瘋傳內地居民香港銀行開戶全面遭限！真相是…

內地居民對於在港資產配置的需求正越來越強烈。可剛剛還有不少銀行喊出「香港銀行開戶請趁早」，可新又有消息傳出，香港多間銀行開始施行收緊甚至暫停內地客戶在港開戶！

比如花旗銀行（香港），更是將開戶存款由1萬港元提升至150萬港元！傳聞是真是假？以後咱非香港居民都不能在香港開銀行賬戶了？

一時間猜測紛紛，其中一種說法是，由於不少內地客戶開戶後存入巨款，之後又迅速提走，香港地區銀行為防涉及「洗錢」，所以開戶從嚴；也還有一種說法，是越來越多人到港開設香港銀行賬戶，因為大部分人開戶僅是為了買保險。

券商中國記者為此進行了實地探訪。

花旗銀行大動作

券商中國記者調查發現，此前有媒體報道的有銀行收緊內地人開戶的消息，包括恒生銀行（香港）、中信銀行（國際）等，事實上這些銀行並無收緊內地客戶開戶的動作。

意外的是，在大部分銀行闢謠的時候，花旗銀行（香港）卻採取了大動作，表示自今年9-10月以來，非香港居民僅能辦理Citigold賬戶，並將原來開戶要求從最少存入1萬港元提升至150萬港元。

對於「銀行收緊開戶情況，主要是因為太多內地人湧入香港購買保險，開設賬戶只是用來交付保費，資金急入急出」這一說法，券商中國記者也從業內人士處得到了證實。

花旗銀行（香港）對券商中國記者回應稱，該行近年積極拓展國際銀行業務，國際客戶，包括內地客戶在港開戶人數今年有上升的趨勢。目前來港開立離岸銀行戶口，多為高端客戶並尋求各種財富管理服務。

對於非香港居民開戶，花旗銀行（香港）表示自今年9-10月開始，海外客戶（包括內地居民）在香港花旗銀行開戶只提供Citigold賬戶，並由最少存入1萬港元提升至150萬港元（Citigold賬戶）。同時，該行還強調此次有關修訂並不是僅針對內地客戶，而是適用於所有國際客戶。

花旗銀行（香港）的大動作，對香港居民是否也帶來影響？該行對券商中國記者表示，雖然海外客戶（包括內地居民）在香港花旗銀行開戶只提供Citigold賬戶，但針對香港居民客戶仍然有不同客戶層，分別為:

Citibanking理財 - HK$10000

Citi Priority - HK$500000

Citigold - HK$1500000

還有銀行喊你去

與花旗銀行（香港）此次大動作截然相反的是，大部分外資銀行並沒有採取任何措施，並紛紛闢謠，表示並沒有收緊內地客戶開立戶口的要求。值得注意的是，總行雖然沒怎麼行動，但各分行卻表示近期洗錢風氣嚴重，內地客戶來開戶無法辨別其真實性。

有銀行界人士稱，香港銀行收緊內地在港開戶主要是為了防洗錢，並在前段時間已開始嚴格控制開戶。

據了解，香港銀行收緊內地在港開戶後，確有相應效果。某在港銀行員工表示：之前經常有內地客戶突然將一大筆資金轉到賬戶後，再來櫃檯將現金提走，所以前段時間經常見到內地客戶排隊取錢，但嚴格控制內地客戶開戶後，這種情況已明顯減少。

在洗錢風氣盛行下，有部分分行採取相關措施，有消息稱，目前內地客戶在恒生開戶「審批嚴，獲批難，無即日開戶」；甚至有時候會稱「無香港地址就無法開戶」。

對此，恒生銀行（香港）對券商中國記者回應稱，今年以來通過恒生開立全新「優進理財」及「優越理財」戶口的香港及內地客戶數目均有增長的趨勢，但並沒有收緊內地客戶開立戶口的要求。並強調，一直以來，恒生就內地客戶開戶申請所訂立的要求，以及所提供的戶口選擇，均與其他客戶一致。

該行還表示針對所有客戶（包括內地客戶），設有不同結餘要求的戶口，包括一般儲蓄戶口、全面理財總值要求達港幣1萬元的綜合戶口、20萬元的「優進理財」戶口，及100萬元的「優越理財」戶口等。

