嚴控你，與你何干？！ ——央行2016-3號令之淺析

（Chris Wan個人文庫，所有內容僅代表個人觀點，如有差錯，歡迎指正。）　　處在2016-2017新年交接之際，中國再度收緊貨幣政策！中國人民銀行３０日公布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（簡稱《辦法》）　　對於央行的新政可能帶來的影響，我簡單分析後，歸納如下：　　申報政策　　（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。　　（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。　　（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。　　（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。　　這也就意味著，以前每人每年有5萬美元的購匯額度，每天有1萬美元取現額度。按照當前1AUD =5.00296 CNY的澳幣匯率約為10000澳元，1 USD =6.94470CNY的美元匯率約為7199美元。我們至少可以預計到：　　1, 換匯額度，從每人每年50000美元額度變為每人每年50000美元額度，且每天換匯不得超過7199美元（分7天去換不知道會不會被盯上）；　　2, 現金匯款每天只有10000美元額度（還有高額的鈔轉匯手續費，各位還是用現匯吧！）；　　3, 結匯解付每日10000美元（等錢用就真要愁死了）；　　4, 工行賬戶外匯轉到本人招行賬戶，每天不超過10萬美元（都是我的錢，換個銀行也有限制）；　　5, 境內賬戶外匯現匯轉入本人境外賬戶，每天不超過10000美元！ （這可是限制資金外流的大招）。　　以上所有超過額度的交易必須向金融部門進行申報！　　可疑交易報告　　第十一條 金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。　　如果你有相關大宗可以交易的案底，則被列入合理懷疑的對象，申報有很大的可能被拒，即使你還有5萬美元的購匯額度，也不能使用！　　所以如果你需要在國內向澳洲匯5萬澳元，一次打清可以，但需走申報、審核、批准的程序。如果想避免手續，則要把每次的人民幣等值額度控制在50000人民幣以下，現在需要至少匯5次，客觀上增加了匯款成本和難度。　　內部管理措施　　第十九條　　金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統一要求，並對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理　　第二十一條　　建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、準確地採集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。　　這也就意味著，央行將針對金融機構報送的這些報告為基礎，人民銀行與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資、資金外流等行為的發生！　　同時要求金融機構內部將可疑交易監測貫穿於金融業務辦理的所有環節！　　生效時間　　第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。　　考慮到金融機構進行制度修訂、交易監測標準自建及系統改造需要一定時間，管理辦法給予了半年過渡期，2017年７月１日生效實施。　　據統計，中國外匯儲備的最高峰是在2014年上半年公布的3.99萬億美元，已逼近4萬億美元，佔全球外儲總量的三分之一。但到今年11月底，外匯儲備規模已降至3.05萬億美元，不到2年時間，外匯儲備規模下降接近1萬億美元！　　人民幣貶值——資本外流——外匯儲備下降——人民幣貶值….的惡性循環成為了國內急需解決的重中之重！僅去年，不少人加速海外資產配置，經合法或非法渠道轉移資金， 2015年中國的資金外流達1萬億美元。　　一方面，國家外匯管理局新聞發言人、國際收支司司長王春英一再指出， 中國將堅持個人年度五萬美元購匯政策不變（但會不斷增加限制性條款加以嚴控）。但現在，隨著央行和外匯管理局新政策的層層實施，許多在澳華人、留學生群體、有移民澳洲意向的國人面臨著前所未有的挑戰。　　換匯受到更多的審查、換匯程序更多、換匯金額越小、更麻煩了！　　所有有關「外匯」「海外購房」「境外匯款」「留學生學費生活費」等項目的審查模式更加嚴格！打擊違法犯罪的手段下，稍有不慎，即使是「本分在澳生活、學習為目的的老實人」，一旦出錯也會成為被打擊的對象。　　2017.1.2
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