【玩轉信用卡】信用卡使用十年的心得體會

從第一張信用卡開卡以來，用卡也十多年了。一共用過三家銀行的信用卡，分別是：招商銀行、建設銀行和交通銀行。談不上用卡達人，只是將自己這十多年的使用體會，分享給大家吧~1、可按自己喜好設置還款日期——第一次拿到卡時，經常發現還款日期不在發工資日，甚至還在發工資的前幾天，這樣資金周轉起來很被動。其實可以電話銀行通知客服，修改還款日期的。大部分銀行都是每半年可修改一次，有的銀行可以按自己指定日期隨意修改，有的銀行僅給出上中下旬不同日期供你選擇。不管怎樣，將所有信用卡的還款日修改到自己的發工資日+2天，應該是最大化利用信用卡幫助周轉資金的條件之一。2、盡量全額還款——以前各大銀行的霸王條款，都是只要逾期還款，哪怕一天，哪怕少還1分錢，都要按照當月賬單的全額，從刷卡消費當日開始計息的。記得結婚那個月，我們有2K元沒有還掉，打算從外地回到上海再還的(也是擔心旅途中錢不夠用了)，結果回來扣了200多元的利息。所以非常不合理！不過現在各大銀行都沒有這些條款了。但每每提到信用卡的注意事項，我還是忍不住要拿出來分享。3、盡量不要取現——因為取現利息過高，日萬分之五來計算，就是月萬分之150，就是年萬分之1800，即18%的利息。房貸也才7-8個點，找親戚朋友借錢，一般還上十個點也差不多了。這個18%的利息，我是相當難接受的。同時，取現是要收手續費的，也是按照一定的比例去收，且一般都有最低手續費。我記得03年的時候，招行的最低手續費是30元，也就是說即便你取現100元，就要收30元的手續費，然後利息按照日萬分之五去計算。看到這裡，你還想取現么？

當然，如果是很急的事，錢也不多，又不方便去麻煩朋友之類的，還是得該咋咋辦。但是盡量，不到萬不得已，我們不去取現。4、關於分期付款——很多時候都收到各種優惠廣告：分期付款，免手續費；或者分多少期，手續費優惠程度不一。只想說，羊毛出在羊身上。首先有手續費，就肯定是比較高的一筆利息，無論分多少期，大家可以自己算算。即便是0手續費的商品，價格勢必已經是動過了的，現在電商這麼發達，大家隨便找個網站比較下，就知道了。當然，實際情況不允許的時候，必須分期也只能選擇分期了。但這時是否說明，你已經超額消費太多了呢？還是建議大家，量體裁衣，量力而為~ 不買看中了的東西，只買家裡缺少且必須要用的東西，這是我現在去購物的重要準繩。5、關於積分兌換——所謂蒼蠅也是肉，如果多年來只使用一張信用卡，積分全部累積在一起，時不時還能兌換到自己心儀的產品，那自然是極好的事了~不過現實體會下來，總體感覺兌換到產品質量都不咋滴，最主要多數都不是家裡非常需要的，很多換回來就是個擺設。唯一比較好的，就是要麼是跟各大航空公司聯名的信用卡，可以直接兌換里程數的，這比較適用於經常出差的人士。要麼就是直接兌換手機話費，我比較下來，目前是建設銀行的最好，兌換比例和門檻最低。關於積分累積——招商銀行的服務確實是沒話說，這十多年來，我跟媽媽都是覺得招行最好，但他的積分累積制度實在是太坑爹了。每20元才累積一分，也就是說39.99元的消費，也只能累積一分。很不合理吧~ 而其他大多數銀行都是1元累積一分的。另外，如果想最大程度上的使用積分兌換，那麼一個家庭可以只使用一張卡，比如用LG做主卡，然後其他成員辦理附屬卡。不過我還是覺得自己經濟獨立，生活更美好些~6、關於各大銀行信用卡的比較——其實，這十多年，我也只用過開頭提過的三家銀行，了解也比較有限。有聽朋友說過，民生銀行信用卡的積分兌換也不錯，還經常送些比較好的禮物，比如辦信用卡送機票一張。交通銀行也不錯，星期五超市刷卡都會打折，經常就有活動，當月刷滿多少就免賬單額多少(門檻很低的，我才開卡半年，都返現過2次了)。

