揭秘數字貨幣騙局：拉人頭交會費、投資血本無歸

在日前發布的中央一號文件中，首次提出要嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙，積極推動農村金融立法。原來，許多曾經席捲城市的新型金融詐騙，也來到了縣域農村，坑光了許多老鄉的錢包，這其中就包括數字貨幣詐騙。

其實，數字貨幣本身是一種技術上的創新，普通投資者不好理解，這給了騙子乘虛而入的機會。更常見的情況是，「傳銷式數字貨幣」到了返錢高峰時，組織者會直接玩失聯，關網跑路。風聲小一點之後再出來活動，包裝一個新概念，繼續這樣騙下去。數字貨幣理財騙局太多，因此，看不懂、不了解的項目，不要去投資。

數字貨幣本身是一種技術上的創新，普通人不好理解，這給了騙子乘虛而入的機會

2009年可以稱之為數字貨幣元年。這一年，一個叫中本聰的人，建立了一套貨幣體系——比特幣體系，正式宣告了比特幣的誕生。發展到今天，數字貨幣的市場接受度也在逐漸提高。據數字貨幣網站coinmarketcap的統計，全球共有644種數字貨幣（截至2017年2月）。它們實現的技術原理基本相同，都是數字加密貨幣，需要通過「挖礦」、貢獻算力來獲得。

世界前五大數字貨幣：比特幣、以太幣、瑞波幣、萊特幣、門羅幣。數據來源：coinmarketcap.com

對普通人來說，數字貨幣有一定的理解門檻，而一般越是看不懂的項目越有人愛投資。所以騙子也就抓住了人們的這種心理，把「數字貨幣」的概念與傳銷、龐氏騙局等古老騙術結合起來，打造出專門坑人的「傳銷式數字貨幣」。

「傳銷式數字貨幣」與比特幣等有廣泛認可度的數字貨幣有什麼區別呢？比特幣不依靠任何特定貨幣機構、組織發行，它的演算法開源、數量固定，交易市場也是自發形成的；而「傳銷式數字貨幣」本身並沒有實際的演算法支撐，它的發行方式、數量、交易平台都由組織者指定，且組織者可以任意篡改。這就類似打遊戲時充的「遊戲幣」，而組織者就是「遊戲運營商」。

根據中國反傳銷志願者聯盟掌握的資料，珍寶幣、百川幣、SMI、MBI、馬克幣、暗黑幣、MMM、美國富達複利理財、克拉幣、石油幣、華強幣、CB亞投行香港集團、幣盛、世通元、U幣、聚寶、21世紀福克斯、萬喜理財等等，都是披著數字貨幣的外衣進行非法傳銷的項目。此外，根據今日話題的檢索梳理，萬福幣、五行幣、易幣、中華幣都是近年來被公開報道過的傳銷騙局。

「傳銷式數字幣」打著可分紅的旗號，加入時往往要繳納入會費

「短時間低門檻高收益」幾乎是一切騙局的共同特徵，「傳銷式數字貨幣」也不例外。「傳銷式數字貨幣」宣傳的收益模式一般分為「靜態獎」和「動態獎」。

「靜態獎」指購買數字貨幣產生的收益。要想分享「靜態獎」，投資者必須繳納入會費、會員費。2016年，湖南常德警方破獲了一起美國未來城「萬福幣」特大網路傳銷案。「萬福幣」的「靜態獎」就是——「只要繳納一萬元人民幣即可註冊成為會員，不發展會員，只等萬福幣價格上漲，即可躺著拿錢，一年收益率穩賺在3倍左右，如果發展得好也可能達到5至10倍。」

2017年，「北京時間」刊發的報道《中華幣騙局調查》也揭露了中華幣的「靜態收益」模式——「中華幣的宣傳材料中提到，註冊成為『中華幣』會員即可購買中華幣，門檻為一單500美元（匯率固定為6.9，500美元即3450元人民幣）。每單500美元中的一部分會作為推廣費用被扣除，剩下的錢每天釋放2%用於購買會升值的『中華幣』，最終保證三年保底六倍收益。」

