按照期限最長的一檔計定期存款利息。據了解，儲戶在辦理定活智能通存款後，若發生提前支取（含部分提前），支取部分則按照實際存期分段計算定期及活期兩部分利息，為客戶提供最佳利息組合收入。

　　民生銀行同樣推出類似的「隨心存」業務，電子賬戶資金達到起存條件1000元，系統將自動生成期限一年的隨心存賬戶。與定期存款不同，「隨心存」可以隨時支取，資金存期滿一年，增值收益率取一年期人民幣整存整取存款利率；滿半年不足一年，增值收益率取半年期人民幣整存整取存款利率，如此類推。

　　業內人士表示，這種服務的升級會重新吸引對資金流動性有所擔憂的儲戶，是銀行存款保衛戰的舉措之一。

　　提前應對利率市場化

　　除了特色存款，最近，多家銀行都把中長期存款利率一浮到頂。業內人士表示，這種種措施的背後，是較大的存款流失壓力。

　　據悉，去年以來餘額寶、理財通等互聯網金融理財產品吸走了不少存款。從去年下半年開始，銀行就面臨存款流失的壓力，今年開始，這種現象開始加劇。數據顯示，1~2月人民幣存款合計增加1.05萬億，同比少增0.83萬億元，增速較2013年同期有較大幅度的下滑。某銀行一家支行負責人透露，今年前3個月就流失了幾千萬的存款，這讓他感到「壓力山大」。為了攔住存款，各家銀行施出各種手段留住儲戶。

　　「定期存款提前支取可分段計息，與互聯網金融『短平快』的客戶群體不大一樣，更適合穩健型投資者。」銀行業人士介紹，銀行推出的這些特色存款，對個人而言，既有流動性的便利，又能讓資金收益最大化，無疑是利好。「而從大的層面來說，這是利率市場化遲早要走的一條路，互聯網金融的爭食促使銀行加快了調整步伐。

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