7、關於還款——現在還款真是比以前方便太多了。回憶下我曾經用過的各種還款方式的辛酸史吧~1）櫃面/ATM機排隊還款——這是最初的幾年，當時的賬單日都是統一的，每個月到了哪幾天，就會看到N多銀行的ATM機門口排隊了N多人。

要去櫃面還款，排隊時間只會更長；要去ATM機還款，只能整百整百的還款，勢必多還一些錢。

總之根本達不到靈活周轉現金的目的！ 那時候使用信用卡，更多的是因為我們手中無錢，需要「借貸度日"吧~哎~ 可憐的初出茅廬的我們~

2）拉卡拉——有一段時間，忽然各大便利店都安裝了拉卡拉。只要帶著自己的工資卡+信用卡，找家門口最近的拉卡拉，那麼一刷卡就搞定了。非常方便，而且不需要手續費，到賬時間我忘記了，好像要個1-2天的。但沒過多久，需要徵收一定(好像是2元/筆記不大清楚了)的手續費了。同時市面上又出現了新的還款方式，立刻放棄。【剛才隨口問了下同事，他現在還是堅持拉卡拉還，居然不知道要收手續費的。 請大家仔細看一下pose機上的金額，會有手續費顯示的！】3）支付寶——很快淘寶的支付寶里推出了信用卡還款，登陸支付寶即可使用。各大銀行到賬時間不同，基本上一天可以到賬(還款時網頁上會顯示大致到賬時間的)。缺點是必須電腦操作，至少電腦先下單，手機再去支付。4）手機銀行——12年開始使用手機銀行，因為當時的支付寶已經不再可以轉賬免手續費，為了尋求新的免費轉賬方式，開始研究了手機銀行。（隨著智能化手機的普及，手機銀行真的給我們帶來了太多的便捷和實惠。這個移動的支付終端，簡直就是一個便攜的自帶網卡的小電腦。哈哈，再幫自己的行業感嘆一下。相信用不了多年，智能化電子產品將給人類生活帶來巨大的改變！）手機銀行的各種便利性就不談了，只要有同一家銀行的工資卡+信用卡，登錄手機銀行里的信用卡頁面，就會自動出現該月賬期的金額和還款情況，輸入密碼就立刻可以用工資卡還款了。超方便的！當然，也超不安全的！一旦手機丟了，或者個人隱私泄露出去，或者中個什麼木馬，家產也可以一分鐘就轉光了。這點怎麼說呢，見仁見智。我還是相信，科技令生活更美好！防護軟體裝好，不用手機瀏覽器隨意登陸不認識的網站，簡訊/QQ/微信里接受到的任何鏈接，都不要輕易點開。有需要還是用電腦去上網。然後注意防盜，我覺得還是利大於弊的！8、其他注意事項1）多存錢取出時要收手續費，不知道這點不合理條款現在是否取消了，但以前是有的。2）積分現在好像都是永久性了，但有的銀行據說還不是，這點大家注意了解。3）信用卡不要多辦理，1~2張為宜。盡量與工資卡為同一銀行，還款也方便。4）如果有多張卡，注意每張卡的年費計算日期，因為現在都是刷滿六次免年費，但起始周期各不一的，注意不要漏刷產生了年費，就很虧了。5）記住賬單日，靈活使用信用卡的免息期。我現在就是工資發了先還款，然後除投資外的剩餘現金，全部存入各類寶，收益比活期高了不知道多少，而且手機存取都超方便，2小時到賬。就連兒子每個月的學費，我都存進去了。這樣才能達到，最大化程度使用信用卡，來讓手邊現金增值的效應吧~我的體會就這麼多~ 希望對大家有用~ 謝謝~
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