利用「動態獎」機制鼓勵參與者「拉人頭交會費」，性質已變成傳銷

為了吸引更多會員加入，「傳銷式數字貨幣」往往會採取傳銷的方式進行瘋狂推廣，並美名其曰「動態獎」，本質上就是「拉人頭」。

萬福幣的「三階十五級」獎勵方案

上文提到的已經破獲的「萬福幣詐騙案」，其宣傳的「動態獎」是——「根據會員發展人員的多少分為1-5星、1-5金、1-5鑽的三階十五級，每個級別對應不同的獎金回報，發展了下線就能獲得提成，並可層層提成，最低一星級會員可獲得下線會員交納資金10%的提成，發展的會員達到一定數量還可晉陞級別，獲得更多提成；5鑽級會員獲得下線會員交納資金提成比例則高達80%。」

注意，無論是「靜態獎」還是「動態獎」，一般都是以電子幣進行發放。相當於投資者真金白銀的投進去，最後只得到賬戶上一個沒有任何意義、無法變現的虛擬數字而已。極少數情況下騙子會發放現金，即使發放現金，也是用後來投資者的錢去補窟窿，這和「龐氏騙局」並無二致。

價格可由莊家幕後操縱，一旦莊家決定套現，多數投資者往往血本無歸

「傳銷式數字貨幣」的「交易行情」，完全可以由組織者和平台方操控的。前期為了吸引投資者加入，往往會把價格炒高，一旦開盤，平台方和組織者就會集中拋售套現，價格狂跌。除了組織者和極少數提早退場的人，其他投資者將血本無歸。

據媒體「北京時間」報道，2016年5月，「中華幣」正式開盤，開盤價35元人民幣一枚，開盤才一個小時，價格就跌到了十元，接下來的幾天更是跌到了兩元。有投資者說：「買的時候一個幣花了一兩美元，現在只能賣兩塊錢人民幣，跌的這麼厲害，都在賣，也沒人買了」。接下來的時間裡，「中華幣」的價格繼續下跌，一直跌到僅剩5毛錢。財經專欄作家肖磊認為，這種所謂的市場價格其實是莊家在幕後操縱套現。

「傳銷式數字貨幣」的交易價格和漲跌形勢完全可由組織者自己設定和修改。據央廣網報道，「萬福幣」所稱的國際大盤其實是子虛烏有，都是組織者劉某操縱的。「萬福幣」項目剛啟動時為誘惑他人投資，劉某就將其設置為「只漲不跌」，一旦劉某想收手跑路了，他又可以設置為「只跌不漲」，最終受害人是投資人。

更常見的情況是，「傳銷式數字貨幣」到了返錢高峰時，組織者會直接玩失聯，關網跑路。風聲小一點之後再出來活動，包裝一個新概念，繼續這樣騙下去。

看不懂、不了解的項目，不要去投資

「傳銷性數字貨幣」常扯虎皮作大旗，偽造官方人士、權威機構的背書，這也是許多投資者輕信輕投的原因。「中華幣」介紹材料宣稱「中華幣」是由中國管理科學研究院設計、中興同壽（北京）生物科技有限公司技術團隊研發的數字加密貨幣。已經被確定為傳銷騙局的「易幣」，在宣傳材料中稱其發行平台「中國網超」系受商務部等5部委的委託搭建，該平台是中國「數字貨幣教學實踐示範基地」之一。

有些傳銷項目即使被查了，也會蟄伏一段時間換個殼繼續做。比如讀者朋友經常諮詢的「五行幣」，其前身是一個叫「雲數貿」的組織，2013年就被中國工商總局和公安部定為當年的十大傳銷之一。據金羊網報道，組織者宋密秋（化名為張健）出獄之後，帶著「五行幣」捲土重來。「五行幣」的形式如專題所介紹的一樣——「拉人頭交會費」，依照投資額的多少，加入者可以獲得不同的等級和不同數量的五行幣，然後再通過推薦朋友註冊點位，獲得相對應的級別推薦獎金。