此外，中信銀行（國際）、東亞銀行（香港）等多間銀行被傳收緊開戶的原因也如出一轍，嚴格控制開戶，防洗錢。

中信銀行（國際）向券商中國記者澄清，該行對內地客戶開戶的政策並沒收緊，未來會繼續按照監管規定及指引提供有關服務。

東亞銀行（香港）也表示，該行並沒有暫停或收緊內地遊客開戶的措施。並且該行已制定相關程序處理新客戶開立賬戶的申請，以符合現行法規。新的要求包括：在與新客戶建立業務關係前，該行必須完成盡職審查程序，並了解該客戶的背景、開立賬戶的目的，職業或業務詳情及資金來源等。

有意思的是，東亞銀行（香港）表示分行在進行客戶盡職審查時，可能需要個別客戶提供補充文件或資料，例如本地銀行介紹信，目的是希望了解客人是否有其他銀行賬戶及其運作情況。此安排適用於所有類型客戶。

除此之外，華僑永亨銀行（香港）向券商中國記者表示，該行針對內地客戶的開戶規定未有調整。滙豐銀行（香港）更是坦言，有關旅客來香港滙豐開戶將不能獲批的市場傳聞，並不屬實。該行繼續根據「認識你的客戶」的程序為新客戶開立新的銀行戶口，這沒有改變，並歡迎客戶聯繫銀行查詢。

據香港金融管理局發出的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》中，明確指出所載的客戶盡職審查規定，當中包括取得及核實客戶住址。但該指引並沒有要求為非香港居民客戶制定專屬的盡職審查規定，亦沒有規定客戶必須提供香港住址證明。

在香港銀行開戶資料一覽

花旗銀行（香港）

1）港澳通行證以及有住址證明的內地居民身份證。

2）新開戶所需最少存入的資金為150 萬港元，此要求適用於所有國際客戶。

恒生銀行（香港）

1）身份證明文件：

中華人民共和國往來港澳通行証 / 大陸居民往來台灣通行証 / 因公往來香港澳門特別行政區通行證（須同時出示中華人民共和國居民身份証或中華人民共和國臨時居民身份証），或有效的中華人民共和國護照（須附有入境處蓋印）。

2）附有申請人姓名之住宅地址證明：

例：最近三個月內發出的公用事業賬單、流動電話、電話、互聯網服務或收費電視等之月結單、由香港或海外政府部門或機構發出的通訊、由銀行、持牌法團或保險公司發出之結單或通知書等。

3）一般儲蓄戶口、全面理財總值要求分別為：

1萬港元的綜合戶口；

20萬港元的「優進理財」戶口；

100萬港元的「優越理財」戶口等。

華僑永亨銀行（香港）

1）有效身份證明文件及住址證明。

2）符合監管機構所規定的開戶要求，包括說明資金來源等。

滙豐銀行（香港）：

1）大陸身份證，港澳通行證，3個月內有效地址證明（水電煤氣單，信用卡賬單，手機話費單）；

2）普通儲蓄賬戶：最低金額HK$5000 - 10000；

註：現在開戶想對以往比較嚴格：會被詢問資金來源，每月提款次數和金額等問題。

東亞銀行（香港）

1）有效身份證明文件（如非持有香港永久性居民身份證，請帶同有效護照或其他旅遊證件）；

2）住宅地址證明；

3）永久地址證明（如永久地址與住宅地址不同）；

4）銀行介紹信（如有）；

5）其他資料及文件（如需要）。

中信銀行（國際）

1）有效身份證明文件：

香港身份證，非持有香港永久居民身份證，提供有效旅行證件（如有效期內之護照）或護照；

住宅地址證明（不接受以郵政信箱為地址證明）及永久居住地址證明（如永久居住址與地址不同，可提供3個月內有效地址等證明）；

2）帶同上述文件親臨各分行辦理開戶手續。

3）填寫及簽署銀行戶口開戶及服務申請表 (個人客戶)。

註：如有需要，可能會要求提供進一歩的開戶資料及證明文件。

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