金融小課堂：這幾條理財定律價值百萬，但今天免費！

關於理財，有很多知識和技巧，可能大家或多或少都使用過，有些規律在資產配置中是非常實用的。今天給大家總結一下，理財中那些基本規則和定律，幫助大家合理配置自己的資產。

4321法則合理分配家庭財產

這條定律適用於家庭財產的合理配置。即家庭總收入可以分成4份，其中40%用於投資或者理財，30%用於家庭生活開支，20%用於流動性強的理財渠道以備不時之需，10%用於保險。

有的人可能感覺自己還年輕，保險就不考慮了，但是生活中不確定的風險太多了，給自己個保障還是很重要的。不過這個法則更適合穩定的家庭結構，如果你還是單身的話，也可以適當調節下比例。

72定律複利收益計算心中有數

72定律是指投資理財中著名的複利計演算法則，即不拿回利息，將利息計入本金中利滾利產生更多收益，在這種情況下資產翻倍的時間就可通過72定律進行計算，其所需時間等於72除以年收益率。

如投資30萬元，選擇預期年化收益8%的理財渠道，那麼資產翻倍時間約需9年，計算方法為72除以8。

經過9年，30萬元本金可以增值一倍變成60萬元；如選擇收益率3%的理財渠道，則本金翻番需要24年。

31定律指的是每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。

例如，家庭月收入為2萬元，月供數額的上限最好為6666元，一旦超過這個標準，家庭資產比例結構發生變化，面對突髮狀況的應變能力便有所下降，生活質量也會受到嚴重影響。

這條定律能讓你淪為「房奴」的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房費與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3(即33%)若用於供房，以此推算，則收入的7%可用於其他投資。

理財投資需要「年紀越大、膽子越小」，隨著年齡增長要逐步降低風險投資比例。投資的「80 定律」也就由此誕生：

投資高風險產品的資產比例=(80-年齡)×1%

舉個例子，如果你現在「三十而立」，想要投資股票，通過定律公式(80 -30)×1%=50%，你可以拿出資產的50%進行投資。當你到了「知天命」的歲數，按照公式計算，你炒股的資產比例就得減少到30%。

3331定律提供一個理財規劃的參考

第一個3：每月固定支出，包括衣食住行、娛樂、房車貸、贍養費等；

第二個3：3-5年的短期儲蓄，包括結婚、購買房產、享樂賬戶等；

第三個3：10年以上的長期投資，包括退休養老、子女教育基金、稅務規劃；

最後一個1：風險轉移，保險規劃、現金規劃等。

這些都是理財時必須知道的定律，當然在實際的使用中，可以通過長期的實踐，形成屬於自己的理財模式。總之，只要肯儘早行動，培養理財觀念，做好資產配置，相信財務自由的曙光就在不遠處。

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