總之，投資不是「瞎貓碰上死耗子」的遊戲，也不是「天上掉餡餅」的白日夢幻想。既然想投資和理財，就要重新開發自己的學習能力，多研究多了解，而不是做「躺著賺錢」的夢，最後輸得一無所有。

如何識別所謂數字貨幣或金融科技的騙局

對於現在所謂數字貨幣這個說法，中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，這只是民間人士的夢想和宣傳，還未得到官方機構認可。國家的法定貨幣必須是由央行發行，雖然央行曾經表示正在研究數字貨幣，但央行現在還沒有發行過數字貨幣，也沒有認定或授權其他任何機構發行數字貨幣。

對於該如何辨別所謂數字貨幣或金融科技的騙局，黃震教授表示：

一要關注人民銀行、公安機關等權威機構發布的文件，積極研讀學習官方組織發布的有關內容，注意官方對此類事件的公開態度和處理辦法；

二要通過行業內的專業人士去了解相關信息，作為參考，「其中，要注意不要被偽專家誤導，要注意看這些專家都做過些什麼成果，跨出他們熟悉的領域他們就不是專家了，以此來辨別是否為偽專家」；

三要適當進行實驗性投資，跟蹤了解平台和產品，通過一定時間周期檢驗和判別它們的工作到底是真正的商業運作，還是騙局的包裝；

四要對其宣傳材料進行深入求證和核實，凡是有虛假宣傳的活動，或虛高收益的承諾，往往是騙局的前奏。

結語

如今的詐騙看著有點像割韭菜，拙劣的騙局也好，迷惑性強的騙局也好，總能割到一茬茬的韭菜。因此，希望大家平時能多積累一點理財相關知識和投資方法，避免遇到類似得理財騙局。

附史上最全的金融騙局，希望你和你身邊的人都能避而遠之。

虛擬幣傳銷

A

ASI窺幣、AGK數字貨幣、暗黑幣

B

BCI虛擬幣、BM幣、BBT金幣、百川幣、寶特幣、百羅幣、BBK萊特幣

C

財富幣、藏寶網航海幣

D

DGC共享幣、Dogecoin狗狗幣、蒂克幣、多寶幣、點點幣、東南北環球集團易通幣、東盟滙豐H幣

F

弗爾斯特恆幣、福特幣、福利特郵幣、福源幣

G

GMK虛擬貨幣、GOG遊戲增值幣、光彩集團慈善幣GC幣

H

海納幣、火箭幣、華之寶wow華幣、華勒斯幣、華天幣、華強幣、黑石幣、赫爾幣

J

JPM摩根幣、際通幣、金農幣

K

KateCoin凱特幣、克拉幣、開普幣、開元幣、開普幣、可汗幣

L

LTC萊特幣、LEO幣、利物幣、雷恩斯幣、雷達幣、聯合國NGO組織PNC採購幣、利閣幣、龍鳳幣、拉菲幣、LCF數字貨幣

M

MFC幣、M幣、馬來西亞BFG集團EV幣、馬克幣

P

PNC採購幣、霹克幣、平民幣、普洱幣

R

瑞波幣

S

Sharecoin共享幣、石油幣、盛通理財幣、深圳雲創輝煌fci數字加密貨幣、鯊魚幣、聖幣、山西襄子老粗布、閃爍幣

T

天元幣、天使幣、太歲幣

V

VAP通用積分第一數字貨幣

W

維卡幣、萬福幣、未來城萬福幣、無限幣、無極幣

X

熊貓幣

Y

雲鼎雲幣、雲訊通五行幣、英特幣、易特幣、亞盾幣

Z

中天幣、中興幣、中華幣、中時代幣、珍寶幣、至尊幣、智慧幣、中非幣

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